中国国际经济交流中心副主席黄其帆最近写道，中国的住房公积金制度是1990年代初从新加坡学到的。现在，中国的房地产已实现市场化，商业银行已成为住房贷款的主体。不多，消除它可以直接将企业和员工的成本降低12％。黄奇帆的建议引起了热烈的讨论，并浏览了许多观点，超过70％的网民反对这一观点。大多数学者也基本上反对直接取消。有很多人向我留言，希望我也能发表自己的看法。我想告诉你两件事：首先，当我看到70％的网民反对时，首先，黄奇帆的建议是可靠的。这恰好与房地产税相反。超过70％的网民支持房地产税，但这仅表明房地产税是不可靠的。我猜有70％以上的网民不同意这种观点，主要是因为黄奇帆从减轻企业负担的角度进行交谈，这是导致网民反对的主要原因。中国网民在捍卫自己的个人利益时，只有利益而没有立场，对侵犯自己的利益是毫不含糊的。为什么有70％以上的网民支持财产税，因为他们认为引入财产税可以降低房价。即使我浪费了无数的文字，我也无法摆脱房地产税降低房价的幻想。第二，有人要我发表意见。我想说的是，我十年前提出了这个建议。到目前为止，还没有任何变化。而且，随着中国房价的变化和房地产市场的变化，我几乎每年都要重申关于这一问题的观点，呼吁及早取消，并以更合理的方式取代完全过时的住房公积金制度。系统。早在2009年，我就在《南方都市报》专栏“住房公积金应转换为住房银行”中提议取消住房公积金制度。在本文中，我列出了住房公积金制度中的各种制度缺陷，并提议废除住房公积金制度，并用住房银行和购房减税政策代替。这篇文章当时引起了很多热烈讨论，并且也引起了相关部门的关注，并就此问题采访了我。在这个问题上与我交谈的官员们一直强调，住房公积金为中国的住房问题做出了杰出的贡献。完善住房公积金制度，可以解决被批评的住房公积金积累问题，以及狭窄的投资渠道和监管问题。 ，几年前，住房和城乡建设部的一名官员突然发布了一份文件，称建立住房银行的条件已经成熟。似乎在用住房银行代替住房公积金的情况下，有些人最终想了解这基本上是肯定的事情。如果他们不主动，他们将成为旁观者。当然，我从未否认住房公积金制度在中国住房市场化过程中的作用。但是，随着近年来房价的飞涨和房地产的发展，住房公积金制度已无法满足住房的实际需求。有三个主要缺点：首先，由于高收入者支付更多的住房公积金，住房公积金已成为拉近贫富差距和避税的工具。对于低收入人群来说，住房公积金正在解决他们的问题。其次，住房公积金由于各种限制而长期沉淀，收益率很低，令人恐惧，原因如下：第三，管理我们庞大的住房公积金是住房公积金管理中心的单位。在中国的单位制中，这个单位是非常出色的单位。它负责收集，使用和管理世界上人口最多的庞大住房公积金，并且独自承担住房公积金贷款的风险。 2019年的存款余额尚未公布。 2018年全国住房公积金存款余额超过5。7万亿，存款总额接近13万亿。但是，负责这么大任务的管理中心实际上是“三个没有单位”：没有资金，没有冒险能力，没有独立的金融机构，而负责决策的人员基本上是兼职的。这使得住房公积金管理中心成为该系统设计中最忌讳的机构：它拥有强大的权力并经营着庞大的资金，但其责任非常小，其自有资产根本不足以承担任何风险。关于住房公积金的体制机制不完善，住房和城乡建设部的官员在其文章中也承认：当前住房公积金的主要问题是体制功能薄弱，利益结构不平衡以及广泛的管理和保障。操作。根本原因是体制机制的缺陷：首先，城市分散管理，无法实现跨城市融资，城市资金短缺，贷款需求旺盛，城市闲置资金不足，很难充分发挥作用；没有金融功能，必须将金融服务委托给银行，从而导致管理成本高，服务效率低和隐患。由于住房公积金不能解决人们购房的经济需求，因此存在很多弊端。除非对其进行重新设计，否则它确实没有什么价值和意义。与住房公积金相比，在住房的财务政策层面，可以有一个更好的制度替代住房公积金：首先，我们要求对已实施多年并且已经实施的住房贷款实行税收抵免。在2019年;第二，可以参考美国中低收入群体购买凭证和租赁凭证系统的实施；第三，建立专门的住房金融机构，例如住房银行，作为负责住房贷款的特殊政策金融机构，为符合条件的购房者提供优惠的住房贷款等。这些系统设计结合了中国房地产市场的实际情况和中国住房金融体系的完善，与住房公积金相比具有极其明显的制度优势。早在2014年，媒体就披露该国正在考虑建立住房保障银行，而国家开发银行也在试行建立特殊的住房服务金融机构。在此基础上，住房公积金的改造重生，建立国家住房银行已成为理所当然的事情。需要指出的是，中国房地产的发展实际上在资金支持方面落后，影响了居民的住房消费，不利于房地产的稳定。适时取消住房公积金以及完善房地产金融支持体系，包括建立住房银行，无疑是弥补中国房地产业不足的关键举措。网民不必担心取消公积金，您将无法利用这一份额。完成此步骤后，您会发现前面有更多美味的桃子等着您。当然，根据我提出的具体模仿对象，许多网民在初次听证时一定会发抖。实际上，在2008年全球金融危机中，美国“两个房间，分别是房地美和房利美”。并不是在2000年的全球金融危机中爆发的“两室”系统本身。“两室”系统本身仍然值得在住房金融系统的设计中进行模仿。 2008年的全球金融危机是全球金融监管中的系统性问题。差不多十年前了。破产和美国政府接管的“两个房间”现在非常潮湿，不仅要偿还美国政府挽救的所有钱，而且要赚很多钱。这两个“两个房间”均入围《财富》 500强榜单，其中房利美在《财富》 500强榜单中排名第49位，在全球50家最赚钱的公司中排名第23位。有些事情与您以前的想象完全不同！如果你不努力学习努力学习，这是学习充电的最佳时间。我有强烈的预感，在这一流行病之后，将迎来一波十年的财富创造机会。恐怕那时您会措手不及，没有做好准备。少思考多喷是对生活的最正确态度。