一块石头激起了数千波浪潮。近期，面对这种流行病导致的中小企业生存，黄奇帆提出了四项长期改革建议：一是尽快实施有关政策，以解决农民工在城市的安置；迅速解决制造业劳动力短缺的问题。 。中国的房地产早已市场化，商业银行已成为提供抵押的主体，而住房公积金的存在意义不大。取消它们可以直接将企业和员工的成本降低12％。第三，该政策鼓励企业实施年金制度。第四是设法降低物流成本。黄奇帆对中国经济和房地产市场的理解非常深刻，一直以来都有很多真实的见解。无论是让农民工安顿下来还是减少物流成本，这都是对制造业进行长期考虑的切实可行的建议。但是，在这些建议中，取消公积金制度引起了争议。谁将从取消公积金中受益最大？谁遭受的损失最大？它会有助于降低企业成本并抑制房价上涨吗？这是最好的现实选择吗？ 01取消公积金，谁受益最大？取消公积金，最大的受益者是企业还是雇员？显然，住房公积金是企业的成本和雇员的收入。它也是减税的重要来源之一。这背后是公积金贷款的政策利益。取消了公积金，但是企业很容易降低成本，但是这部分补偿金会付给员工吗？众所周知，强制性公积金由个人和公司支付，比例从5％到12％不等。尽管住房公积金面临着难以撤出购房的旧问题，但必须承认，这对许多人来说是一笔真实的收入。如果您简单地取消公积金而没有任何补偿，那么在当前的劳资关系博弈环境中，这等同于为企业转移员工福利。这不是最大化社会效益的一种选择，而是更接近于零和游戏。至关重要的是，公积金不仅与工资有关，而且与税收有关。公积金通常占工资的5％至12％。对于减税甚至高于抵押，租金和儿童教育的税收，简单地取消公积金就等于变相增加了税收。如何解决这部分费用？同时，住房公积金制度仍然具有公积金贷款的政策利益。公积金贷款利率远低于商业贷款利率，这是许多购房者可获得的唯一低利率。如果您只是取消公积金制度，那么应如何反映政策利率呢？目前，全国商业贷款总体上是浮动的。首笔商业贷款的利率已上升至5。51％，而公积金则维持在3。25％。商业贷款利率相当于公积金的1。7倍。同样是100万个30年期贷款，商业贷款比累积公积金还多数十万的利息。可以看出，公积金有各种各样的问题，但是已经深深地融入了当前的经济生活，引发了整个社会。显然，它不像简单地取消那样简单。 02取消公积金，谁最担心呢？取消其利益受到最严重损害的公积金吗？显然，制度中人的利益受到的损害最严重，其次是大型企业，而小型和微型企业的员工则基本不受影响。其背后的原因很明显。尽管公积金是强制性存款，但支付率的灵活性非常大，从5％到12％不等。中小企业通常选择最低的选项，而系统内的单位通常选择最高的选项。更重要的是，系统中的单位几乎可以覆盖所有员工，许多中小型企业害怕避免使用它们。但是，与过去相比，公积金制度的公平性有所提高。尽管系统中单位的公积金缴费率更高且覆盖面更广，但当前的公积金已被限制为最高限额的12％。过去，许多企业和机构都使用它来获得灰色收益，而灰色收益却大大减少了。可以说，如果真正废除公积金，对系统内单位的影响将大于市场型企业。但是，没有什么可以脱离现实。必须理解，在当前的机制模型下，系统中的单位很容易自动补偿新事物，而一旦取消私有企业，就更容易谈论补偿性恢复了吗？许多中小企业无法避免这五种保险，更不用说住房公积金了吗？当然，在此背后，还有企业成本的实际考虑因素，但这也是令人尴尬的现实，即员工的权益通常不被重视。因此，简单地取消公积金，谁的利益受到损害，谁就能受益，恐怕不是那么简单。 03公积金，是“鸡肋”吗？长期以来，住房公积金一直受到“鸡肋”的质疑。说公积金食物无味，因为公积金被强行存放。如果您不买房，可以提取的金额非常有限。大量资金存入该帐户，使其贬值，同时面临着被地方政府挪用的风险。就算你买房子公积金贷款日趋紧张。北京和上海的公积金贷款上限为120万元，这两个地方的平均价格已经超过6万元。一所房子通常是500或600万。 120万公积金贷款的作用有限。实际上，面对房价上涨，大多数人无法买房，也从未使用过公积金贷款。低收入者除了每月要租几百元的住房公积金外，无法享受公积金贷款的好处。更为现实的问题是，公积金贷款一直处于歧视链的底部。由于审批周期长且审批条件繁琐，开发商曾经普遍拒绝公积金贷款。说公积金是可惜的，因为公积金已经植根于现实并与经济生活紧密结合。公积金贷款是政策性贷款，其利率远低于商业贷款，加上税前扣除带来的合理避税，公司必须强制支付所赋予的实际收入，而公积金涉及无数雇员的特殊利益。如今，随着公积金提取范围的不断扩大，公积金的使用效率得到了提高。不仅可以提取出租房屋，还可以提取严重疾病。面对这种流行病，有关部门已发出通知，告知患者可以提取住房公积金用于医疗费用。在这方面，尽管公积金存在问题，但仍有很多原因。 04只是取消公积金，可能不是一个好主意如何改革公积金，这个问题已经讨论了十年。一方面，这是一个老问题，看起来像鸡肋，抢劫穷人，省钱和资金沉淀。另一方面，增加实际收入的实际收益，保单贷款收益以及合理的避税行为。两者应如何称重？讨论任何政策，必须基于现实，不能做理论上的空谈。公积金的弊端无数，但经过20多年的发展，对实体经济和生活的影响无处不在。任何政策上的改变都会影响到相当多的普通百姓。从理论上讲，取消公积金无疑是一个更好的选择，而以国家住房银行代替。国家住房银行，类似于美国的“两室”房利美和房地美。当然，“两个房间”曾经是次贷危机的发起者。甚至住房政策银行也必须规范其权力。回到现实。必须承认，建立国家住房银行并不容易。无疑，增加公积金的透明度和扩大提款范围更加务实。无论是严重疾病还是轻度疾病，即使对于没有能力购买房屋的储户，只要有需求，也应准许他们定期提取公积金。必须重申，公积金不是国家或企业所有，而是雇员所有。个人应享有最终的控制权。无论如何，最好不要全额取消住房公积金和没有任何补偿性房地的住房公积金，特别是如果仅以减轻企业负担为由取消该住房公积金时。