作者莫凯威（Mo Kaiwei）是中国地方金融研究所的研究员，中国著名的金融作家。近日，重庆市市长，清华市工业转型咨询委员会主席黄奇帆发表了《新皇冠流行对经济发展和制造业恢复的一些建议》，该文提出了许多改革意见，这是重要的。内容是建议取消企业住房公积金制度。近年来，黄奇帆不仅提出了废除住房公积金制度的建议，许多人也提出了类似的看法，而且全社会废除住房公积金制度的呼声也很高。从表面上看，住房公积金制度的实施将使公众得到一份福利。它使许多人受益。仅在中国，就有大约6000万人在行政机构中享受这种“蛋糕”。它使受益人可以解决购房和装修时的资金短缺问题，许多人可以在购房时申请住房公积金贷款。若然，为何有很多人呼吁取消房屋公积金制度？目前，住房公积金制度越来越暴露出社会问题，如设计不当，缺乏公平性，法律空白多，管理和取款比例混乱等。它还带来了一定的社会危害或负面影响。具体而言，住房公积金制度中存在五种主要的持久性疾病：首先，富人单位筹集更多资金并支付更多，这成为变相增加福利收入的“地下”。这种现象以前是很严重的，它一再地将公积金的厚积薄发推向公众的视线，这引起了公众的轩然大波。目前，尽管这种过度的差距有所缓解，但不同部门之间的公积金提取之间的差距仍然很大。其次，它已成为拉大收入差距，造成社会不公的“催化剂”。尽管有一项统一的规定不超过工资总额的12％，但不同单位之间员工住房公积金之间的差异仍然很大。一些效益差的民营企业通常按最低存款率提供职业用公积金，一个月算下来，只有300多元。一些大型的国有企业和国有垄断企业，例如烟草和石油，经常提供每月3，000至4，000的公积金。更纠结的是，没有城镇单位的普通居民或下岗工人根本无法享受公积金福利政策。社会收入分配差距拉大。第三，它已成为富裕的高管和雇员逃税的“避风港”。由于公积金不需要缴税，具有良好经营收益的国有垄断企业可以利用公积金实现避税，不仅造成国有资产的流失，而且导致国家税收的损失。第四，由于公积金提出了严格的条件，因此通常只能获得提款许可，例如购买房屋或装修，并且不能花费其他情况。在当前高房价的情况下，购买住房的能力通常适用于高收入人群。他们不仅可以提供公积金，而且可以从公积金获得低息贷款，出现了“穷人补贴富人”的现象。公积金的利息收益极低，无力购买房屋的低收入阶层只须承担存款责任，而不享有使用优惠基金的权利。据介绍，在广东，北京，上海等地，低收入群体约占住房公积金从业人员的60％，而低收入群体仅占使用公积金贷款的从业人员的30％。中等收入群体的存款比例较低，但贷款的比例较高。这意味着公积金贷款主要流向了中高收入群体住房需求的改善，而低收入群体的基本住房需求相对较低。结果，住房公积金成为了“富人”的福利。此外，由于房地产市场法规的认可，公积金贷款也逐步收紧。作为住房公积金的主要目的是支持中低收入群体，由于门槛的提高，适应低收入群体贷款的难度更大。对于一二线城市住房价格较高的住房公积金缴纳人，公积金贷款额度不足，购房支持不足等问题大大削弱了其作用，加剧了最高公积金之间的矛盾。资金贷款和房价不匹配。 。特别是，由于各行业，地区和职位的公积金提供存在巨大差异，许多声音认为公积金已成为扩大收入分配差距的“新推动者”。如今，减少住房公积金贷款的数量就等于提高了中低收入人群的购房门槛，这不可避免地引起了人们对住房公积金的公平性和合理性的担忧。如果公积金的公平性和合理性得不到解决，那么公积金的价值确实应该是一个问号。第五，公积金管理中心已成为既不是政府部门也不是企业的“社会怪胎”，并且倾向于低效，高风险地使用公积金。因为公积金管理机构正在筹集资金，但不想承担财务风险，并且正在使用他人的钱为他人做事，资本是否可以增加价值，资本是否可以安全运营以及缺乏责任约束。特别是，严格控制公积金的提取，由于存在公积金账户而产生的低利息也使中低收入人群的财富明显缩水。对于低收入群体，如果他们不能通过公积金贷款享受低利率贷款，支付公积金将不可避免地导致一种失落感。基于此，当前的住房公积金制度仅仅是修复和修复，无济于事，应立即废除。一方面，应尽快废除公积金制度，并提出相应的替代政策。将所有现有的公积金余额分配给储户自己，以便储户可以自由控制；从现在起，公司和单位提取的公积金将每月直接转入职工工资收入。所得税;严格规定单位存款标准，加强对政府审计和财政部门的监督。另一方面，公积金管理机构的放松管制和市场化改革。可以将住房公积金管理中心转变为住房政策金融机构，专门为职工发放住房购买信贷，帮助全国城市化建设，也为规范房地产业的健康发展创造条件。