热忱欢迎您的浏览，编辑的努力是为您带来欢乐的内容。希望我们的文章能给您带来欢乐。金融是实体经济的血液，只有不断增强金融服务实体经济的能力，新时代的金融工作才能做得更好。金融科技影响并改变了金融服务的运作方式。人工智能，大数据和云计算等数字技术已经改变了金融服务的模式和效率。作为中国金融业的支柱，商业银行已开始进行战略转型和数字金融实践。与传统金融业务模型相比，数字金融模型具有覆盖面广，边际成本低，运营效率高的特点，在更好地服务实体经济方面可以发挥独特的作用。传统商业银行在为实体经济服务方面的不足以及金融技术发展所带来的机遇难以完全覆盖落后地区的金融机构。如果我们仅依靠传统的离线业务模型为某个地区的居民和企业提供服务，则银行必须在其合理的地理范围内设立营业网点。为了促进某个地区的金融服务，监管机构还特别鼓励银行等金融机构实现尽可能高的地区覆盖率。但是，从金融机构的角度来看，作为商业机构，鼓励开设分支机构是有利可图的，如果它没有盈利，则通常会撤销相关分支机构。借助金融技术，可以改善金融可用性。除了降低金融成本，增加金融需求和金融供应量（这有助于改善金融可用性）外，金融科技还通过迅速扩大服务人群和“可及性点”来提高可及性，而不论金融机构在何处注册。可以轻松地服务于全国各地的居民和企业，金融机构的覆盖范围已变得不那么重要，更重要的是，基本金融帐户的覆盖范围也变得越来越重要。此外，数字技术可以帮助银行打破地理限制。例如，只要金融消费者具有移动终端和通信网络，他就可以随时随地方便地获得所需的金融服务。传统银行金融服务的全面性不足。随着第三方支付的出现，商业银行的资金中介功能被削弱，垄断收入不断转移。另外，互联网支付等第三方支付的最大特点是，极大地丰富了支付结算的应用场景，可以满足不同背景用户的多样化需求。除了一般转帐，付款，快速付款和其他服务外，并具有独特的消费理财功能。在支付方式方面，它还具有多种先进的技术支付方式，例如快速支付，手机支付，QR码支付，声音支付，NFC支付，互联网电视支付和指纹支付。但是，为了满足这些“新的实体经济”的需求，传统的商业银行仍然面临瓶颈。金融技术可以帮助银行更轻松地实现对金融情景的需求，并提高金融服务的综合性。这不仅包括更受欢迎的金融服务人群，还包括更加多样化的金融服务范围，不仅可以满足基本的金融需求，例如银行账户，转账和汇款，信贷等，还可以满足更高水平的需求。尽可能保持和增值。保险保障需求。服务大客户，而不是长尾群体。金融业长期存在的“第28条法”已成为商业的基础，并构成了传统金融机构的战略边界。但是，这种针对金融机构的长期客户服务策略具有高端集中的趋势，并且金融机构和金融资源已向中心城市转移。集中化的趋势不仅使包容性金融难以突破，而且使传统金融机构面临过度的商业竞争，最终阻碍了经济增长。商业银行使用移动互联网，大数据，云技术和其他数字技术来打破金融服务供需之间的不匹配，从而确保用户金融服务的可用性。所有类型的用户（包括弱势群体）都可以通过数字交易平台享受金融服务。同时，由于使用数字交易平台，每个用户都会留下交易数据，这将成为相关信用信息机构获取信用信息的重要来源，从而减少了金融供需双方之间的信息不对称，从而鼓励金融机构能够为实体经济提供更好的服务。金融技术在银行业中的应用现状和问题数字技术的应用能力需要进一步提高。目前，尽管商业银行已经在应用金融技术方面实施了相关实践，但在创新产品和技术应用方面仍然存在某些缺陷。例如，使用数字技术开展金融业务仍然主要基于提供诸如融资和支付结算之类的基本金融服务。多元化，综合性金融服务发展缓慢，滞后，业务和产品存在一定的同质性。同样，在技术应用方面，除了移动互联网和大数据技术外，由于业务线和技术线目标方向的不一致，可用资源的不匹配等，很难用金融和数字鸿沟覆盖弱势群体。商业银行使用数字技术提供服务的主要客户群体是银行筛选和评估的“白名单”客户，而城乡低收入群体，农民，老年人等则受到基础设施，年龄，生活习惯，教育程度和文化水平等。相当多的人从未或很少使用互联网，尤其是农村地区的广大农民，他们接受程度较低的银行提供的数字金融产品和服务，因此，它们被排除在传统金融和互联网金融系统之外，从而导致金融鸿沟和数字鸿沟。商业银行移动终端客户体验有待进一步提高。手机银行既方便又快捷。大型商业银行相继推出了手机银行。尽管近年来商业银行一直在优化移动银行功能，但它们仍无法获得最理想的结果。当前，最广泛使用的移动银行功能主要是转移功能，而其他功能似乎并不重要。主要原因是他们没有站在用户的角度。例如，某些移动银行子页面过于复杂，某些移动银行甚至没有将最基本的功能（例如转账和余额查询）放在最突出的位置。信息安全和风险管理中存在某些挑战。数字包容性金融服务整个过程的数字化导致数据量的显着增加。诸如数据分类，加密和访问权限控制之类的安全措施对硬件性能提出了更高的要求。同时，新兴技术的广泛应用也使商业银行原有的信息安全技术体系面临失败的风险。为此，网络安全性，系统安全性，应用程序安全性，数据安全性和其他多级安全性部署需要满足新兴的技术环境。结构和模式无疑是商业银行在数字包容性金融服务发展中正在或将要解决的技术障碍和系统性挑战。建议商业银行加强金融科技的应用，支持实体经济的发展加强技术研发，提高技术水平。在技术研发中，商业银行必须着力提高自身技术水平，不断加强对大数据，区块链，物联网等数字技术的实际应用研究，并进行前瞻性布局。尽早。有必要运用长远的战略眼光来加快数字银行的建设，稳定转型的方向和路径，并将客户需求和客户经验放在数字实践的第一位。对于固定的业务模式，尝试使用系统和人工智能解决，以提高业务处理效率，弥合数字鸿沟和金融鸿沟，专注于为长尾客户群提供服务商业银行应增加对包容性金融的主要服务群长尾客户的金融供应，并着重改善包容性金融客户群的体验。 ，简化，使客户可以轻松学习使用手机银行，网上银行进行操作。同时，数字银行需要努力通过数字渠道吸引客户。因此，为了使客户能够积极联系数字银行，他们应该首先从体验与数字银行相关的服务开始，然后再进行咨询和使用。增强移动应用程序并优化客户体验。使用移动银行开展业务的客户不仅可以降低银行成本，提高业务处理效率，甚至可以改变整个银行业的发展模式。因此，移动银行在数字银行中的作用是不言而喻的。在这方面，商业银行只能通过加强对用户的移动银行使用情况的调查，紧跟用户对移动银行的基本需求并有针对性地优化移动银行，来继续改善移动银行的客户体验。加强风险机制建设，提高风险防范水平。首先，商业银行应根据当前的风险控制机制和数字化实践过程的特点，从数据收集，数据分析，产品设计和服务机制的角度建立全面，全过程的风险控制机制。从源头控制风险。其次，在风险防范机制的设计中，有必要合理评估新技术带来的风险和收益，建立防火墙，严格防范各项业务可能产生的风险。最后，商业银行必须具有一定的风险承受能力，并建立科学的责任识别和问责机制，以便数字技术能够在未来的业务发展中大胆创新和发展，并为实体经济服务。 （中国人民银行开封市中心支行王伟刘德军）光明网感谢您的访问