最近，来北京参加第三个“发展中国家金融领导人研讨会项目”的诺亚·佩纳亚（Noah Penaya）感到有些“满意”。作为萨摩亚商业银行的副总经理，这是她第一次涉足中国土壤。当天，在清华大学五道口金融学院的一间教室里，有26名来自联合国和23个发展中国家的学生，其中包括Penaya。面对“中国银行业的发展与监管”这一话题，尽管有点累，但对兴趣浓厚的佩纳亚却非常认真地听了。佩纳亚向《每日经济新闻》记者坦言，与中国相比，萨摩亚的银行系统“看不到大巫婆”。除了管理商业银行和地方银行的萨摩亚中央银行外，该国只有四家银行。在Penaya眼中，萨摩亚作为所谓的“避税天堂”，在过去一年的反洗钱斗争中表现出了“拳头”，但也造成了一些海外客户的流失，这的确是维护海外客户并不容易。 “向中国学习”指的是萨摩亚的银行体系，大多数人会感到奇怪。这个国家位于太平洋南部，由两个主要岛屿和七个小岛屿组成。土地面积仅为2934平方公里，2017年的人口约为20万。与不远的澳大利亚或新西兰相比，萨摩亚的受欢迎程度要低得多。但是，在商业世界中，萨摩亚是与英属维尔京群岛相当的岛屿型离岸金融中心。在国际贸易方面，萨摩亚中央银行的最新数据显示，2016年，萨摩亚进出口总额为8。94亿塔拉（约合22。97亿元人民币），同比增长5。2％。主要贸易伙伴是新西兰，澳大利亚，新加坡，中国和美国。 《中国统计年鉴》的数据显示，2013年，作为避税天堂型离岸金融市场，萨摩亚在中国的直接投资达到18。58亿美元（约合人民币119。21亿元），是当年中国的第9大投资。高国家或地区。佩纳亚告诉《每日经济新闻》记者，当萨摩亚的本地客户与澳大利亚，新西兰，中国和其他国家的公司或个人进行贸易时，她所在的萨摩亚商业银行将提供资金支付。及贸易服务。 “目前，我们与中国农业银行有类似的交易，一些居住在萨摩亚的中国人还将通过萨摩亚商业银行向其家乡的亲戚提供财务支持。整个萨摩亚银行业的关键词是“简单”。根据法律，萨摩亚的商业银行不能同时经营银行和保险业务。受此影响，萨摩亚商业银行的业务内容是基本存款和贷款。相比之下，中国的银行体系要复杂得多，例如“影子银行”等需要她深入理解的主题，而Penayas并没有掩盖她的浓厚兴趣，“从我个人的角度来看，如果您了解中国，银行业将如何发展？萨摩亚重返萨摩亚后，或多或少会为我们的产品开发，服务设置和战略制定提供一些启发。“萨摩亚作为一个著名的离岸金融中心正在为打击洗钱而战。自1980年代后期以来，萨摩亚吸引了许多海外公司注册。一般来说，在离岸金融中心注册的公司可以享受相当宽松的注册条件，并且不受最低注册资本的限制。此外，离岸金融中心将向离岸公司提供大量税收优惠，同时允许这些公司不对股权结构，财务状况和股东大会决议进行强制性披露。但是，从全球角度来看，这种政策态度也为违反法律和法规（例如逃税和洗钱）提供了温床。 2016年，《英国独立报》报道说，欧盟发布了17个“避税天堂”国家的黑名单，萨摩亚在名单上。 2017年，萨摩亚中央银行展示了“拳头”，并正式宣布了打击洗钱的措施。国内金融机构必须根据《反洗钱法》的规定配合调查。 Penaya所在的萨摩亚商业银行自然也位居这一级别。据她介绍，在过去的三年中，萨摩亚商业银行先后关闭了在澳大利亚和新西兰开设的一些银行帐户，这也造成了许多国际业务损失。这使Penaya有点担心：“对于我们来说，寻找新的和替代的渠道来服务客户并确保拥有海外进出口业务的客户能够正常接收和付款并不容易。问题。”实际上，来自全球从角度来看，反洗钱是国际社会普遍关注的问题。在这种监管背景下，萨摩亚商业银行的国际业务规模应如何维持和提高？ Penaya尚没有令人满意的解决方案。 “这次来中国时，中国的发展给我留下了深刻的印象。我仍在观察，也许这次中国之行可以给我一些启发。”她告诉记者。