第一金融银行监控跨境资本降低洗钱风险的六种方式：王凡分析过往专栏，跨境银行代收，汇款洗钱的风险控制，主要符合人民银行《掌握收到的国外汇款》基本信息，建立选择海外代理银行的标准并确定哪些海外代理银行是洗钱的高风险客户”，这三个层次得到了控制；这三个要求有助于银行防止洗钱风险从海外转移到通过监视“大额交易和可疑交易”等跨境资金的流动，可以消除使用贸易和投资的明显合法理由以及洗钱转移资金的风险。边境资本流动渠道主要包括贸易中的商品和服务贸易以及投资和金融在资本下融资。由于跨境资本流动信息更难掌握，银行自然会面临更多困难。洗钱的风险很高。一般来说，银行有以下六种跨境资本流动方式。 1。在为客户办理内部担保和对外贷款业务的过程中，内部担保和外国贷款银行应就贷款资金的使用，还款来源，担保履行的可能性和相关交易进行审查和尽职调查。根据跨境担保外汇管理规定的背景知识如果不对还款资金，有担保资金和有担保资产的来源进行明确调查，犯罪分子可能会将银行用作漂白或转移资金以及汇出国内资金的一种方式。资金以偿还国内担保和外部贷款项下的贷款为基础。 2。境外投资目前，境外投资的重点是国家发展和改革委员会和商务部的批准，但仍然存在着虚拟境外投资的必然背景，以及将国内资金转移到海外的可能性。天堂，例如英属维尔京群岛，开曼群岛和其他税法宽松的地区，通过多家空壳公司的注册以及基于关联方交易或海外投资的跨境资金转移，是跨境风险之一。银行面临的洗钱。 3。再出口贸易对于再出口贸易，反洗钱工作的最大问题是双方都在国外。很难识别身份。自然，很容易成为犯罪分子用作洗钱的漏洞。另外，转口贸易也是由于物流与资金流的分离。银行无法理解商品名称和运输的真实情况，很容易通过虚假交易方法将其用于进行洗钱活动。 4。银行买卖外汇业务的银行应特别注意那些借贷人头账户，拆分购买外汇跨境汇款的人，这也常被称为蚂蚁移动模型，除了洗钱给银行带来的风险外，如果金额很大，例如，单个外汇超过200万美元，或者累计金额超过500万美元，那么很可能客户将直接构成刑事犯罪。 5。信用卡商业银行面临使用信用卡将资金转移到海外的洗钱风险，这主要是因为犯罪分子通过海外高消费场所进行所谓的“消费”，即刷卡之后，商人合作退还相应的信用卡资金，以达到国外资金漂白的目的；其次，犯罪分子首先将大量资金存入该国的信用卡，然后通过海外自助取款机提取现金，以达到向国外转移资金的目的，因此银行必须在海外消费后归还大量信用卡，并且类似的异常海外活动也用于监视。 6。代理银行业务由于跨境业务主要使用海外代理银行清算资金，因此代理银行本身的反洗钱工作的有效性自然决定了国内银行跨境资本业务洗钱的风险。银行如何有效控制洗钱控制措施？海外代理银行已经降低了跨境业务中洗钱的风险，这已在上一专栏文章中进行了分析。面对国外代理行，他们还应遵循风险评级，定期审查和不定期审查等控制措施，并通过问卷调查了解代理行内部反洗钱监管标准和风险控制措施。银行必须特别注意跨境业务中的反洗钱工作状况。此外，银行应特别注意跨境业务的公司客户，无论它们是使用空壳公司进行虚假交易还是跨境NRA帐户转移资金，特别是许多空壳公司的异常资本交易。例如，资金迅速流入和流出而没有余额。交易资金的数量非常大，交易时间与实际操作时间不匹配，或者跨境资金的数量与身份背景，业务规模和各方使用情况不匹配。实际上，银行可以通过多种方式防止犯罪分子利用肤浅的法律手段掩盖非法跨境资金的流动。首先是要注意海关，税务，市场监管，外汇管理部门和中国人民银行发布的动态信息和风险警告，并通过国家外汇管理局主页上的外汇检查和执法领域，检查是否有外汇行政处罚信息；其次，加强真实性审查，找到识别虚拟跨境资本交易的方法，并做好连续的客户识别工作，包括客户洗钱风险评估，客户的日常结算是否异常以及交易对手是否位于洗钱监管相对薄弱的国家或地区等，（本文的作者是上海富拉凯律师事务所银行与合规部的中国执业律师）