去香港购买保险已经有一段时间了。许多人去香港不是去旅行而是买保险。那么为什么会有这么多人赶着呢？以下内容亦会显示内地旅客来港购买保险的现况，香港保险的优缺点，购买香港保险的风险以及购买香港保险的常见问题。一，香港的保险购买现状根据香港保险监督管理局发布的数据，如下图1所示：我们可以看到，从2010年开始，内地对香港的单笔新保费收入呈逐步增长的态势，其中2016年达到最高值727亿港元，比2010年增长了15倍。2016年，内地向香港支付的新单保费占39。3％在香港的年度保费的百分比。但是，自2017年以来，内地向香港支付的新单保费金额呈逐步下降的趋势。 2019年全年的总价值下降至434亿港元，较2016年的最高水平下降了40％。内地游客在香港购买保险的数量大幅下降或与过去两年内地保险产品的发展有关，尤其是互联网保险的快速发展。此外，近年来逐渐收紧信用卡限制，进一步降低了香港保险费的趋势。 。二，香港保险的优势1。总保费较低。总保费主要由两大部分组成：一部分是纯保费，人寿保险公司收取该保费，用于建立人寿保险责任准备金并作为保险合同责任支付。另一部分是附加保费，这是保险公司经营人寿保险业务所必需的。例如，业务人员需要为招募新合同，签发保险单，维持合同的建立，收取保费等支付大量费用。纯保费基于给定的死亡率和预定的利率。死亡率是根据预期寿命表进行的精算计算得出的。根据联合国开发计划署2019年12月披露的数据，香港的平均预期寿命是世界上最高的。该地区达到84。7岁，而大陆达到76。7岁。由于香港的平均预期寿命高于内地，因此总体风险可能性较低，而保费率较低，因此保费也较低。预定利率与保险费率成反比。预定利率越高，保险费率越低。从决定溢价率的另一个因素来看，内地的预定利率由监管机构控制。 2019年8月，银行和保险监督管理委员会发布了正式文件，将上限从4。025％降低至3。5％。预定的年利率在4％到8％之间，甚至更高。 2。抗通胀香港的重大疾病保险具有很大的优势，那就是分红和增加保险范围。随着股利的增加和保险范围的扩大，您可以通过持有保单来合理地应对通货膨胀。至于内地的重大疾病保险，购买保险时已决定保额，以维持长期的固定情况。内地重大疾病保险没有股息分配功能，因为中国银行业监督管理委员会不允许为重大疾病保护产品提供股息。对于香港保险的增量权益保护，保单持有人只需要支付额外的增量保费，而无需获得额外的承保，这有助于缓解通胀压力。 3。保险公司的最低还款率要求高偿付能力是保险公司偿还债务的能力。这表明开展业务的保险公司应拥有与其风险和业务规模相称的资本。内地要求偿付能力充足率不少于100％。 《香港保险条例》规定，香港保险公司的报销比例不得低于150％，这表明香港保险公司的最低报销比例要高于内地。当然，保险公司的偿付能力水平绝不是购买保险的核心要素。作为被保险人，在购买保险时，应更加注意保单合同的内容。 4。保险范围广泛大多数内陆保险会在指定医院确认诊断后解决索赔。如果客户访问国外，则可能导致保险公司不认识该情况。即使保险公司认可了它，它通常也需要机构的公证文件，甚至需要使馆在文件上盖章，这有点麻烦。对于香港的保险公司来说，解决索赔要容易得多，因为大多数香港的保险公司都是跨国公司，在世界范围内提供服务。香港的保险公司可以为被保险人提供全球服务，这对内地的保险公司来说还不够。 5。对中高净值人群进行海外资产配置的最大优势是资产的合理配置。通过香港保险，人民币资产可以转换为美元资产或港元资产，以实现全球资产分配。同时，香港保险还具有避税和债务财富继承等基本保险功能。 6。高投资收益香港保险的投资范围和渠道比内地广泛。香港市场是完全基于市场的竞争，可能会获得4％-8％甚至更高的回报。与内地市场相比，预定的利率上限已由原来的4。025％降至3。5％。降低预定利率的主要原因是风险控制，因为一旦保险基金的投资回报率低于保险合同的预定利率，保险公司就会形成利差损失。因此，当然，高回报必然伴随着高风险，这也需要引起注意。 7。政策条款相对宽松。香港人寿只有一项免责条款，例如在一年之内无偿自杀，而大陆保险公司有很多非赔偿项目，例如酒后驾车，犯罪，刑事，地震，自然灾害等。 3。香港保险的缺点1。我亲自出席。 《香港保险法》规定，年龄在18岁以上的成年人必须在香港购买保险，被保险人和被保险人必须前往香港申请保险。否则，它们将不受法律保护。带上身份证，通行证和海关标签，一张带有您自己名字的银行卡。未成年人可能不在现场，但需要携带出生证明和户口簿。如果一方希望向另一方提供保险，则双方都必须过来签名。 2。银联付款受限制。购买与旅游消费相关的海外经常账户保险（如事故和疾病）的国内居民可以使用银联卡付款，而其他保险项目则禁止使用银联卡付款。投资导向型保险产品的限额更高。此外，海外保险商人的单笔交易最高限额为5，000美元。 3。本政策的语言为英语或繁体中文。目前，香港仍以繁体中文或英文为主要语言。文本的格式与内地完全不同，但是保单合同是需要仔细阅读的文档。保单持有人必须仔细阅读保险。条款，充分理解保险责任和理赔条件等重要内容，避免对内容的理解上的偏差，将来引起不必要的纠纷。 4。购买香港保险的风险1。香港的保单不受内地法律保护。中国银行业监督管理委员会于2016年4月提议，内地居民前往香港购买保险的风险表明，香港的保单不受内地法律的保护。内地居民受香港政策保障，需要到香港申请保险并签订相关保险合同。如果您在香港境内申请香港保险单，那是非法的“地下保险单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。第二，申请香港保险的内地居民适用香港法律。发生纠纷时，被保险人必须根据香港法律进行维权诉讼。与内地相比，香港的法律诉讼费用较高，可能要面对更多的时间和费用成本。 2。不可撤销的条款内地的无可争议的条款确定被保险人没有履行前款规定的真实披露义务，这影响了保险人在决定是否同意的30天内终止合同的权利。承保或提高保费率，权利将消失。在内地，投保人申请保险时，不会主观告知保险合同已成立超过两年，保险公司不得撤销保险合同。在这种情况下发生保险事故时，保险人应承担赔偿保险费的责任。在香港，保险公司可以无限期地回顾保单持有人的不真实通知。最后，保险公司可能不会支付赔偿金，因为客户无法执行真实的通知。 3。香港健康通告“严格的核保险，宽大的索赔要求”，在内地存在拒绝执行查询和通告的风险，即保险公司提出问题和答案，然后投保人回答，因此内地健康通知查询非常具体。相反，香港保险公司遵循“无限期通知”规则，这意味着只要这是一个重要事实，例如以前有疾病或其他异常情况的被保险人，客户必须告知。 4。汇率风险内地居民在香港购买的保险单和赔偿金以港元和美元等外币结算。用户需要自己承担外币兑换风险。由于外汇支付政策的变化，还可能存在未能支付续期保费的风险。 5。有关香港保险的常见问题1。如何购买香港保险？要购买香港保险，您首先需要与香港保险代理人就保险计划进行沟通，准备保险信息，然后根据协议去香港与保险公司联系，填写并签署保险单后再签字保险计划，支付第一期保险，保险公司将进行承保。客户签发保单后，保险公司将签署保单。当然，购买香港保险最重要的是避免购买“地下保险”，因为它既不受内地法律的保护，也不受香港法律的保护。 2。如何处理香港保险的理赔？所有有关香港保险的索赔都包含一般材料。保险公司将在约15个工作日内完成赔偿，被保险人无需亲自到香港。以大病保险和医疗保险为例，只有由内地认可的医院签发的病历和发票以及医生签署的赔偿申请书才能快递给香港的保险公司，由代理人完成申请赔偿。 3。香港公司会破产吗？香港保险监督管理委员会规定，经营不善的保险公司将请其他大型保险公司收购并继续经营，以确保客户的利益。因此，最多只会因保险公司管理不善而损失保险红利，保险保护将继续有效。 4。最后，是否有必要去香港购买保险？早一点香港保险一直受到大陆用户的青睐。然而，近年来，随着内地保险业的蓬勃发展，特别是在推出互联网保险产品之后，保费收入也大幅下降，而香港保险公司的保费成本表现优势有所下降。内地的重大疾病保险对100多种疾病的保险范围也大大增加。大陆保险的覆盖范围更接近香港保险，这表明香港保险在大陆的优势已经减弱。要购买香港保险，您必须去香港购买，这对被保险人来说需要相对较大的费用。但是，香港保险的固有优势是海外资产配置。此外，与大陆保险相比，它可以提供更便捷的全球保护。因此，是否购买香港保险仍然需要根据需求进行。考虑到保费的成本表现，可以选择在香港购买保险，考虑资产配置的多元化，可以到香港购买保险，如果考虑购买的方便性，可以直接购买内地保险。