我们讨论保单的现金价值已经很久了，保单的现金价值到底是多少？为什么有现金价值？这些问题仍然困扰着许多人，彭格今天将讨论这个问题。通过本文，您可以更深入地了解：保单的现金价值是多少？哪些保单具有现金价值？谁拥有保单的现金价值？如何获得保单的现金价值？保单现金价值是多少？ 1。保单的现金价值是多少？我们知道，随着年龄的增长，死亡率将会增加。 1693年，英国天文学家哈雷（Harley）编制了第一个最完整的死亡率表，该表计算了各个年龄段的死亡率和存活率。这是精算寿险的基础。 1756年，詹姆斯·莫塔森（James Mortalson）根据哈雷（Harley）的死亡表计算了各个年龄段的人应支付的人寿保险费。这种保费被称为“自然保费”。但是自然保费存在一个问题：您年纪越大，您需要支付的保费就越多。但是，在正常情况下，您的年龄越大，经济收入就越低。如果您支付更多的保费，显然会对保单持有人造成很大的压力。因此，詹姆斯·莫拉森（James Moralson）提出了“平衡保险费”理论。平衡保险费是指在整个支付期中“平均”分配整个支付期的应付保险费，从而使每年支付的保险费固定为标准，并且不会随着年龄的增长而增加。年轻时，您支付的费用更高，而年长时，您支付的费用则更少。通过此平均值，您每年可以支付相同金额的保费。这样，保单生效后，超额支付的保险费将被“存储”在保险单中。 “存储”的这部分保险费是保单的现金价值。以人寿保险为例：小张购买了可在30岁时保护60岁，支付30年的寿险，并有100万被保险人。在正常情况下，死亡的风险会随着年龄的增长而增加。因此，小张的第一年保费为840元，然后每年的保费增长3％，最后一年的保费接近2，000元。这是自然保险费率下的支付方式。但是在正常情况下，我们购买的人寿保险的年度保费不是这种增长方法，而是固定的。例如，在相同的保护下，每年的保费是1210元。这是平衡的保险费率。保险公司在计算自己的费用时，仍然根据被保险人的年龄计算死亡风险，相当于第一年加收370元。在第二年，第三年以及以后的几年中，将收取一些保费。这部分多收的钱，两者都将被视为保单的现金价值。多年以后，当年保费超过1210元时，保险公司仍每年从被保险人那里收取1210元，保单现金价值中会扣除不足的钱。因此，我们可以看到该政策的现金价值在最初几年中越来越高，并且在达到临界点时开始下降。直到最后一年缴纳保费或保险索赔之前，现金价值将恢复为零。 2。哪些保单具有现金价值？由于保单具有现金价值，所有保单都具有现金价值吗？明显不是。从以上对保单现金价值的介绍中不难看出，具有现金价值的保单必须同时满足两个条件：长期保险；使用平衡的保险费率。只有长期保险会涉及一部分可以提前“存入”的保费。短期保险（例如一年一次的保险费）每年支付一次，不涉及“节省”的保险费。因此，短期保险没有现金价值，只有长期保险。如果是自然费率，则年度保费会随着年龄的增长而增加，因此无需提前“节省”保费。只有具有平衡保险费率的保险才需要预先支付保费金。根据这两个条件，以下保险将具有现金价值：1。人寿保险，无论是定期人寿保险还是终身人寿保险，均满足上述两个条件。作为具有五到六百年历史的一种保险，平衡保险费率最初是为人寿保险准备的，因此人寿保险中必须有现金价值。 2。重病保险我们通常接触的重病保险也满足上述两个条件，因此重病保险也具有现金价值。当然，现在有一年严重疾病保险的一部分。重病保险的这一部分没有现金价值。幸运的是，没有一年期重大疾病保险的市场。我们仍然最需要长期甚至终生的重大疾病保险。 3。年金保险年金保险也符合上述两个条件。年金保险作为一种理财保险，不仅具有现金价值，而且具有很高的现金价值。如果您投保，年金保险几乎是唯一一种不会损失保费的保险，因为现金价值往往会高于保费。 4。抗癌保险抗癌保险通常联系较少。它通常用作重大疾病保险的替代产品。它为无法购买重大疾病保险的用户准备。抗癌保险单也具有现金价值。但是，与重大疾病保险一样，一年期癌症保险没有现金价值。 5。两种保险很多人对两种保险并不了解。作为一种人寿保险，被保险人死亡或生存至保险期结束时，因此，这两种保险具有现金价值。 6。长期意外保险我们通常有更多的一年意外保险。这种类型的意外保险没有现金价值。但是，长期意外保险具有现金价值，尽管现金价值可能不会很高。我们经常接触的数以百万计的医疗保险没有现金价值。因为每年要为数百万的医疗保险投保一次，所以即使将保险续期6年，也要每年投保一次，但是保险公司不会在6年内拒绝投保。彭格在“我们期待的长期医疗保险，我们的梦想可能实现”一文中提到，未来可能会有长期的百万医疗保险。但是即使如此，长期百万医疗保险也没有现金价值，因为长期百万医疗保险将使用自然费率定价。 3。谁拥有保单的现金价值？有人认为保单的现金价值也属于受益人吗？实际上，事实并非如此。保单的现金价值属于保单持有人。保单持有人是与保险公司订立合同并有义务支付保费的人。作为保单的实际投资者，不难理解，保单中预先“保留”的钱属于投资者。中国《保险法》第十条规定，保险合同是被保险人与保险人之间订立的约定，约定保险权利与义务之间的关系。被保险人是指与保险人订立保险合同并有义务按照合同支付保险费的人。保险人是指与被保险人订立保险合同，有责任按照合同约定支付赔偿金或保险费的保险公司。由于保单归投保人所有，投保人对保单现金价值有何影响？如果保单持有人去世，则该保单的现金价值可被视为保单持有人的财产；如果保单持有人的债务被强制执行，则保单现金价值也可以作为保单持有人的资产执行。因此，诸如“政策可以避免债务和税收”之类的陈述有时并不严格。 4。如何获取保单的现金价值？由于保单的现金价值属于被保险人，这是否意味着被保险人可以随时取回款项？作为保单现金价值的所有者，保单持有人确实有权随时提取自己的钱，而保险公司也不会受到任何阻碍。但是现金价值的恢复并不像我们从银行提款那样简单，通常只有在以下两种情况下才能获得保单的现金价值。 1。投降或投降是取回保单现金价值的最常见方法。 Pengge最常问的问题之一是：如果我的保单被降服，我可以退还多少？事实是，保单的现金价值与被保险产品和保险期限有关，并将写在保险合同中。所以我想知道当我投保时我可以退还多少钱。最好的方法是遍历保险合同的现金价值部分。尽管投降人可以取回现金价值，但这也意味着该政策的保护同时被暂停。对于保护产品，如果仅仅因为您想取回保单的现金价值而放弃保单，则确实有些损失。对于理财产品，如果您在一定时间后投降，基本上不会损失保费，但收入可能会减少。 2。强制执行如果保单持有人的债务被执行，则法院可以强制执行保单持有人的现金价值作为保单持有人的资产。有人可能会说，不，该政策无法执行。 《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人的赔偿或支付保险费的义务，也不得限制被保险人或受益人获得保险费的权利。这是一个法律证据，表明许多人认为“政策可以避免债务”。这里规定的是，保险索赔是受益人的合法收入，不得用于偿还债务。本文不涵盖该保单的现金价值。浙江省高级人民法院《关于加强和规范执行被执行人所拥有的人身保险产品财产利益的通知》：投保人购买传统，股利，投资连结和全民寿险产品，可按保险购买生存保险金钱，现金支付的保单股息或投保后的保单现金价值，均属于被保险人，被保险人或受益人的财产权。被保险人，被保险人或者受益人为被执行人的，财产权属于责任财产，人民法院可以执行。江苏省高级人民法院《关于加强和规范执行被执行人所拥有的人寿保险产品产权的通知》：在保险合同有效期内，应将人寿保险产品的产权归属于依照法律，法规的规定或者按照保险合同的规定执行的，处以死刑的，人民法院可以执行。人寿保险产品的产权和权益包括生存保险金，现金股利，根据保险合同可以收取的现金价值（账户价值，未到期的保险费）以及可以根据保险合同确认但具有未付款，以及其他具有明确所有权的产权。尽管这不是国家司法解释，但在国家司法审判中将具有非常重要的参考意义。当然，如果保单的现金价值是由法院强制执行的，如果人寿保险被迫投降，被保险人和受益人将蒙受巨大损失，因为保护本身高于保单的现金价值。因此，作为保单利益相关者，被保险人和受益人可以通过支付相当于保单现金价值的资金来保护该保单。只要在保存后更改保单持有人，保单将继续有效，并且该保单的现金价值也将由新保单持有人拥有。 5。保单现金价值是多少？对于人身保险，保单的现金价值通常较低，可用空间也不大。但是金融保险有所不同，例如养老保险，教育养老保险等，现金价值往往高于保费。这种保单现金价值最有用的价值是：您可以申请保单贷款。通常，年金保险公司支持保单贷款，即以保单现金价值作为抵押向保险公司申请贷款。这种贷款的优点是：快速贷款：通常在几个工作日内；低利率：至少远低于银行贷款的利率。只要还清贷款，您就可以继续申请，并且在此期间，保险仍然有效。保险公司支持保单贷款，并且对所有方面进行审查相对简单而有效。如果短期内有资金需求并且有年金保险，被保险人可以向保险公司申请保单贷款。许多保险公司最多可贷出保单现金价值的80％。因此，您会看到，该保单的现金价值仍然很丰富，对吗？