所谓大订单是金融保险，股利保险或全能保险。代理商出售“大订单”的重要工具是“保险债务和避税”功能。不久前，祖父李嘉欣的岳父香港大亨徐世勋去世，留给孙子孙女大量财产，包括信托和庞大的保险单。许多人已经开始“炫耀保险公司的债务和避税”功能：您看！香港的每个人都买了它。你在等什么？不用担心首先，这是富人的问题，至少有100亿的净资产或更多，与普通百姓无关。其次，它适用香港法律，英美法制的法律法规，而中国大陆的法律法规很难建立等效的保护机制。保险真的有避免债务和税收的功能吗？有人告诉您，您欠其他人钱来购买保险，而其他人则在找您讨债。如果您购买保险，您将无法收回债务。您认为您将避免债务和税收吗？尤其是，避免债务也已成为“资产保全”的概念。购买保险可以保护您的资产免遭债权人追回。有些人甚至列举了许多国际案例。著名的案例是美国安然公司。熟悉金融的朋友可能还记得，安然因虚假账户而破产。安然公司的董事长是肯尼斯·莱。他因破产而欠下许多债务，并退休了他的雇员退休金。当找他讨债时，他发现肯尼思·莱伊（Kenneth Ley）买了几百万保险，每年归还大约90万养老金。这900，000养老金无法收回债务，无法“避免债务并避免税收”。 ▲安然公司董事长肯尼斯·莱（Kenneth Lay）是真的吗？规避保险债务和避税2015年，一项法律条款的出台使我们能够更清楚地看到“规避保险债务和避税”的矛盾问题。 2015年3月，浙江省高级人民法院发布了《关于加强和规范执行人所拥有人寿保险产品财产利益实施的通知》。被处决的人是什么？这意味着您欠他人的钱，法院将强制执行。被称为要处决人的人就是所谓的债务人。通知指出：各级法院拥有人身保险产品的，应当加强对执法人员的调查和控制。还有一种所谓的辅助冻结内容，该内容不允许被处死者撤回财产利益，也不允许将本保单的合同权益授予第三方。就是说，我突然把这件事改给别人了，这是不能接受的。下面继续说，执行法院可以向保险公司发布执行裁决。甚至可以帮助您还清债务。当然，这只是浙江省高级人民法院的通知，并没有引起全国最高人民法院的司法解释。但这至少表明，“保险和避税”的说法没有得到国内法律的支持。关于保险可以避免债务和税收的说法源于保险公司和保险代理人，包括外部培训机构。该声明所依据的法律原则是：首先，在《合同法》第73条中，如果债务人疏忽行使债券并给债权人造成损害，债权人可以请求人民法院行使债权人的权利。代表他的权利。但是，如果这是债务人对债权的专属债务，则将其排除在外。根据《合同法》，这种保险是债务人本身专有的。也就是说，我欠你钱，这是我自己的债务。 ▲合同法第二部分，保险法权利第二十三条。保险法规定，保险公司应向您付款。这必须受到法律保护。任何人都不应受到非法干预，也不得干扰应收取这笔钱的被保险人或受益人的权利。这已成为所有保险和避免债务的法律依据。这真的可靠吗？请看以下情况：情况1：A，B和C的三个人借给B十万美元，B到期后将不偿还。这时，B也有一个帐户，C还欠他10万元。根据《合同法》第七十三条，可以寻求代位。什么是代位？看A，B不是欠我钱吗？但是C欠B钱。然后我可以要求代位赔偿。我将从B到C收回这笔债务。这是我们的合同法所规定的，也是允许的。但是，如果此债务是个人专有债务，即B的专有债务，那么我无法主张它。排他债务中有此人寿保险。你什么意思？所谓的债务就是保险公司欠他的钱。因为他购买了保险，所以保险公司的身份为C，因此他应该给C一笔钱，这可以排除。这种形式是我们刚才提到的最简单的保险和避免债务形式。这是一个重要的缺陷。一旦欠了钱的老赖从保险公司收回了钱，他就已经取消了与保险公司的债务。钱被收回了，但此时我仍欠欠A的钱，钱是我的，它根本不能起到逃债的作用。我本应该得到保险公司给我的生存钱。如果在一般保险条款中，您不应在五年后领取款项，则可能无法领取款项。这产生了一个悖论。您可以在五年内收回它，但是您必须被其他人追赶。你说它可以避免债务吗？显然不可靠。 ▲真的可靠吗？案例2：我是父亲，还欠别人钱。此时，我购买了保险，保险的受益人是我的孩子。突然我去世了，孩子作为死亡的受益人得到了赔偿。此时，债权人可以找到我的儿子来追讨债务吗？这确实可以避免债务。根据《遗产法》的规定，继承人对继承人的所谓继承人仅具有一定的债务义务，但人寿保险费不算作遗产。这种避免债务的成本太高。为了我的生命，这笔钱变成了对儿童的索偿。会有人真的采用这种避免债务的方式吗？案例3：我欠别人钱，但我是某种保险的受益人。如果我父亲在一百年后重返老龄，并且我要支付保险费，这笔钱可以避免债务吗？当然不是。因为我欠的钱是我的债务。归纳为三种情况，经过分析，实际上，“避免保险债务”一词根本不可靠，但是大多数保险公司都发布了情况并非如此的债务避免简报。特别是肯尼思·利（Kenneth Leigh）的例子。真相：肯尼斯·莱事件（Kenneth Lay）2002年12月，《财富》 500强公司安然突然破产。安然（Enron）伪造账户，肯尼思（Kenneth Lay）欠债。后来，据中国保险公司和保险代理人称，肯尼思·利（Kenneth Leigh）后来未能付款，因为这对夫妻在2000年购买了巨额保险，每年可以领取90万美元的退休金。实际上，这还不是全部。首先，肯尼思·利（Kenneth Leigh）于2006年去世，在帐户中找不到肯尼思·利（Kenneth Leigh）。你在找谁？在寻找妻子时，他的妻子每年确实获得90万养老金。每个州对保险资金是否可用于避免债务有不同的规定。大约有十二个州认为这种养老金可用于避免债务。约有26个州可以部分免除债务（每个月的铅成本低于350美元的州可以免除债务，但超出部分不能避免）；有20个州从未说过可以避免欠债。肯尼思·莱（Kenneth Lay）的案子发生在得克萨斯州，可以避免债务的14个州中。但是在美国，如果可以证明，如果您想恶意避免债务，法院可以判决您作弊，并且您必须取出这笔钱。赖国坚多次提起诉讼。最终判决于2011年作出，也就是说，他领取的退休金中有一半属于妻子，妻子可以继续领取。最初属于Kenneth Lay的那部分必须用于偿还债务。因为它涉及欺诈性欺诈，以避免通过保险产生债务。如果您再次看到肯尼思·莱的案子，请不要相信。资产保存不像避免债务那样简单，这不是学术上的说法。国外在这一领域有一个特殊的主题，称为资产保全。国外在这一领域有一本权威的著作，叫做《资产保护》。这是国外MBA的经典著作，是许多律师，理财规划师和税务专业人士必读的书。这本书的结论是，世界上没有固定资产保全策略。拿保险吗？哪里这么简单？不断与您的律师，财务规划师和税收征管员沟通，以制定动态策略。所有策略最终都取决于法官的判断方式。世界任何地区的法官，包括中国大陆的法官。只要可以确定您的举动是为了避免恶意债务，就可以确定您涉嫌欺诈，并且必须退还这笔钱。这种事情在浙江省高级法院的规定之前就有这样的先例。丈夫买了保险，离婚后不想分割。结果，他的妻子知道了这件事，并向法院提起诉讼。法院最终如何决定？投降，将投降的现金价值平均分配给两者。它根本没有在避免纠纷中发挥作用。只是量身定制的，使法官看起来像您不是为避免恶意债务，而是资产保全。资产保护本身就是一种人性化的关怀。任何人都应该欠钱以偿还债务。但是，我欠您的钱被您抓住了，我嘴里的金牙被敲掉了还钱。这显然是法律不允许的。债务人也有人权。在某种程度上，我口中的金齿仅仅是为了避免债务或税收或债务纠纷吗？根据法律，税收和各种法规，恶意避免债务的限制在哪里？应当保护债务人的权利在哪里？这个边界是资产保存中需要研究的东西。购买保险永远无法解决它。将来，有人会用这种观点为您推广保险的利益，或者回到我们刚才所说的话，这是合理和错误的。简而言之，过去这些开箱即用的语句可用于增加销量，未来基本上很难在Internet上使用，因为它太容易剥离了。