经济观察网经济观察网记者蔡跃坤保险信托是信托融资吗？许多信托投资者对此表示怀疑。显然，这是一种认知上的误解。近年来，随着市场对保险信托服务的日益认可，越来越多的信托公司和保险公司开始涉足保险信托的蓝海。明确的定义和误解12月20日，中信信托与中信保诚，友邦保险，泰康人寿等11家合作保险公司共同发布了中国第一家保险信托的服务标准。第一服务标准的发布是中信信托和其他各方过去六年的实践和探索的结果。这是不断总结业务难点，优化业务流程和创新服务功能的结果。根据服务标准的明确定义，保险黄金信托是一种家庭财富管理服务。为了保护财富和继承财产，它为保险保单持有人提供信托法律结构服务，这是保险和信托的跨学科组合。信托服务，它不是理财产品。具体而言，这意味着保险保单持有人指定或更改信托公司为保险受益人。一旦产生了保险金和其他利益，保险公司将保险金直接交付给信托公司。根据信托公司与客户（保险保单持有人）之间的协议，“信托合同”管理，使用和分配保险资金，以实现其意愿的延续和履行。除了保险信托不是理财产品以外，投资者对保险信托还有其他误解吗？根据服务标准，还有另外两个误解。首先，信任意味着高回报；第二，对个人信任功能的单方面夸大。具体而言，尽管保险基金信托是信托公司提供给保险客户的信托服务，但它虽然可以具有资产管理的功能，但是收入水平实际上取决于进入信托，资产分配和信托的资金量。投资保险信托时，追求稳定的增值资产和实现向受益人分配信托财产并不是追求绝对的高回报；而且，保险信托不能解决债务免除和避税问题。中信信托副总经理刘晓军指出，保险信托是一种新的金融形式。它以信托的原始功能为基础，将保险和跨领域的信托结合起来，在保险的个人保护功能的基础上叠加信托的财富继承和财产隔离等功能。它是保险法律关系和信托法律关系的结合，是一种保险保护功能。全新的保护级别。在新旧动能的转变，传统产业的萎缩与对冲中，保险基金信托可以满足人民的实际需求，是增强人民福祉的一种新型金融业务形式。会展业的困境刘晓军还提到，保险信托业务在实践中仍然存在一些误解，难点和痛点。中信信托资产管理部王楠女士具体介绍了保险信托服务标准的具体内容。她指出，希望以客户利益为出发点和归因点，通过制定服务政策，建立流程，定期服务，服务标准的管理和应用五个方面，共同克服困难。业务发展，确保制定业务标准。根据服务标准，信托机构目前在发展保险信托方面的困难如下：首先，缺乏对第一线的知识和缺乏服务的动力。由于业务场景的特殊性，保险信托服务的推广主要从保险方面向客户介绍基本概念，帮助客户设计一套完整的解决方案，以统一设计保险结构和信托结构。对于保险行业的众多从业者而言，信任是一个相对较新的领域。销售人员缺乏对信托功能的准确了解，而内部人员则没有服务动机。其次，服务过程漫长，客户体验差。与一天之内完成的金融产品购买相比，建立保险信托的整个过程（通过购买保险产品）通常需要几个月的时间，并且业务链更长。目前，保险公司和信托公司获得客户状态和项目流程的主要方式是通过网络平台或电话与他们联系。有必要查询内部系统以告知另一方的进度。受时间或空间限制，没有及时的信息反馈不准确，客户信息可能会泄漏，并且无法清晰跟踪项目过程。第三，通信效率低，信息传输慢。当前，业内最普遍的保险信托合作模式是通用的对接方法。信托公司将业务知识和流程所需的材料通知总部。分支机构或销售人员将更新或及时更新信任信息。缺乏对材料的理解，也缺乏独立的查询和学习方法。总部很难匹配和管理所有分支机构的一线需求。第四，强有力的监督和混乱的责任边界。鉴于监管要求，“不允许保险公司，保险专业中介机构及其雇员未经批准销售非保险金融产品”，目前保险信托服务的定义尚不明确，销售人员需要引入信托价值为客户提供附加服务。避免销售激励措施，他们不能代表信托行事。实际上，保险公司在办理保险信托业务的过程中，会提供特定保单受益人的变更业务，并帮助客户完成信息传递和维护客户服务。中信信托负责为客户实施信任结构。第五，业务执行困难，标准不统一。由于缺少业务指导细节，各种保险公司和信托公司的当前业务执行标准和流程不统一，这给客户和银行等客户服务组织造成了麻烦。保险基金信托的五项功能中国信托业协会首席经济学家蔡健也介绍了保险基金信托的五项功能和功能：第一，防止拦截。如果保险结束，保险金可能会被截取。最终，受益人无法达成，投保人的愿望也无法实现。因此，设计了一种信任安排来防止拦截。第二，破产隔离。如何防止受托人挪用和挪用保险货币财产，要应用于信托的第二个功能是破产隔离，以使该财产与受托人的固有财产不同。特别是，保险基金信托的期限相对较长。如果被保险人或原始客户可能已经死亡，则可以添加信任保护者的角色以使信任财产的安全性更加安全。第三，委托管理。受托人获得此财产后，必须对其进行仔细管理。不应让该财产迅速缩水，履行信托义务并为受益人的最大利益管理保险金。第四，委托付款。即，受托人将资金支付给最初确定的受益人。第五，准确受益。通过设计和安排保险基金信托，可以满足保单持有人建立保险的初衷，并将资金移交给保单持有人设定的受益人。保险信托未来业务的重要方向。他认为，这种通过多种工具和海外机构完成金融产品的方式，可能是未来我国金融创新的方向。该模型不同于当前的嵌套水平，因为嵌套的水平将导致不同机构之间的金融风险转移，因此将受到国家的限制。保险黄金信托将保险和信托这两种金融工具结合在一起，并通过不同金融机构在产品上的分工与合作进行相互监督，这更有利于控制单一金融产品的风险。保险黄金信托是银行与信托机构合作创造的一种新的金融产品，符合金融创新的方向。中信信托在保险信托领域处于行业领先地位。截至2014年，委托资产管理规模超过300亿元。