要制定财务计划，首先要确定您是哪种类型的投资者。一般而言，投资者分为三种：保守，稳健和进取。对于这三种不同类型的投资者，产品选择的结果将有很大不同。保守的投资者追求低风险并避免本金损失；稳定的投资者希望获得一定的投资回报，但他们也更加关注资金的安全性；积极进取的投资者追求高回报，并可能承担更高的风险。但是希望获得更高的回报，而较少关注资金的安全性。根据自己的判断，他将自己定义为稳定的投资者，因此他也有管理自己资产的方向。首先确定自己的财务目标。在此阶段，您需要为大学教育，退休金，家庭安全缺口和生活费用做好准备。大学教育基金具有三个基本特征：因此，大学教育基金储备金的时间和总额是固定的，以确保本金能够稳定增长而不会被任意使用。同时，我担心我追求稳定的收入。因此，选择产品时必须安全可靠。基于以上考虑，每月选择固定投资的万能险的5％以上，即可获得18岁以下儿童的目标教育费用。万能险有保证底，可以保证委托人的安全；保险公司追求信誉，通常会兑现收入承诺；如果您是随机收到的，它将按一定百分比扣除退保费，以确保您处于万不得已的状态。这部分资金将不被使用。每月到15年的固定投资可以获得多少收益？这个孩子现在是4岁，直到18岁和15岁，假设每月固定投资为1000元，则可以通过公式FV（比率，nper，pmt，PV，类型在Excel中根据复利的最终价值公式计算。其中，FV是复利的终值，rate-是月利率，每期数，pmt-每月固定投资额，pv-期初投资-0，类型-还款期在/期末（1/0）因此，固定投资为15年，年化收益为5％，每月还款额为1000元，则复利的最终价值如下：FV = FV（5％ / 12，15 * 12--1000，0，1）= 268，000。需要注意的问题是：到期的万能保险需要对本金和利息进行再投资才能获得既定利益。尽管我目前购买了五种保险和一金，但很难说我将来能得到多少养老金。目前，根据被保险员工的平均缴费工资，计算所有退休人员的平均退休金替代率目前约为65％，高于国际公约的标准。就是说，我现在的月薪一万的被保险人一直在缴纳养老金，退休后我每个月要拿约六千五百元，还没有算出货币贬值吗？这足以维持老年人的生活质量吗？太少是一个忧虑，而又是另一个忧虑。在我们这一代人中，退休年龄被确定为65岁。假设在死亡之前，该国已经获得了公司的整体利益，那么政府就不能依靠养老金。最后，可以在哪里投资养老金以保持和增加其价值？个人选择投资两种指数基金，即H股ETF和红利基金，以获得收入目标。为什么要投资指数基金？一直对投资保持谨慎的巴菲特向普通投资者公开推荐了指数基金。因为指数基金像一组股票一样显示一组的加权平均值，以避免像其他股票一样出现黑天鹅的风险；所谓指数法则，它可以永远存在，让我们大大减少了本金永久损失的可能性；规则完全被动地执行，因此您可以摆脱人性的恐惧和贪婪。作为上班族，收入的时间（支付工资的日期）是固定的，因此每月的投资可以节省时间和精力，而不会像股票一样。追寻跌宕起伏；该指数也会不时被低估和高估，从而为我们提供持续的买卖机会，低估时加强买入，正常情况下平均固定投资甚至持仓，高估时卖出。为什么只购买H股ETF和红利ETF？由于目前这两个指数均被低估，因此H股指数的市盈率仅为8倍左右。对过去30年香港股票的历史数据进行回测，在10PE以下买入，持有超过9年，概率是6倍以上。如果购买的估值较低，则回报率会更高。因此，购买量越低，策略就是定期执行固定金额。股息ETF（）是具有高股息的战略性股息加权指数，并且有充分的证据表明，高股息的股票具有更高的长期回报。该赠金ETF基本实现了年度现金股息。考虑到持有现金股利的长期持有，将买入赠金ETF作为其自己的长期养老金。如果生活中存在风险，那么赚更多的钱就等于零。如果一个家庭没有风险预防机制，想象一下，如果您没有保险就开车，您心里会仍然如此镇定吗？购买保险是转移风险的最佳工具。我应该如何购买保险？买多少钱？在哪里购买保险？如何购买保险？从人的角度来看，购买顺序为：成人，儿童和父母首先购买保险产品的顺序：作为财富管理产品，保险也具有独特的图示。请记住，这里没有人与高收入有关。是具有特殊功能的金融产品。买多少钱？尽可能多地计算风险差距。一般来说，投保额基本上定为个人年收入的5-10倍。此外，相关负债也应计算在内。如果在家中有抵押贷款，并且家庭由于意外抵达而被迫在街上睡觉或租房，他们将无法履行他们一生中应承担的责任和义务。另一个要考虑的因素是保费。通常，所支付的保费不能超过家庭收入的10％，因为超过此数额将对家庭生活质量产生影响。上述两个因素有时会相互矛盾，因此请做出适当的妥协。保险公司还将帮助您考虑这些问题，因此在设计产品时，时限将有所不同。如果您选择定期，保费肯定会比终生便宜。当前，保险市场是由代理商主导的市场，因此会产生高额佣金。羊毛来自绵羊，这些费用由客户支付。因此，在购买保险时，应更多地考虑性价比。一般来说，在线保险更便宜，并且显然可以节省中间销售的成本。但是许多人担心随后的付款。我的建议是：对于仅一次性补偿的保险，例如定期人寿保险，重大疾病保险，意外身故保险等，请在线购买以省钱；对于需要多种服务的医疗保险和其他保险，您必须选择受保护的品牌公司，使其在事故期间免于辛苦工作。因此，我选择的保险主要是洪康人寿的重大疾病保险，定期人寿保险，平安的大型意外医疗保险和中国人寿的意外保险。我们必须投资资产吗？当然不是。如果您需要一段时间的现金流，想要购买一件非常喜欢的东西或在事故保险公司未能立即付款时需要钱怎么办？因此，有必要停留3-6个月的生活费。将50％存入银行，根据世界上所谓的最稳定的家庭资产配置：标普家庭资产配置图如下：花费的钱是生活的基本成本，而挽救生命的钱是保险费支出上述家庭安全差距所要求的；保护资本和升值的钱是上述养老金和教育基金的安排，其余钱用于赚钱。为了赢得更高的回报，这部分资金必须经受风险的考验。但是，作为稳定的投资者，无论有任何风险，它都不会进行任意投资。因此，渠道的选择仍然是稳定性的两个方面：大品牌的P2P：主要是指网上贷款的所在地，以找到前十名的比较。在稳定的P2P平台上投资，回报率约为10％，例如：在风险控制方面做得更好的人人贷，在美国上市并有投资网络的人人贷，可以提高总资产的整体回报率。低估的股票：当前持有两只股票，并计划将来以网格的形式进行投资，这样就无需浪费时间，设置股票价格提醒以及根据系统进行买卖，财务管理不复杂。四处走动会导致本金损失。当然，有很多投资方法没有套利风险，但这需要时间和精力。当您的本金还没有累积到很多时，最好努力工作并节省更多的投资资金。上文简要介绍了个人家庭财务管理安排，以便家庭资产可以随时保持价值和增值，预防风险并拥有充足的现金，从而不影响生活质量。