注意高净值人士！
几天前，另一家大型国有银行中国建设银行宣布对高净值私人非居民客户的税务相关信息进行尽职调查。
随着“ CRS中文版”-“非居民金融账户税收信息尽职调查管理办法”（以下简称“管理办法”）的逐步推进，各种商业银行已经开展展开。谁是
？
“管理措施”明确指出，调查对象是非居民金融帐户。
根据中国建设银行的公告，调查对象也是具有非中国税务居民身份的客户（相关金融帐户已于2017年7月1日之前在银行中开设。
“非居民”是指除中国税务居民以外的个人或企业，但不包括政府机构，国际组织，中央银行，金融机构或在股票市场上市的公司及其关联公司。换句话说，此“ CRS中文版”主要针对“外国人”。
但是，一些内部人士指出，这并不意味着CRS与中国居民无关：一方面，近年来，在移居海外的人中，持有外国绿卡或外国护照，但在中国工作和生活不乏有丰富的利用海外账户逃税的人；另一方面，CRS不仅在中国实施。根据国家税务总局先前发布的信息，包括中国在内的101个国家和地区进一步致力于实施CRS。例如，开曼群岛和百慕大，被称为“避税天堂”。
这意味着，如果中国公民向国外转移财产并在国外拥有金融资产，则实施CRS的国家/地区的金融机构也将其视为非居民金融帐户，并且其帐户信息将也被收集3.将来会与中国国家税务总局交换报告，并最终实现对中国与其他国家（地区）之间跨境税收来源的有效监管。
“可能受CRS影响的人们分为两类。”普华永道中国税务与商务咨询公司的合伙人徐晓阳告诉《国际金融新闻》：“第一类是他们在中国持有或控制金融账户的方法。，其税收相关信息将参考“行政措施”报告给其税收居民所在国家的非中国税收居民；国家或地区的CRS国内法已向中国税务居民宣布。 ”
徐晓阳说，这些团体具体包括但不限于：在中国工作并在中国开设金融账户的外国公民（即CRS参与国）；海外华人或来自在中国拥有财务账户的CRS参与国的华人;在海外（即CRS参与国）持有金融帐户的中国个人；中国个人持有公司25％以上的股份，并且公司拥有海外（即CRS参与国）的财务帐户；通过海外（即CRS在参与国持有上市公司股票的证券公司的中国个人；中国个人在海外（即参加CRS的国家/地区）购买具有现金价值的保险或年金；作为海外（即CRS参与国）的受托人，对信托实行最终有效控制的受托人，受益人和其他中国人。
资产分配是指根据投资需要在不同资产类别之间分配投资资金，通常是在低风险，低收益证券和高风险，高收益证券之间分配资产。在现代投资管理系统下，投资通常分为三个阶段：计划，实施和优化管理。投资计划是资产分配，这是资产组合管理决策步骤中最重要的环节。不同的资产分配具有自己独特的理论基础，行为特征和支付模型，并且适合于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产分配之前，有必要对资产分配的几个概念进行基本而详细的了解。首先，为什么大多数客户都想知道资产分配。众所周知，资产可以产生净现金收入，有时资产投资可能并不总是有利可图。根据美国基金经理进行的一项调查记录，当他们解释影响投资绩效的原因时，约有91.5％的人认为影响投资回报率的主要原因来自资产配置。因此，通过有效资产不同资产的分配，合理和适当的分配可以最大程度地降低风险并获得最大回报。其次，资产配置所追求的目标实际上很明确，可以归纳为四点：将资金投资于各种资产类别；长期持有和持续投资以降低风险；实现目标回报的投资组合战略;不是追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
由于资产配置可以使投资收益最大化，因此私人银行的财富管理专家必须了解和分析高净值客户的投资状况，并尽力帮助他们管理资产。优化自己的资产分配组合，以使他们的利润更大。但是，通过专业研究机构获悉，大多数国内高净值客户目前缺乏合理的资产分配计划。在普通客户资产分配中，60％的资产位于自用房中，30％的资产属于定金，其余10％用于股票或其他金融产品的个人交易。这样的资产分配计划在盈利性，流动性和安全性方面不是特别合理。主要有以下三个原因：1.一半以上的资产不会产生回报。2.即使在通货膨胀的情况下为负通货膨胀，现金也只能产生非常低的收益率。3.股票投资的波动性太大，收益不稳定，赔钱的可能性很高。
根据这种情况，私人银行客户经理可以为高净值客户灌输资产分配的概念，并检查客户的投资组合是否合理，以匹配金融产品的销售。一般而言，采用目标导向的资产配置模型，可以将65％的资产配置用于长期投资（包括基金，债券，基金，保险等的固定投资）；尽管要求低利率，但20％的资产分配给人民币现金存款。满足意外需求；预留5％-10％的“游戏资金”，让自己感受到股市投资的脉动
如何为客户设置资产分配计划
通常，客户的生活需要得到计划，财富需要得到照顾，尤其是对于高净值客户。因此，为高净值客户分配资产解决方案已经成为私人银行研究的难题。
根据财务目标制定资产分配计划
在当今社会从传统的储蓄类型到投资和财富管理时代的转变中，只有顺应潮流，积极投资和科学管理财务，资产才能变得更加合理。理想的投资模式是说服客户调整投资组合的最佳理由。在应用程序中实施后，私人银行客户经理还应该基于对客户的完全了解（KYC）来了解客户的风险属性和利润目标。不同年龄的不同类型的客户在65％的长期投资组合中提供不同的配置选项
客户类型25岁以下或活跃的26-54岁或稳定的类型55岁以上或保守的类型
风险承受能力高，不惧怕输，想赢低，不能输