随着科学技术的进步和5G大数据时代的发展，淘宝，京东等在线电子商务公司的发展壮大，增加了在线消费的比例。
支付行业具有巨大的市场潜力，其应用场景越来越丰富。
让我说说新一代付款产品，它们在与银行和其他方面的对接方面具有很大的优势。以Easy Account为例，支付支持数百家国内银行。多种汇款方式；丰富的应用场景在线和离线企业用户，涵盖“饮食，生活和旅行”的各个方面。
例如：
制造商向个人（一代人）发货天猫商人赚取差额利润。向消费者出售之后，天猫商人需要在收到消费者资金后向上游制造商付款，然后进入公司。家庭的大部分资金来自制造商，但是天猫商人必须承担高额税收，而且他们只能赚一些差额。
因此，水流繁琐的问题和不应承担的税收问题会使商人感到苦恼。此时，天猫商户对于如何解决收支等各种问题感到不安。
武汉中邦银行是由中央银行发行的持牌银行机构，其业务范围受中央银行的批准和监督。易账户电子账户是武汉中邦银行为解决企业支付问题而设计的产品。
战略合作为未来付出代价
嘉福科技已代表付款公司和中邦银行与E-Pay建立了战略合作关系，并已成为致力于企业收款和付款业务的重要合作伙伴。
为什么使用简易帐户？原因如下：
减少人们的生命危险；降低企业成本；最大化资金的安全和合法运作；简化支付操作流程；并减轻付款带来的业务负担。
“电子帐户电子帐户”产品的操作流程：
此外，我们进一步了解，不难发现，与其他电子帐户银行相比，Easy Account Express付款产品的优势主要体现在天猫和JD商家的公司帐户，转账，提款等对资本流动征收重税；解决商铺企业所得税征收繁重的问题；帮助企业商店节省税款。
嘉福科技将为更多企业用户带来Easy Account产品。 Easy Account可以绕开企业现有支付和收据业务的痛点，并通过安全，合法和高精度的解决方案为企业实现低成本和高利润。目的是为企业提供安全便捷的支付服务。
对于绝大多数的小型和微型企业而言，过去几年一直很困难。
微型企业的概念出现在2011年，并于次年写入党的十八大报告中，“支持微型企业的发展，特别是基于技术的微型企业的发展。企业”，指出了加快发展的方向。增加了动力。此后在重要的经济会议上，经常提到小型和微型企业，并且政府从政策角度高度重视小型和微型企业。
然而，近年来，中国的经济增长放缓，经济下行压力增加。小型和微型企业的生存和发展受到挑战。融资困难已经引起了各界的关注和讨论，并且日益突出。
P2P贷款模式为中小企业融资提供了新渠道
P2P平台的借入门槛相对较低。只要中小型企业的经营实体正常运转，它就可以提供反映经营状况的有效身份证明和银行流量，并可以申请经营贷款。如果可以提供其他房地产或车辆的证据，则贷款利率也可能会大大降低。
除了提供营业执照和组织机构代码证明书之外，银行的企业信贷贷款还必须拥有资产或其他财务资源，营业场所证明以及买卖合同，采购订单，各种发票和其他信息。有更多信息，申请门槛高于P2P贷款。
可以看出，中小企业更有可能在P2P平台上获得贷款。特别是对于不符合银行贷款条件的中小企业，P2P贷款为他们开辟了新的融资渠道。
P2P借贷模式具有较高的融资效率，并且更容易满足中小企业的融资需求
因为在P2P平台上没有繁琐的贷款申请程序，所以贷款的审查相对较快，尤其是对于采用在线审查和评估模型的平台而言-某些批准可以在同一天完成。
依靠Internet的P2P借贷，中小企业可以通过Internet在线将数据提交到P2P平台，从而使借阅过程变得更加轻松和便捷。更高的融资效率可以解决中小企业的紧迫资金需求。
P2P借贷模式可为中小企业节省合理的税款
许多中小型企业在使用P2P进行融资时并未以企业的名义获得贷款。一些企业主使用个人名称从P2P平台获取贷款并将其用于企业运营。尽管这种方法比以企业名义申请贷款更方便快捷，但是，借贷所支付的利息不能计入公司损益表，因此无法有效地发挥债务融资的节税效果，中小企业需要支付相对较大的费用。所得税。
公开数据显示，2014年，该国的小型和微型企业达4000万，其中只有3％获得了银行贷款。 2015年的一项调查显示，全国22万亿美元的资金缺口无法通过有效的融资渠道解决。
尽管近年来党和国家一直大力支持小型和微型企业，为小型和微型企业部署和加强政策支持和金融服务，但是随着商业体系的改革，市场活力得到了激发。 ，小型和微型企业数量激增，传统金融机构支持水平跟不上小型和微型企业资金需求的增长。
在2017年，全国有超过7,000万家小型和微型企业，但其中12％的企业仍然难以从银行获得贷款，其余88％的贷款没有弥补资金缺口。
传统的金融机构已经衰落，中国的资本市场悄然发生了变化
1.P2P将进入6万亿时代；
2.进入10万亿时代的私募股权基金；
3.信托将首次超过银行的财富管理规模，并将进入30万亿时代！
4.保险产品的规模已进入16万亿时代。
P2P在线贷款已进入正规军行列
在线借贷行业作为创新金融领域中基于Internet的私人借贷的唯一形式，已正式纳入国家合规监管行列，并具有巨大的发展机会。通过合规性考试的公司将取得长足的进步。在线贷款行业的监管要求非常严格，甚至是严格的。
首先，包括信息监督和披露系统在内的身份合规性，以实现透明的操作，及时准确地披露在线贷款公司，在线业务所需的信息，需要获得相关的电信增值营业执照等。 ;
第二，业务合规，重点是完成银行存托并上线，分散的少量在线投标和相应的投标截止日期；
第三，在线贷款平台必须具有良好的风险控制和合规性，才能针对贷款主体具有足够的风险识别能力和不良处置能力，以保护投资者的核心权益。
2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会等部门正式发布《网上贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，建立了网上贷款行业的监管体系和业务规则。 ，并定义了在线贷款行业的发展方向。行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度基础。
《办法》发布后，根据网上贷款行业“ 1 + 3”（一法三制）的体制框架设计，银监会和有关部门分别发布了《互联网贷款信息中介机构记录”“注册管理指南”和“在线贷款基金托管业务指南”。随后，2017年8月，银监会发布了《互联网借贷信息中介机构业务活动信息披露指南》。
发布的“信息披露指南”标志着在线借贷行业“ 1 + 3”机构框架的基本建设完成，并初步形成了一个相对完整的机构政策体系，进一步明确了规则针对在线借贷行业，有效地防范在线借贷风险。，保护消费者权益，加快行业合规流程，实现在线贷款机构优胜劣汰，真正实现法规合规和行业规范。
结果，在线借贷行业的“ 1 + 3”制度框架已经基本建立，并且初步形成了较为完整的制度政策体系，这意味着互联网金融的发展将迎来一个新的机遇。新阶段。
在线贷款行业正在赶上一个世纪以来的发展机遇，而这对于投资和个人发展而言是罕见的。选择合规平台，共同成长，并共同发展。法规的成熟，国家的支持以及用户的大量增长已经向行业发出了明确的信号。金融业的整体需求非常大，行业定位很高，互联网金融具有广阔的前景。
P2P平台的借入门槛相对较低。只要中小型企业的经营实体能够正常运转，它就可以提供反映经营状况的有效身份证明和银行流量，并可以申请经营贷款。如果可以提供其他房地产或车辆的证据，则贷款利率也可能会大大降低。
1. P2P将进入6万亿时代；
5. P2P在线贷款已进入正规军的行列，并进入了合法合规的时代
8月27日，引起社会广泛关注的《个人所得税法修正案》草案提交第十三届全国人民代表大会第五次会议第二次会议审议。在第二次审查中，对税法进行了许多修订，而且力度更大。除了将起征点调整为每月5000元外，还存在着对养老金领取者减税的问题，引起了大家的热切关注。和讨论。
5,000美元的免税额是否适合此税收修正案（草稿）？“最高税率是45％吗？”，“为什么应该在全国范围内实施成本扣除标准？”权威人士和专家怎么说？
为什么将免税额定为5,000元？
草案规定，居民个人的总收入为应纳税所得额，以每个纳税年度的收入减去6万元的支出以及依法确定的特殊扣除，特殊附加扣除和其他扣除为基础。这项规定被称为每月免征额5,000元。
财政部长刘Kun说，该标准考虑了人们消费支出增长等各种因素，反映了一定的前瞻性。根据该标准并结合税率结构调整计算，获得工资，薪金等综合收入的纳税人总体上减轻了税负，特别是中低收入群体的税负明显下降，有利于增加居民收入，增加消费。能力。
为什么将最高税率定为45％？
草案规定，全面收入应征收3％至45％的超额累进税率。
的45％税率涵盖每年超过960,000元的应纳税所得额，其下部分适用于每个档案的低税率。从中国目前的收入分配调整来看，高，中，低收入之间的差距相对较大。维持一定的税收调整率对于维持包容性发展和促进包容性增长是必要的。
“税法修正案草案未采纳某些人的建议，将最高边际税率降低45％至35％。我认为仍从社会公平的角度考虑。”朱，中国人民大学金融学院教授清认为，个人所得税除增加财政收入外，还具有调节收入分配的重要作用。当与社会保障体系结合使用时，它可以起到“消瘦”的作用。当然，税率太高不利于人才引进，但税率太低不利于矫正不正当收入分配。
为什么分类税制转向综合税制？
中国目前实行分类税制，即不同性质的个人收入分类，扣除不同的费用，并按不同的税率扣除税款。个人税法修正案的最大亮点在于，已经开始了从分类税制到分类与分类相结合的个人所得税制改革。
国家税务总局税务科学研究所所长李万福说，在原来的税收制度下，每赚取的收入中，收入支付单位将被用作代扣代缴所得税的代扣代缴人。税务部门。个人基本上不与税务机关打交道。虽然这种分类税制度很容易征收，但它并未充分发挥个人所得税对收入分配的调控作用。全面纳税计算的实施，可以更好地反映个人收入的合理负担，增强纳税人的识别意识。增强纳税人参与社会治理的动力，对促进国家治理的现代化具有重要作用。
在第二次纳税审查中，起征点被调整为每月5,000元，基本符合每个人的期望。以前，可以在征税前扣除个人居民的四项支出，例如教育支出，继续教育，重病医疗保健，住房贷款利息和住房租金，现在增加到五项。
此外，考虑到人口老龄化正在加速，工人阶级的独生子女家庭数量庞大，老年人的负担沉重，第二稿的新变化是：老年人的支出也要在税前扣除。诸如增加养老金领取者的支出的税前扣除额，手稿和收入的税收激励措施以及门槛的提高等措施，实际上减轻了普通百姓的税负。作为大多数纳税人的成员，每个人都可以从减轻税前扣除负担的效果中受益。作为有财务需要的高净值人士，税前扣除项目代表财务机会。家庭支出结构的变化通常是获得金融投资机会的金矿。
这种个人税制改革也对高净值个人产生重大影响。第一次全面引入了反避税条款，而自下而上的条款则是税务机关有权针对其他没有合理商业目的的安排进行调整；该机制的全面立法包括以立法的形式阐明自然人的税号，以利于将来对税收信息的全面监管，所有相关政府机构都有法律义务与税务机关合作，提供纳税人信息和账户信息。 。
为高净值个人提供的节税方法：
1.企业帮助避税并增加免赔额
增加免赔额是为了充分利用各种税前扣除，例如：
（1）工资单中补贴项目的多个示例：通讯补贴，交通补贴，取暖补贴，伙食补贴，旅行补贴等。这些都可以用作税前扣除，税收您预扣的金额越多，所需支付的税款就越少；
（2）与公司协商以增加公积金的支付基础：由于公积金是在税前扣除的，因此如果您的工资未达到公积金的支付上限，则可以提高缴款比例；
（3）公积金贷款的税前扣除：最新消息是天津已对个人公积金贷款引入了可以在税前扣除的利息；
（4）购买税前可抵扣保险：如税收保险，健康保险（税前扣除额为2400元/年为限），递延商业养老保险（递延纳税时间）。
以上是根据国家政策可以扣除和豁免的项目。如果您听不懂，可能会损失很多钱。
2.降低税率并使用年终奖金合理地节省税款
税率如何降低？如何使用年终奖金合理避税？
如果您的固定年收入为30万元人民币，则每月付款为25,000美元/月，适用税率为25％，快速计算扣除额为1005。
但是，您需要知道年终奖金和薪水是分开计算的，然后如果您要求公司调整收入分配，例如将分配规则更改为：
月薪21,000元，年终奖金48,000元
企业进行合理的税收筹划是每个企业都会考虑的问题，没有哪个老板愿意支付更多的税。当有多种税收选择可供选择时，纳税人可以通过充分利用税收法律中固有的一系列优惠政策（例如起征点，减税和免税）来处理税收负担最小的财务事务，业务，交易很重要。由于不同国家（甚至在一国内部）税收法律的差异，地区和行业之间的税收政策也存在差异，因此纳税人可以节省各种形式的税收。
1.选择投资时机
政府可以根据不同时期的经济情况制定增税或减税措施，以减少经济波动。例如，1993年开始征收固定资产投资方向调整税，旨在遏制投资过热。增值税选择生产类型，即固定资产的购买不能从税收中扣除。它既包含维持财政收入稳定增长的目的，也包含遏制投资过热的目的。从1999年7月1日起，规定符合条件的40％符合条件的企业购买家用技术改造投资设备，可以从购买技术改造项目设备当年新增的企业所得税中扣除。 。目标是遏制通缩。因此，企业应检讨情况，决定投资选择，以达到节税的目的。
2.选择投资地点
目前，苏北一些开发区或中国的少数民族地区已经从[Tel：I86]行政区域引入了一些税收优惠政策，以推动当地[5263]经济的发展。在低税区以税收[4I82]收税政策注册公司不仅最省税，而且也是合理合法的。这是在我们地区的工业园区内注册企业的示例。园区为注册企业提供地方增值税的40％〜70％；企业所得税由当地保留的40％〜70％的资金支持；税率可以达到50％以上。个人独资企业（用于业务改革和增加）可以申请对小型企业进行复核，其税率为2％，总税负为5.2％。
并且总部在园区内实施经济投资促进。企业无需更改实际的公司地址，也没有区域限制。全国各地的企业都可以参加。
案例分析：
企业的营业收入为1000万元，成本为500万元，流通税为100万元，利润率40％，核定应税所得率为10％；
帐户支票上征收的企业所得税=（收入-成本-流通税）*税率=（1000-500-100）* 25％= 100万元；
的企业所得税，以批准的应税所得率=收入*批准的应税所得率*税率=（1000-500-100）* 5.2％= 208,000元征收；
两者之间的差额接近80万元，主要是因为利润率比批准的两种税项高40％。在这种情况下，当利润很高时，所支付的税款会超过批准方法确定的金额，因此，有必要更改批准方法以减轻税收负担。
3.选择投资行业和行业
为了支持和鼓励第三产业的发展，国家应遵守相关的税法。法规可以减少或免征所得税。例如，农村农业服务业的前，中，后服务业的有偿技术服务或劳动力服务收入暂时免征所得税。为了鼓励技术创新和发展高新技术产业，国家税务总局和财政部联合发布通知，通知新税收优惠政策实施。例如，销售自己开发和生产的计算机软件产品的增值税一般纳税人可以按法定门％的税率征收，然后对超过6％的实际税负征收并退还税款。属于生产企业的小规模纳税人，其计算机软件的生产和销售按6％的税率缴纳增值税；出售商业软件的小规模纳税人按计算机软件销售的4％缴纳增值税，可以征税主管部门按不同税率开具的增值税专用发票的节税方法。从事技术转让，技术开发以及有关技术咨询和技术服务的单位和个人的收入免征营业税。资助企业，事业单位，社会团体，个人和个体工商户等社会力量的研究开发基金，资助非关联科研机构和大专院校研究和开发新产品，新技术和新工艺。由主管税务机关审查。已确定其融资支出可以从当年应纳税所得额中全额扣除（如果该年的应纳税所得额不可扣除，则不能结转）。以“三废”（废水，废气，废渣）为主要生产原料的企业，也可以按照有关税收规定给予免税待遇。
4.选择融资方式
继续遵循中国现行税法，公司的借款利息支出可以在一定范围内的税前支出，而股息支出只能用于公司的税后利润。从节税的角度来看，适度向银行借款的相互融资和企业间节税的方式要好于企业自身的募集资金和社会筹集的资金。
5.选择购买目标
中国目前的增值税制度规定，一般纳税人和小规模纳税人都有。选择不同的采购目标将导致企业承担的流转税额有所不同。例如，当购买者是一般增值税纳税人时，在购买一般纳税人的商品后，可以根据进项税额减去相应的进项税额后缴纳增值税；如果购买了小规模纳税人的商品，增值税专用发票的进项税额无法扣除，因此税负较前者为重。
6.选择固定资产折旧方法
固定资产折旧费的大小将直接影响企业当期损益，进而影响企业所得税负担的严重性。按照有关规定从香港出口内地商品，节税方法有什么好处？在某些行业中，允许使用加速折旧方法，例如双倍余额递减法和总年限法。尽管固定资产在整个使用寿命中都会使用加速折旧该方法与使用平均寿命方法计算公司所得税总额相同，但是与平均寿命方法相比，加速折旧方法滞后于公司税期，并受益于递延税项。
7.选择存款和贷款定价方式
每个会计期间结转的销售成本金额受库存评估方法影响，进而影响企业当前的税负。例如，如果物料按实际成本计价，在价格上涨的环境下，如果选择后进先出法计算当期物料成本，则企业可以少缴纳所得税。当前时期；否则，当价格下跌时，您应该选择先进先出法计算这段时间内的材料成本；如果价格相对稳定，则应选择加权平均法。值得注意的是，无论选择哪种定价方式节省税费，一旦确定了所选择的定价方式，就不得随意更改。如果需要更改，则应在下一个纳税年度开始之前将其报告给主管税务机关备案。
”
当中小企业使用P2P模式进行融资时，它们必须在P2P中发挥积极作用。一方面，他们需要加强对行业的监管，引导行业的健康发展。另一方面，中小企业应优先引入第三方担保机构。企业和平台应努力合理，充分地披露借款人信息。
随着互联网金融的发展，近年来，P2P借贷模式已经依赖于网络平台。它的直接，高效，便捷和相对较低的进入门槛，使其成为减轻中小企业融资困难的新途径。
但是，中小型企业在使用P2P模型进行融资时也面临融资成本较高和行业严重混乱等问题。因此，要发挥P2P的积极作用，一方面要加强对行业的监管，指导行业的健康发展；另一方面，要发挥P2P的积极作用。另一方面，中小企业应优先选择引入第三方担保机构的平台。企业和平台应致力于合理化借款人信息全面披露。
1
P2P的内涵和发展状况
P2P借贷是一种基于特定信息中介（可以是某个网络平台或自然人或机构）的融资方法，其特点是在同peer之间直接借入资金。（本文讨论的P2P贷款主要是基于Internet的贷款模型。）
在P2P平台上的资金流中，通常首先将投资者的资金（本金）转移到平台，然后将平台转移到借款人。借款人转移资金（按照约定的还款期限和方式支付本金和利息）。）转移到平台后，平台将从平台中扣除某些服务费和管理费，并将其转移给投资者。
在贷款过程中，P2P平台仅扮演匹配资金供求的角色，并公开借款所需的信息。它不收集资金也不干扰运营。与银行贷款不同，P2P贷款模式是直接融资渠道。世界上第一个P2P借贷平台“ Zopa”于2005年在英国成立。
在接下来的几年中，美国的Prosper and Lending Club平台上线了。2007年8月，拍拍贷正式成立，是中国第一个基于Internet的P2P平台。
互联网金融的发展导致了许多P2P网络平台的出现。但是，在过去的两年中，越来越多的平台遇到了运营困难甚至关闭。在中国，仅2015年一个封闭和问题平台的数量就达到895个，是2011年至2014年总数366个的两倍多。
大量平台运营困难的现象主要是由于P2P借贷行业竞争加剧。为了吸引更多用户，许多P2P平台放弃了直接点对点借贷的原则，建立了资金池，并使用了平台上收集的资金通过新募集的资金弥补呆账或弥补平台的收入；但是一旦借贷在某个阶段失败，该平台的资金链就可能断裂，从而使该平台无法继续运营。
中小企业在国民经济中发挥着重要作用。图为近五年来，辽宁省康平县积极鼓励中小企业发展，涌现出一批以生物技术产业和纺织产业为代表的中小企业。这些企业雇用了当地的剩余劳动力，这已成为该地区吸引就业和促进产业集聚的重要平台。目前，已经解决了近千人的就业问题。
2
使用P2P融资的中小企业分析
随着中国P2P贷款模式的发展，越来越多的中小企业选择在P2P平台上融资。2013年，人人贷平台3.2万名借款人，共发放贷款3.3万笔，总额15.7亿元。在这33,000名借款人中，有11,000名是中小企业所有者，占借款人总数的34％。中小企业从人人贷平台获得贷款6.5亿元，占当年平台交易总额的42％。
Papa贷款平台上也有大量SME借款人。16,000名中小企业所有者获得了拍卖贷款，占借款人总数的41％；中小企业贷款总额达到7亿元，占平台交易总额的67％。P2P借贷作为一种新的融资方式，是中小企业缓解融资困难的一种新方式。
（I）利用P2P融资的中国中小企业的优势
1.相对较低的进入壁垒，为中小企业融资提供了新渠道
P2P平台的借入门槛相对较低。以易贷网为例，只要中小企业具有正常的经营业务实体，它就可以提供反映经营状况的有效身份证明和银行业务，并可以申请经营贷款。如果可以提供其他房地产或车辆的证据，则贷款利率也可能会大大降低。
相反，除了银行的公司信用贷款外，除了提供营业执照，组织机构代码证明书之外，银行还必须拥有资产或其他财务资源，营业场所证明书以及买卖合同，采购订单，各种发票和其他信息。需要更多信息，并且申请门槛高于P2P贷款。
2.融资效率高，更容易满足中小企业的融资需求
由于在P2P平台上没有繁琐的贷款申请程序，因此贷款的审查相对较快，尤其是对于采用在线审查和评估模型批准的平台，可以在一天之内完成。
（II）在中国使用P2P融资的中小企业存在的问题和风险
1.高融资成本
使用P2P进行融资的成本主要包括两个方面：借款利率和平台服务费。P2P平台上的
利率高于公司银行借款的利率。根据中国中小企业金融服务发展报告（2014年）中的调查数据，大多数P2P平台的贷款利率在15％至25％之间。
根据互联网贷款公司的数据，2016年全国P2P平台的年综合利率约为13.63％，其中旧P2P平台的年综合利率为20.15％。年度综合利率分别高达35.92％和32.57％。
除了贷款利率外，P2P平台还根据企业贷款的一定百分比收取平台服务费。一般来说，借款人每月需要支付的服务费占贷款总额的0.3％至0.5％。
P2P借贷成本高的主要原因是平台上的信息不对称问题。各种P2P平台关于借款人的信息有限，并且投资者无法获得足够的信息来找到优质的借款人。
因此，平台上投资方与融资方之间的信息不对称使投资者面临更大的风险。投资者将要求更高的回报以弥补自身融资的高风险，而中小企业将面临更高的借贷利率。
此外，P2P平台为减轻信息不对称而采取的一系列措施也将增加平台的运营成本，因此该平台将向借款人收取更高的平台服务和管理成本。这使得中小企业在使用P2P融资时面临更高的融资成本。
2014年《每日经济新闻》的一项特别调查显示，在大量P2P平台上，借款人的实际贷款成本超过30％，其中更高的甚至超过40％。
2.影响中小企业的合理节税
3.中小企业面临法律风险
一旦中小企业在融资时借入黑钱，它们将成为为罪犯洗钱的“帮凶”。同时，一旦执法机构发现黑钱，将立即冻结，中小型企业将无法使用相应的资金。资金缺口甚至造成了企业倒闭的后果。
3
中国的中小企业P2P融资前景
中小企业在使用P2P融资方面仍然存在许多问题和风险。为了使中小企业利用这种新的融资渠道来改善当前的资金短缺状况，我们必须找到解决问题的办法，避免风险。未来，为了使中小企业更好地利用P2P贷款来缓解融资困难，我相信可以尝试以下改善措施。
（1）加强中小企业建设，选择引入第三方担保P2P担保贷款平台。
为了降低使用P2P的中小企业的融资成本，最重要的一点是降低投资者面临的风险，从而降低借贷利率。P2P平台引入了第三方机构的抵押抵押贷款模式，可以有效消除投资者对贷款的担忧，并且投资者将不需要过多的利息收入。因此，这样的平台应该成为中小企业P2P融资的首选。
以介绍第三方担保机构的平台为例。该平台的操作模式是针对性更强的P2P借贷（也称为P2B），它是个人对企业的借贷平台。
由于平台和第三方担保机构要求借款人提供全值抵押品作为反担保担保措施，因此该公司还提供了价值608万元的净水器存货和四套住房抵押贷款。
另一家主要从事电视节目制作和运营，策划文化艺术交流活动及其他业务的中型公司也因该平台于2016年获得了第一笔贷款100万元，原因是流动性紧张。借款期限为12个月，利率为12％。2015年公司主营业务收入6057万元，提供了三笔抵押物作为反担保措施。
以上公司的借贷利率低于2016年全国P2P借贷利率13.63％，这表明选择引入第三方担保的P2P平台可以在一定程度上降低SME P2P借贷成本。 。
但成功获得贷款的两家公司的年主营业务收入超过5000万元，并且有足够的资产作为反担保的抵押品，这表明引入第三方担保平台需要企业状况良好，或者至少具有相应资产作为企业的反担保措施。
因此，如果中小企业要降低P2P借贷的融资成本，从企业自身的角度出发，加强企业建设，良好运营并成为优质企业非常重要，以便顺利进入第三方担保机构。P2P平台提供担保贷款。
（II）提升平台的技术水平并促进平台之间的信息共享
降低中小企业P2P融资成本的另一种方法是减轻投资方与融资方之间的信息不对称问题。中小企业应更好地利用P2P平台公开相关的借贷信息，平台应在借贷过程中有效地利用这些信息。
P2P平台可以使用大数据的分析，挖掘，验证和评估来缓解不对称信息的现状。
以美国最大的P2P平台Lending Club为例。它的专长是数据资源的集成。它可以集成传统数据和替代数据以收集中小企业的信贷。在投资过程中可以避免信息不足的问题。
为了避免在实施这些措施后借款公司应支付的平台运营成本和平台服务管理费用大幅增加，P2P平台应集中精力提高网络和相关技术的水平。
另一方面，如果中国现有的P2P平台在保护借款公司权益的前提下实现信息共享，则将使整个行业充分利用已经掌握的信息，并且还可以减少投融资方之间的信息不对称。目的是避免投资者选择不当，降低融资公司的融资成本，确保平台正常稳定运行。
同时，在保护公司自身利益和隐私的前提下，在P2P平台上借贷的中小企业应披露尽可能多的真实和充足的借贷信息，以便投资者能够合理地进行借贷。决定。
目前，中国的中小企业面临着融资渠道狭窄，难以获得银行贷款以及融资成本高的难题。依靠互联网的P2P借贷模式可以拓宽融资渠道，减少中小企业对银行贷款的依赖。因此，P2P贷款在缓解当前中小企业融资困难方面发挥了作用。
但是，P2P借贷未能有效降低中小企业的融资成本，这不利于中小企业合理节省税款，并在一定程度上使企业面临相关的法律风险。
对于如何解决这些问题，本文认为，中小企业选择在引入第三方担保的平台上募集资金可以降低P2P融资成本； P2P平台网络技术的成熟和信息资源的共享，可以使平台上双方的信息更加轻松。不对称问题，从而降低借入利率；中国应效仿英国和美国的做法，早些时候促进了P2P贷款，加强了P2P行业的监管并改善了信用报告系统，降低了平台上中小企业面临的法律风险，并缓解了P2P平台上的投资者逆向选择。
P2P借贷模式是一种相对较新的融资方式，为中小企业提供了新的融资方式。中国的P2P贷款正在接受特别整改，并正在逐步朝着合理发展的方向发展。人们相信，随着时间的流逝，中小企业可以更好地利用更为成熟和完善的P2P贷款模式来缓解他们面临的融资困难。
（原标题：使用P2P融资的中小企业的前景）