近年来，中国的财富市场蓬勃发展，而高净值客户则迅速增长。但是，面对当前的形势，经济低迷，通缩，企业结构调整，收入分配制度改革，财税体制改革等一系列复杂的经济政治环境。在寻求财富升值的道路上，私人银行客户很容易陷入财富缩水的陷阱，蒙受巨大损失，甚至破产。俗话说：“军事战略家的法律同等重视战斗和防御。”我们梳理了导致财富缩水的七种主要风险，提醒私人银行客户注意风险，防范风险和规避风险。财富是由风险衡量的，只有过滤掉风险的资产才是私人银行客户真正拥有的资产，只有通过选择和组合继承工具，我们才能实现家族企业的持久可持续发展。高净值客户财富缩水的7大风险第一个主要风险-将公共和私人资产与运营公司混为一谈的总统通常认为公司是我的，而我的公司可以在需要时成为我的公司。那风险呢？ 【提示】该公司具有法人资格，是具有独立产权的独立法律主体。公司的有限责任以此为前提。如果企业的财产与所有者的财产相混淆，公司的独立法人资格将难以获得法律认可，公司将不再受到有限责任的保护，公司的风险也将分散到个人。共同的风险点：公司财务和个人财务混合，公司所有者为企业提供个人资产担保，企业的“相互担保圈”和“担保链”断裂。 【建议】高资产净值人士提高其资产保护能力，提前计划，并尽快对家庭个人资产和公司资产进行分类和隔离，单独隔离和管理某些资产，并稳定运营，成为“隐藏的核心力量” “这会受到公司或家庭的沉重打击。如果这部分资产不被视为企业的资产，它将被冻结，负债或没收。它可以维持过去的生活水平，并成为复兴的资源。选择财富管理，法律等方面的专业人员以提供意见和建议，并将专业事务留给专业人员。第二大风险是婚姻变化和隐患的影响。婚姻的变化不仅会被感情，家庭所破坏，还会被财富所破坏吗？婚姻，离婚和再婚……可以看作是资产的不断重组。对于高净值个人来说，婚姻变化的影响可能导致财富严重缩水，也将引起代际财富继承的隐忧。 【注】法国的商业思想决定了生与死。这不是危言耸听。社交移动WePhone的创始人和开发商Su Xiangmao最终跳下了帷幕，结束了这场比赛。但是在律师的帮助下，绝地进行了反击，这一差距可以说是天壤之别。 “三商”是程序员与婴儿之间的鸿沟01保险公司，渡轮业务苏相茂是互联网发展的财富新贵，他们受过高等教育，但缺乏法律意识和业务合规经验管理。正如翟欣欣威胁苏向茂使用灰色地带进行业务运营和逃税一样，无论这是真的还是假的，难免会给它一个不利条件。大多数企业家都有强烈的危机感。李嘉诚在接受《商业周刊》采访时说：“在风吹日晒的情况下，您正在驾驶一艘由风推动的远洋船。离开港口时，您首先必须考虑如何应对。第十场台风。即使天气良好，您仍然必须估计，如果台风来袭，在风暴离开之前您将怎么做？”。 02金融业务，轮渡财富许多新兴企业将在发展过程中逐步扩大其资产，资产的形式也多种多样。企业家自己的钱和企业的钱通常不是孤立的。一旦发生危险，很容易引起相互感染。有人说，富人只有一个麻烦，那就是没有钱，但富人的麻烦却无穷无尽。对于高净值客户而言，如何在创造财富后保护财富已成为新的命题。无论是企业的合规运营，还是企业与家族企业的孤立，财富风险都被无处不在。在三月份支出1300万之后，翟新信为何能勒索1000万？一个重要的原因是苏向茂的财富尚未开始得到有效管理。如果通过保险和信托等工具进行安排，则不仅可以保持和增加价值，而且安全可靠，而且具有继承感。相反，王宝强在发布离婚声明之前代表微博撤回了宋哲持有的股份，这可以说是明智的决定，及时停止亏损。 03从事合法业务，渡船生活苏向茂认为，应该遵循离婚协议，并应支付巨额赔偿。遵守合同的精神固然值得认可，但离婚前后，苏向茂应该有更多的路要走。首先，有一些签署离婚协议的技巧。婚前财产属于个人财产，离婚可能不予处理；没有法定理由的财产补偿可能不予支付；即使协议的离婚未成功，也可以对离婚提起诉讼，因此无需接受不平等的条约。其次，签署离婚协议并非不可能改变或取消。只要苏在离婚后一年内提起诉讼，并在签署协议时证明存在欺诈，胁迫等，他就可以在财产分割问题上pent悔。当婴儿的婚姻危机爆发时，但是现在宋哲被刑事拘留。为了摆脱对职务侵占罪的指控，宋哲将不可避免地澄清与王宝强的家庭财产和公司财产有关的事项。自然，离婚案件可以作为马蓉资产转移的证据。麻烦和忧虑通常反映在自己的婚姻变化的“创造一代”的两个方面，导致配偶叛乱，财产纠纷，股权纠纷，甚至影响家族企业的运营和发展。 “创造一代”关注的是“富二代”：如果独生子女的婚姻存在问题，我们如何避免外国人分割资产？在财富继承中，可以根据自己的意愿分配已婚子女，已婚子女和非本地子女吗？如果单亲有钱人在未成年子女时意外死亡，该如何安排孩子？离婚人士会控制财产吗？ 【建议】根据自己的财富保值和增值需求，合理使用保险，保险资金信托或家庭信托来解决因结婚风险造成的财富缩水。通过任命儿童作为保险的受益人，可以避免儿童结婚的风险。根据保险的主要需求（例如反婚姻，子女继承，避免债务，避税等），在保险中选择谁是被保险人，谁是被保险人，谁是受益人更为合适。保险结构的设计。您可以选择配置保险基金信托，以在诸如学校教育，婚姻和分娩等积极行为的保险回报受益人的基础上实现该信托的某些功能，这可以防止受益人的监护人挪用保险金并扩大其受益范围。受益人范围。可以建立家庭信托，可以将资产移交给信托进行专业管理，可以根据自己的意愿明确信托的受益人，可以完全控制分配的时间，条件和频率，可以灵活地进行分配。调整和更改。家庭信托可以认识到，信托资产不是以孩子的名义持有的，也不计入孩子的婚姻财产中，因此无需分割离婚。可以考虑签署婚前协议，阐明配偶各自的财产和债务范围以及权利的所有权等，以避免婚后将个人财产与普通财产混在一起。做出投资决定的第三大失败风险可以成为高资产净值人士，其中大多数人都擅长于某个领域，并且可以率先了解投资机会。然而，国内外经济环境日趋复杂，欧美经济复苏乏力，国内结构调整和结构调整以及经济下行压力的加大，增加了投资风险。在与高净值客户的交流中，我们发现少数富人会具有投机性思维和“斗志”的态度，并对投资回报有很高的要求，这是非常危险的。高回报伴随着高风险，我同意“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，但是如何在保持相对稳定的收益的同时分配资产以降低风险呢？ 【建议】根据自己的风险承受能力，合理分配各类资产之间的投资比例，并根据市场变化和预期动态调整。可能有些基金追求高风险和高回报，但必须有一定数量的安全，保值，稳定和稳定运作的基金。可以进行全球资产分配，跨地区将在分散风险方面发挥作用。请记住，这里有收入保证，高流动性支持和诱人的投资回报。这些三合一的投资产品基本上是不可靠的。选择拥有品牌保证的资产管理机构和专业可靠的投资顾问。第四大风险-财富转移测试“很容易保卫山脉，而山脉也很难抗击”。在未来的十年中，中国的家族企业将迎来交接高峰。如何顺利实现财富转移，也是中国民营企业持续发展的重点和难点。从1987年到2005年，香港，新加坡和台湾的217个家族继承案例表明，在公司所有权和控制权的代际变化的头五年和第二年，经市场调整的公司的股价平均下降了占56％。上海交通大学对182家不同行业的国内三大家族企业进行了调查。结果表明，90％的企业家希望他们的孩子继承家族企业，而82％的孩子不愿或非自愿接管家庭。只有12％的孩子愿意接管家庭。福布斯》（Forbes）2013年中国家族企业调查报告显示，代际交接的步伐已经开始加快，但是第二代人承受危机和波动的能力却不如掌权者。税收筹划的第五大风险缺失。美国的开国元勋本杰明·富兰克林曾经说过：“在这个世界上，除了死亡和税收之外，没有什么可以肯定的。”随着社会制度的不断完善，税收负担被置于人们面前无法避免的所有问题上，特别是对于高净值个人而言，由于税收的原因，他们的收入或收入可能会大幅缩水。因此，税收筹划和管理是所有高资产人士关心和准备的问题。对于富人来说，缺乏事先的税收筹划将面临所得税和资本利得税带来的财富获利能力下降，而遗产税和赠与税将限制和削弱财富的继承和转移，从而导致财富缩水。 。 。他曾以85亿美元的私有财产在全球富豪榜上排名第六。根据《台湾地区遗产税条例》的有关规定，遗产超过新台币一亿元者，适用税率为50％。即使以蔡万林去世时的46亿美元财产估算，蔡氏家族后裔所要支付的遗产税也将高达782亿新台币。但是，从人寿保险和信托业务起家的蔡万林非常了解避税。通过分配大量的人寿保险，成立投资公司和运营基金会等，其庞大的资产可以安全合法地转移给下一代。经过有效的税收筹划，蔡万林名下的财产所缴纳的遗产税大大减少，最终的遗产税仅为六亿元。第六大忽视风险的早期综合规划。在为高资产净值人士提供财富管理和继承服务时，我们发现一些富人认为，财富转移和继承是几十年后才会考虑的问题。精力应集中在业务管理和投资增值方面。此时，我们将提醒客户，重点不仅应放在财富的积累上，更重要的是，应尽早准备下一代的继承计划，以确保资产可以保存在家庭中并实现代际转移。我们也感到遗憾的是，一些高净值人士意识到了进行继承计划的紧迫性，并希望立即进行，但是由于自身的身体状况或事故，无法实现全面的继承计划。事先没有计划好的财富继承将缺乏保证，严重的情况可能导致继承纠纷，亲人背对背，隐私暴露，家庭继承分配成为战场，财富也将大量转移，大幅缩小。缺乏计划的情况-霍英，一个有钱的家庭成员，霍英东先生于1978年立遗嘱，将地产分配给三居室的妻子和孩子，并指定其妹妹霍木琴，brother子蔡元林长屋霍振焕和霍振宇的儿子是执行者。 2011年，霍振宇向香港高等法院提起诉讼，指控其兄弟霍振环涉嫌挪用资产，执行遗产分配过程中不透明且不平衡。七个月后，两人在法庭外达成和解。 2013年，在霍英东诞辰7周年之际，霍氏家族的财产战争再次爆发。霍氏家族之争的主要原因是缺乏财富继承计划。霍先生将主要财产留给了原始比赛中生下的孩子，并通过遗嘱继承进行了大量财产分配，但同时又指定了一些继承人担任遗嘱执行人，引起了人们之间的不信任和怀疑。其他家庭成员。同时，合理的计划非常重要：财富继承必须首先确定转移目标，选择适当的转移时机，并搭配适当的转移工具，以最大程度地减少财富转移中不必要的损失。应根据不同的财产类型合理安排财富继承，并与不同的继承工具和手段相匹配。许多高净值人士的资产散布在国内和国外，因此财富继承面临的因素更加复杂，需要综合使用财富继承解决方案。建议拥有大量财富和许多资产类别的高净值个人，以及较复杂的家庭成员优先建立建立家庭信托以继承财富。这可以克服遗嘱的许多限制，并可以通过行为守则和转让原则来更好地保护财产。在家庭信托中，可以考虑建立家庭委员会，以阐明家庭委员会成员的入职和离职机制。家庭制度安排和计划过程的某些方面可以在没有最终计划或没有完全共识的情况下逐步进行。为财富分配建立简单的规则是一个很好的第一步，以后可以由专业人员进行改进和调整。家族企业需要建立系统的继承计划以确保权力的转移。通过系统地确定和培养继承者，规范继承程序和步骤，并建立继承后的担保制度，家族企业将成功地实现新旧过渡。可持续发展。风险不可预防的第七大风险我们发现，尽管高净值人士对当前的国内经济持较为乐观的态度，但复杂的宏观经济形势，需要改善的法律环境以及自身公司的转型挑战使高净值人士不安全感飙升。除了前面提到的风险点之外，导致财富减少的陷阱还包括一些不可预测的风险，例如市场风险，政策风险，商业风险，人身事故风险，法律风险和跨境风险。尽管这些风险可能只是小概率事件，但如果没有足够的机制来预防和建立对冲风险，则可能对财富造成毁灭性的破坏。发生意外风险的情况-烟灰缸毁了千万富翁。 2000年，重庆亿万富翁郝先生因从高楼上掉下的三磅重的烟灰缸而受重伤。涉及22名被告。事故发生前，郝先生正处于鼎盛时期，他的妻子怀孕了。作为公司老板，他拥有300多名员工和数千万资产，生意蒸蒸日上。但是从天上掉下来的烟灰缸改变了一切。骨折的头骨语言表达不佳，情绪常常失控和愤怒。法院判决十二年后，郝先生仅获得不到2万元的赔偿，但事故导致他失去了管理公司的能力，公司业务一落千丈，无法再照顾家人。 。面对造成财富缩水的各种风险陷阱，建议高净值家庭，尤其是家族企业，在财富管理，税收和法律等专业机构和顾问的帮助下做好工作尽快整理自己的财富和风险评估。设计相应的财富保存和增值计划，并使用各种财富保存和继承工具来实施解决方案并进行定期检查和调整。 -结束-