假银行单在网上公开出售，价格为几百元人民币。商家说，大多数都是用来在电子商务平台上向记者提供“定制”银行票据的抵押贷款。几百元的费用，再加上个人信息，例如银行分行，卡号，账户名称等，“商人”将根据您的要求“自定义银行对帐单”-每月付款金额，付款方式，交易间隔，最终余额所有产品均可按需定制，并且精确到点。在房地产市场非常火爆的时候，刚加入工作的小野决定借一笔贷款买房。由于工资低，小野担心自己不能满足银行的抵押要求。房地产经纪人提出了一个解决方案：找人来处理银行票据。小冶向中介付了800元。几天后，他从中介人那里获得了工行回扣，并成功获得了90万抵押贷款。最初与购房相匹配的分期付款银行账单业务现已发展成为一个公开销售的电子商务平台。新京报记者最近在淘宝网的主页上搜索了关键词“银行卡”，其中有很多商品显示“工资流，入境签证，贷款，定制银行流”等。一家销售伪造“银行单据”的商人的客户服务代表说，他们的单据分为“原始”和“高仿”。客户服务部门声称“原始”与银行出具的发票完全相同。 “高副本”是在排版中。字体略有不同。工行半年度的“主版”定价为450元，“高仿版”定价为230元。这些假冒的自来水可以被银行批准，并且可以收到贷款吗？一家大型国有银行的客户经理说，实际上，银行在审查单据方面不是很严格，“不会检查每笔交易”，但是它们不会决定是否根据单据进行贷款。一位律师说，即使发现了假单，对银行和个人的风险也不是很高。电子商务平台上有200多个带有“官方印章”的假官方发票副本。 “您想赚多少就可以多少”。在生产过程中，一些商人说他们根据其他人的真实详细信息更改了工资金额。一些企业表示，他们最近已收到40多个团体订单。刚开始工作的小野决定通过贷款在武汉买房。由于工资没有变动且工资很低，小野担心自己将无法满足银行的抵押要求。中介人想出了一个解决方案：找人来处理银行票据，“根据您的贷款额，您可以做出适当的票据。”小叶付了800元给代理商他当时的实际工资是3，000元，这张单据上的工资收入显示为超过10，000元，精确到美分，每隔几天会有各种支出，而ICBC上印有“公章”。小冶将这笔银行票据和其他材料交给了银行，并成功获得了90万抵押。一家银行没有质疑他的银行对帐单。不仅如此，原本与购房相匹配的代理银行计费业务现在已经发展成为一个公开销售的电子商务平台。新京报记者在淘宝网的首页上搜索了关键词“银行单”，其中有很多产品显示“工资单，入境签证，贷款，海关单据”等。大多数产品介绍都是打印纸和空白分类帐的图片。 。记者问客服如何定制银行卡，客服要求添加微信通讯。一个名为“法拉利”的微信客户服务代理对记者说，所有的银行单据都是可以制作的。客户可以选择是柜台版本还是自助柜台。价格因银行而异。客户只需要提供个人信息（例如银行分行，卡号，帐户名称等），并告知客户服务每月付款金额，付款方式，交易范围和最终余额即可创建“私人定制”银行单据， “只要你想做。”兴业银行每半年一次的生产单据售价为350元，仅需一个小时即可完成生产。 “我们已根据其他人的实际详细信息更改了工资金额，并且根据您的工资合理安排了其他消费。”客户服务人员说，以前生产的生产单从来没有问题。 “银行不会检查提货单。即使找到了提货单，也没有任何后果。您可以更改银行贷款。”另一个名为微信的客服称为“ A0专业银行账单”，称其提单分为“原始”，“高仿版”和“高仿版”，客服称“原始版”与银行完全相同。银行出具的单据。 “高仿版”的版式和字体略有不同。工行半年期“原版”定价为450元。 “高仿版”售价为每本230元。客户服务人员说，可以完成自我报告版本和柜台版本，并且印章可以与银行相同，“无需去银行盖章”。记者咨询了一些处理收费单的商人。他们中的大多数人都声称可以做所有的银行单据。单据的数量和内容可以根据客户要求定制。所有人都有银行“公章”，其中大部分用于抵押。 。一年运行单的价格翻了一番。一些较罕见的银行，或对汇款单有特殊格式要求的银行，价格会稍高一些。当记者质疑单据上的“官方印章”时，大多数客户服务人员表示电子印章的制作方法与假单一样。对于一些银行票据上的新邮票，一些商人表示，这是对银行印章的模仿。 “留下印记，声称”我看不到是非。 “这种假银行单的出货量是多少？一个平台的客户服务人员说：“我们最近收到了一个团体订单，几乎是40个订单。”记者调查的其他企业说，有很多客户。这些假单是谁卖出的？要处理许多伪造的银行卡的人将申请抵押，其他人则出于特殊原因而没有正常的银行转账，例如创办公司；为了避免税，他们自己支付的工资不太可能从谁是单身人士？记者从调查中得知，很多处理假银行单的人都是抵押贷款，由于种种因素，他们的银行自来水暂时无法达到银行贷款的标准，但他们担心房价上涨，毫不犹豫地拿假的自来水账单尽快获得贷款，记者采访的小野在买房时已经工作了不到半年。 。在此之前，这个家庭帮助人们在武昌区的关山大道上看到了一些房地产，并看到那里的房价从2015年9月的9，000多上涨到三个月的12，000。一千多元。 “武汉的房价上涨得太快了。我觉得以这样的速度，现在买不起就买不起。”因此，即使还有两个月的试用期，也可以在正规化后直接获得贷款。我急于在2016年1月买房，因此买了假水。前两个月的抵押贷款依靠家庭的帮助，后来工资提高后，他们开始自行偿还抵押贷款。小野买了一年后，他买的新房子的价格已经达到30，000。根据安居克的数据，2015年中旬武汉市的平均房价为9000元，年底时超过10，000元。从2016年到2017年，平均价格持续上涨至2017年底，平均价格超过60％。另一个因工资不足而找到假单的人告诉《新京报》记者，工资可以等待，但房子不能等待。 “如果不做假单，就不会获得抵押贷款，也不会买房，等等。一旦房屋消失，房价就会上涨。”此外，有些人没有由于特殊原因，银行流量正常。结果，显示在营业额单上的与“工资”相关的支付金额相对较小。这对夫妇说，在签署贷款之前，该物业的销售情况就看了他们的银行账户，并说他们可能不合格，他们需要做一个假账户。另一位购买假发票的淘宝店老板说，他没有输入银行卡的薪水收入，只有支付宝的收入流了下来，并且通常用支付宝来支付消费，而且几乎没有资金记录。 《新京报》记者咨询了支付宝的客户服务部门和银行，了解到目前只有部分银行接受支付宝的营业额，银行的大部分贷款业务仍以银行流通为基础。大多数银行都接受客户打印自己的票据。一些银行还说：“由于无法确定其他银行的发票的真实性，因此它们必须陪同打印。”银行票据是反映借款人财务状况的重要基础，银行如何处理借款人？法规和要求？新京报记者走访了多家银行，发现除招商银行外，大多数银行都接受客户打印票据，并且会有一定的审核程序，主要取决于票据的内容，例如金额工资单；发票的真实性审核方法较少，主要基于销售人员的经验。招商银行北京分行西二旗支行的贷款经理告诉《新京报》记者，招商银行不接受客户提供的现成单据。贷款经理必须陪伴贷款申请人在开票的银行打印发票。 “由于无法确定其他银行单的真实性，因此必须随行打印。”这种方法可以确保银行票据的真实性，但是很少有银行这样做，并且四大银行都直接接受客户自己打印的其他银行票据。银行的真实性审查不严格，并且“不会每次都得到验证”。一家国有大型银行的客户经理说，有必要根据政策要求进行验证，但是我们不想验证每一个。通常，我们会先阅读信用报告。信用报告相对清晰和可信，因此不会查看水流。非我们银行的单据，该银行不能要求其他银行提供客户的单据。一家国有大型银行的客户经理告诉《新京报》记者，该银行的抵押贷款规定是的，少于300万美元的贷款不需要流水账单，只需超过300万美元。银行主要通过单据判断客户的收入是否稳定，以反映其是否具有还款能力。通常，对单据的真实性进行审查是为了查看收入和支出的内容是否合乎逻辑，例如，“工资是在假日支付的，月薪数据是相同的，流动余额特别大，并且经常进进出出，这些可能是有问题的。 “对于非银行汇票，银行不能要求其他银行通过电话验证来提供客户汇票：如果对客户提供的汇票有任何疑问，银行业务员会致电该汇票所在的银行并选择清单中的两笔或三笔交易，请让另一家银行检查是否正确。但客户经理还说，实际上，银行对单据的审查不是很严格，“根据政策要求，我们必须进行核实，但我们不会对每笔交易进行核实。通常，我会先看一下信用报告看是否有小额消费贷款，客户的工作情况，财务状况等信息，如果信用报告清晰可信，我就不看水了，客户经理说银行会考虑借款人的所有信息来判断风险，凭单只是银行接受贷款时的辅助材料，不是主要依据，对于房屋贷款，银行最重要的因素是考虑收入证明“贷款业务因客户而异，这不仅与是否发放贷款有关。其他资产条件是否足以证明其偿还债务的能力。还款，可能是400万。贷款不会看单。审查的背后是：该银行拥有房地产证明抵押，一些律师声称，使用伪造的银行自营贷款来依法进行贷款应承担刑事责任。值得一提的是，银行通常不会寻求抵押贷款，抵押贷款曾被银行视为优质信贷资产。近年来，银行抵押贷款业务增长较快。随着2017年房地产行业监管政策的不断出台，住宅行业住房贷款余额的增长率下降了。但是，增长率仍然达到22。2％。根据中国人民银行发布的2018年上半年金融机构贷款投资统计报告，今年6月末，人民币房地产贷款余额35。78万亿元，同比增长同比增长20。4％;贷款增长的39。2％；个人住房贷款余额23。84万亿元，同比增长18。6％。业内人士指出，对于银行来说，个人住房贷款以房地产为抵押，这是更安全，议价能力更强的，可以继续提高利率。为了最终获得房地产，大多数抵押借款人会按时还款，因此，即使在贷款申请阶段使用了假单，银行的风险也不是很大。苏宁金融学院高级研究员赵庆在《新京报》上对记者说，只要借款人按时还款，银行就不会有损失。银行对借款人的收入和自来水的要求是出于风险考虑，最终是为了确保还款。 “有些客户愿意增加更多的银行贷款以借入更多的钱，但是一般来说，买房是家庭的行为，全家人一起偿还贷款，个人偿还抵押贷款的意愿相对较强，因此，当前抵押贷款违约的情况并不多。“如果在贷款之后客户无法偿还，调查会发现流量是伪造的，也就是说，银行在贷款未完成之前没有完成调查，这意味着风险控制不到位。用伪造自来水贷款是违法的吗？广强律师事务所金融犯罪辩护律师曾洁在《新京报》上对记者说，涉嫌犯罪可能是欺诈性贷款罪（《刑法》第175条）或欺诈性贷款罪（《刑法》第193条）。法）。如果按时还款，或提供法律抵押品而不会给银行造成实质性损害，则通常不会裁定这两项犯罪。在大多数情况下，如果只伪造了银行的自来水，但按期还清了抵押贷款，并且所提供的房地产抵押是真实和充分的，则只要银行继续偿还贷款，银行通常就不会继续这样做。 。 “这种事情更为普遍。银行通常不追究它们。它们以房地产证作为抵押。实际上，银行的风险很小。”曾洁说，即使银行进行调查，它们一般都是民事纠纷，不会被视为犯罪。最终结果是最多取消贷款。合同。因此，即使检测到伪造单据，银行和个人的成本也不是很高。伪造银行单的，应当承担法律责任。根据《刑法》第二百八十条的规定，伪造公司，企业，事业单位和人民组织的印章的，处三年以下有期徒刑，拘役，控制，剥夺。政治权利。进行银行票据的人已经伪造了银行印章，并被怀疑伪造了公司印章。新京报记者顾志娟实习生杨录平