关于财富的传承，您必须了解的N工具改革开放的发展培育了中国第一批高净值人群。通过他们的勇气和辛勤工作，他们积累了丰富的家庭财富，并培育了对中国经济发展必不可少的优秀企业。随着富裕一代的年龄的增长，中国公司逐渐进入交接期，家庭财富和公司继承成为他们不容忽视的问题。根据波士顿咨询集团的估计：在未来五年中，年龄超过50岁且家庭可投资金融资产超过3，000万的超高净值家庭将增长到22万。对于这些高净值家庭，家族企业是他们创造财富的基础，也是家族财富继承的核心。富裕的几代人通常从头开始，克服困难并为家庭努力工作。富有的第二代出生时带着金汤匙。一方面，他们享受着父母提供的美好生活和丰富资源。相对缺乏吃苦耐劳的精神和基层工作的经验，他们可能无法承担数百亿美元的管理和管理市场价值，是企业的重要任务；另一方面，他们通常接受良好的西方教育，但与父母的想法脱节，甚至具有相互矛盾的价值取向。他们主要关注诸如TMT之类的新兴产业，不愿从事传统产业。根据工行私人银行的研究数据，在只有一个孩子的高净值家庭中，有63％的孩子缺乏成功的意愿，而56％的孩子缺乏成功的能力。有句老话：“道德传家宝，有十多个世代，其次是耕种和读书的继承人，其次是诗歌和书本继承人，有钱的传家宝，只有三代人。”对于大多数世代的财富创造，除了为家庭成员生活之外，提供保护是家庭继承的主要目标，其继承需求也呈现出多样化和复杂化的趋势，更加关注家庭责任，精神，文化的继承和价值观。面对迫在眉睫的继承需求，高净值个人需要充分考虑各种继承工具的利弊，并选择最能满足其多样化需求的方式。当前市场上常见的家庭继承工具包括遗嘱，保险，家庭信托和基金会。 1。 Wills Wills继承是最著名的继承方式。该遗嘱可以用来指定一个或多个人继承其生前依照法律有关规定建立的遗嘱，以继承其全部或部分财产和财产。立遗嘱人去世后，遗嘱立即具有法律效力。遗嘱继承的明显优势之一是，遗嘱的制作相对简单。其次，家庭财富很多为了体现其意志，同时避免死后因未能订立遗嘱而无法找到遗产。但是遗嘱也有很多限制。例如：☟可以看出，尽管遗嘱的制定很简单，但容易出现漏洞，例如，伪造的遗嘱。此外，立遗嘱人在作遗嘱时可能会受到他人的威胁，导致遗嘱无法反映其真实意愿，而家庭财富却流向他人的手中。因此，遗嘱的继承需要经过繁琐的继承公证过程，从9个月到数年不等。如果有多个遗嘱或未能获得所有继承人的一致同意，则很容易使继承受到阻碍。此外，遗嘱继承的财富管理效果不佳。它只能从表面上解决财富分配问题，但不能保证家庭财富可以得到更好的管理，遗嘱的继承不能实现资产隔离。公司资金和家族资金仍然混杂，给企业的持续经营带来风险。最后，必须公开遗嘱，并且对立遗嘱人的隐私没有任何保护。 2。人寿保险政策人寿保险政策也是高净值个人继承财富所使用的标准工具。这样的保单通常具有很强的投资属性，并且可以实现避税和避债的功能，因此保险理赔可以顺利地传递给下一代。另外，与遗嘱不同，通过保险进行财产继承不需要披露被保险人的信息，从而可以有效地保护客户的隐私。再举一个例子☟但是，政策继承也面临与遗嘱继承相同的问题，即财富管理不善。被保险人去世后，受益人通常会一次性领取大笔款项，如何进一步管理资金不在此继承安排的范围之内。特别是当受益者还很年轻并且缺乏管理大量资金的知识和能力时，家庭资产也可能面临被浪费和缩减的困境。此外，政策继承还面临流动性差和政策实施缓慢等挑战。 3。在中国发展了五年之后，家庭信托已成为高净值人群密切关注和需要的财富继承体系。简而言之，家庭信托基于受托人的信任，并且受托人将受托人的财产所有权委托给受托人。受托人以受托人的名义，以受益人或其他特定目的的名义，管理或处置信托资产。尽管在大陆发展家庭信托的时间只有五年，但它已经成为香港许多名人和富人的传家宝。沉殿霞一生也建立了信托基金，以帮助她二十多岁的女儿照顾大量资产。梅艳芳甚至将约一亿港元的资产交给了信托公司，并指定了固定的月费作为母亲的生活费。家庭信任在富人中非常受欢迎，这有什么好处呢？首先，家庭信托可以实现基金会的人寿保险政策和资产隔离功能。通过将个人资产转移给家庭信托，富有的世代可以有效地将商业风险与家庭资产隔离。同时，它可以消除婚姻的变化，继承和其他问题对家庭成员之间家庭和家庭资产的影响。在家族财富的继承和管理方面，家族信托不仅实现了家族财富的代际转移，而且还为财富的保存和增值提供个性化服务。在将家族财富放入家族信托中之后，不仅可以简单地投资于资产投资组合，还可以聘请专业的投资经理来以合理的资产分配管理信托资产，并提供连续和长期的跟踪服务。当然，除了财富的继承，家庭信托也有一对“看不见的手”。家庭信托可以根据创始人的意愿来调节和限制受益人的行为，避免流浪的后代并减少家庭资产，并鼓励家庭成员恪守家庭价值观，并共同努力确保每一代子孙后代拥有成功的事业和繁荣的生活。即使在创始人去世后，家庭精神和价值观也可以被继承和延续。家庭信任甚至可以通过合理的继承计划来培养愿意接管家族企业的孩子的能力，陪伴家族企业的继承，并为基金会的长久发展奠定坚实的基础。此外，家族信托的避税功能和保密性也是使其在众多工具中脱颖而出的原因。但是，作为一种理想的继承工具，家庭信托的维护成本要高于遗嘱和人寿保险单。而且，家族信托在中国还处于发展的初期，信托财产登记制度和配套法律制度有待完善。因此，高净值人士需要采取预防措施，尽早积极了解和计划与家庭信托有关的安排，并依靠专业机构及其专业意见更好地处理家庭在继承过程中面临的不确定性。财富。当前市场上的家庭信托产品也分为海外信托和国内信托。对于拥有国内资产的高净值个人而言，建立国内信托更容易。但是，在全球资产分配的背景下，那么，海外家庭信托更合适。此外，就受益人指定的灵活性，信托资产的范围和税收筹划而言，海外信托比国内信托更具优势。具体而言，就受益人的选择而言，国内信托主要指定已确认的亲属为受益人，而海外信托可以指定任何个人或机构为受益人，甚至可以指定未出生的婴儿为受益人。受益人的指定非常灵活。与国内信托相比，海外信托还可以包括更多类型的资产，包括可以以保险信托形式继承的保险单。当然，随着国内信托法的完善，国内家庭信托市场也在不断上升，主要机构和客户也在积极学习。 4。家庭基金会家庭基金会是超高净值个人日益接受的另一种财富继承方式。家族基金会在西方已有数百年的历史。顾名思义，它们由个人或家庭出资。它们是独立于任何公司的正式慈善组织。他们有自己的董事会和工作团队。他们有明确的目标，目的和计划。提供服务。从历史上看，基金会和信托大约在同一时间在欧洲诞生。他们的目的是一方面支持教会的慈善事业，另一方面使家庭和儿童受益。国内投资者最熟悉的应该是洛克菲勒家族基金会。一百年来，洛克菲勒家族在教育，医学，公共卫生，社会福利，自然生态保护，文化和艺术，经济发展以及国际理解等领域做出了无数贡献。此外，宜家集团的创始人英格瓦尔·坎普拉德（Ingvar Kamprad）也成立了基金会，并通过该基金持有宜家集团的股权，从而使该基金会独立于英格瓦尔·坎普·拉德（法格）的法人实体不会成为可分配的继承人。直至创始人去世，避免家庭成员争夺家庭财产。在中国，自蒙牛创始人牛根生于2004年成立以来，作为中国的第一个家庭基金会，中国富人也建立了基金会，包括马云，王建林，曹德旺等。富裕家庭可以实现家庭财富的保护和孤立。例如，通过使用基金会持有家族公司的股权，实现了商业权利和所有权的分离。基金会可以自己或雇用其他人担任基金会经理，以实现财富的增值。此外，通过参与慈善活动，家庭精神和价值观世代相传。但是，对于大多数高净值客户而言，使用基金会来传递家庭财富也面临许多障碍。首先，基金会需要安排一个执行团队。基金会的创始人一定不能是唯一的执行官，但是中国客户很难找到可信赖的角色来帮助他们运营基金会。而且，该基金会对家庭财富的要求很高，其运作极为专业，维护成本非常昂贵，因此其实用性并不高。目前，主要是一些有钱人的继承选择。其次，基金会的财产所有权和收益权属于基金会，它们不为受益人的利益持有财产。大多数中国高净值个人在家庭继承中的主要吸引力在于为家庭成员的生命提供保护。最后，基金会需要根据法律进行注册或注册，这与保护高净值个人的隐私需求不同。随着中国富人年龄的增长，家庭继承成为摆在他们面前的紧迫问题。家庭继承到底是什么，以及用于继承的工具更值得考虑。人们相信，对于大多数通过创业赚钱的高净值个人来说，除了将家族财富传给后代之外，家族企业是否可以永远生存下去，家族精神是否可以持久成为他们的关注点。但是，现实情况是，代际矛盾和障碍加深了，孩子们继承家族生意的意愿和能力下降了。为了解决高净值人士的困境，市场上出现了各种继承工具，家族办公室和第三方服务组织。当然，各种继承安排都有其自身的优缺点。家庭高净值家庭应根据其特定需求使用各种工具。必要时，可以组合使用各种工具来学习彼此的长处并利用彼此的长处。无论选择哪种继承方式，富有的一代都应提前计划并仔细计划，以确保他们的家庭财富能够平稳过渡，可以继承他们的意愿，并可以连续，彻底地实现成功的家庭继承。 --------免责声明