首先，进行风险评估以了解您是哪个风险投资。
第二，财富管理产品的分类：一是资金池，也称为固定收益（最明显的功能是网上银行版的财富管理产品，例如标记为28天46天96天186 365天版本）这种财富管理产品是最安全的，可以实现对客户的预期收益。通常，为个人网上银行选择的风险因素最低的财务管理就是这种财富管理产品。
第三，理财产品的分类：结构化理财产品，是将客户募集的资金投资于其他金融工具，例如股票，外汇，黄金和其他理财产品，因此其收益通常是区间收益，例如4.5％-12.5％，以股票沪深指数为标准，当日基数为2000点，上限为2200，下限为1800，达到2200将获得12.5％年化收入，反之亦然，为4.5％，因此在购买结构化财务管理时一定要谨慎！
第四，一般平衡和保守的理财客户建议选择固定收益产品，激进的客户可以选择结构化理财，当然，结合当前的经济形势可以减少购买，否则比较容易触摸下限以实现最低回报甚至亏损。
五，最后，在购买财富管理产品时，您必须询问财务经理这是固定的还是结构化的财富管理产品。什么是结构性关联的金融衍生产品，如何计算收益率，只了解大局。只有这样，您才能找到适合您的金融产品。
例如，如何正确避免对股票投资征税？
1，海外交易
个人从事金融商品转让时，可以通过海外交易免征增值税。常见的是QFII。它是合格的外国投资者，委托国内公司在中国从事证券交易业务。当然，香港合法居民可以通过在内地证券市场进行A股交易来避免增值税。
2，股权登记日
热爱短期经营的投资者可以合理地避免一些投资，可以在股权登记日之前出售股票，然后在股权登记日之后进行回购。股利产生的税费，如果股票的持股期限接近一个月或一年，则最好不要操作以避免亏损。
3，正股利
一些公司将通过在某些时期内积极分配股利（例如不支付1元现金股利，然后发送红股）来合理避税5股，这些股息包括税。如果公司正在取消禁令，则发送的5股股票将不征税。
首先，对于公司投资者而言，合伙企业的生产和经营所得的收入以及其他收入基于“先分配再征税”的原则。您公司退回的50万元利润是“税前利润”，而不是“税后利润”。公司所得税应计算并缴纳。
其次，《企业所得税法》第2条第2款规定，该法律不适用于独资企业或合伙企业。也就是说，合伙企业不属于“居民企业”类别，不能享受《企业所得税法》第二十六条和《企业所得税法实施条例》关于“直接符合条件的居民企业”的第八十三条的规定。投资其他居民企业。来自股本投资的收入（如股息和红利）为免税收入。因此，甲公司投资合伙企业的税后收入为人民币450,000元，这不是免税投资收益。应将其包括在应税收入中以计算税额。