2019年1月1日，最新版的个人所得税法正式实施。随着CRS和黄金税三个阶段的实施，中国的税制改革已进入深水领域，建立了规模最大的税制改革。2019年注定是中国征税第一年的开始。
税收不仅成为全国人民讨论的热门话题，而且近年来也成为高净值客户的特别关注。那么在私人理财专业人士看来，个人税收与人寿保险政策分配之间是什么关系，以及如何将人寿保险用于专业税收筹划？我们将尝试探索个人税收与人寿保险单分配（六脉冲魔剑）之间的六个关系。
关系1：现金流量管理工具
一些高净值客户或多或少具有以下不合规的“节税”行为。如：
1使用您的个人帐户接收公司应收款。
2股东从公司借款，很长时间没有还款。
3所有者以公司的名义持有财产，但该财产仅用于老板的个人和家庭住所，而不用于企业的实际生产和经营。
4公司补偿了老板和家人的大量个人消费，以抵消成本。
5老板购买发票以抵消业务运营成本。
6老板利用离岸公司结构悄悄出售房地产和股权资产，但从未提交过纳税申报表。
7位微商或名人现场直播客户通过在线活动获得了很多收入，但他们从未交税。
还有更多的“节税”措施，因此我不会一一提及。谨在此提醒您：如果上述任何一项行为，您可能会面临税务审计的风险。根据《中华人民共和国税收征收管理法》第六十四条：
构成虚假计税依据的纳税人，扣缴义务人，责令限期改正，处五万元以下罚款。纳税人未提交纳税申报表，未缴纳税款或者未缴纳税款的，由税务机关追缴未缴，欠缴的税款和滞纳金，并缴纳未缴，欠缴税款的50％以上。税。次好。
如果您通过某些所谓的“节税”方法少缴了1000万美元的税，经税务局检查后，您可能会面临500万至5000万美元的罚款。那么，我可以在哪里筹集这么多钱以按时向税务局缴税，滞纳金和相关罚款呢？有四个程序，每个程序都有其自己的特征。
融资计划1：出售房地产。目前，即使没有折扣和更长的实现周期，即使是一线城市的二手房也很难迅速被淘汰。
融资计划2：转移股权，客户需要迅速找到买家接受订单。
融资计划3：出售古董书法和绘画，这很难实现，并且您需要找到知道商品的买家。
融资计划4：实现大量的人寿保险，您可以通过保单或投保迅速而轻松地动用大量资金，以应对这种尴尬的情况。
关系2：免税资产分配
关系3：遗产税计划
关系5：高安全性紧急储备
关系6：海外税收筹划
投资是有风险的。投资必须谨慎。小寨热情地提醒投资者对自己的投资行为负责。对于因投资造成的任何损失，本公司概不负责。
翟天下已与30多家海外顶级房地产开发商建立了长期战略联盟，并与主要的海外银行，知名律师和物业管理公司紧密合作，并已形成投资，法律服务和物业管理完整的产业链服务体系。
依法纳税是每个公民的义务。在中国，可以说征税是所有富人的噩梦。自第三阶段黄金税实施以来，电子税收的征收和管理已经实施，统一了全国土地税收征管应用系统版本，并建立了统一的中国的税收服务平台已经实现了国家税收数据的高度集中，进一步规范了国家税收执法，因此可以说逃税和逃税基本上可以说再见了，有钱人将面临中文版的衰落CRS并让隐藏资产消失。，然后考虑通过保险的避税功能尽可能减少税额。
保险产品的避税功能主要涉及两种税，一种是遗产税，另一种是个人所得税。
01
保险节税功能的遗产税
受益人收到的保险金属是遗留物吗？最高人民法院关于保险利益是否可以作为被保险人遗产的答覆：
1.根据中国保险法规有关规定的精神，被保险人的财产是否可以包括个人保险利益，取决于被保险人是否指定了受益人。委托受益人的，被保险人死亡后，应当向受益人支付人寿保险费；如果未指定受益人，则人寿保险费应在被保险人死亡后视为遗产，并可用于偿还债务或赔偿。
2.财产保险不同于人寿保险。财产保险不存在指定受益人的问题。因此，财产保险金属属于被保险人的财产。
《中华人民共和国保险法》第42条：
被保险人死亡后，在下列任何情况下，保险金应视为被保险人的财产，保险人应按照保险金的规定履行支付保险金的义务。中华人民共和国继承法：
（1）收款人未指定，或者收款人的指定未知且无法确定；
（2）受益人先于被保险人死亡，并且没有其他受益人；
（3）受益人依法丧失了受益权或放弃了受益权，没有其他受益人。
如果受益人和被保险人在同一事件中死亡，并且无法确定死亡顺序，则假定受益人首先死亡。
这一段的意思很简单。如果在保险合同中未指定受益人，则保险金为被保险人的财产。
如果是遗产，则被保险人在其一生前都有债务，那么愿意接受继承权的受益人也需要在被保险人之前承担债务。换句话说，在债权具有偿还债务的优先权之后，法定受益人可以收取剩余部分。但是，如果指定了受益人，则被保险人的死亡保险金应在受益人的财产内，并且无需偿还被保险人的债务。
因此，如果要使用保险产品来逃避遗产税，则必须满足两个条件：
（1）产品必须是针对人类生命的人寿保险；
如果是定期人寿保险，则到期后，被保险人仍然活着，将保险金计入被保险人的资产，将被保险人的死亡计为遗产。
（B）指定保险合同的受益人。
这里的受益人是指死亡的受益人，即保险人指定的在其去世后从保险公司获得赔偿的人。
02
个人所得税
《中华人民共和国个人所得税法》第4条第5款规定，对保险赔偿免税规定了明确的定义，保险赔偿免征个人所得税。
这里应注意，个人所得税免税仅是保险索赔，并不适用于所有保险单。而且这里的保险利益和保险补偿是不同的，保险利益不是补偿，具体是指投资保险的股利和利息。
保险索赔是指客户离开保险后收到的索赔。通常，他们指的是重大疾病的保险金，事故保险的医疗费和死亡赔偿金。
因此，保险“避税”通常可以避免针对非股息的保险索赔。
但是，该政策的其他好处，例如到期付款，奖金和帐户价值升值，在法律上是模棱两可的，并且尚未在司法实践中征收。
在我国，由于国家尚未明确规定应征收遗产税，因此并未合法使用保险来避免税收。相反，它仅在深圳进行了试点工作。目前，只有《个人所得税法》的有关规定规定，保险索赔免征个人所得税。
但是，在国外，使用保险合规性来避免遗产税一直很普遍。富裕的外国人购买高价值的人寿保险，可有效避免由于大量资金和财产扣押而产生的利息所得税和遗产税。同时，保险公司指定受益人的独特方法也可以有效避免财产纠纷。对于富人而言，尽早计划一生的财富是您自己和家人的明智选择。
但是，保险系统设计的初衷并不是要帮助债务人实现避税。不论是在大陆法系还是在香港法律规则内，保险的性质都是分担损失和经济赔偿。
中国保监会第134号文件-《中国保监会关于规范人寿保险公司产品开发和设计行为的通知》要求保险业恢复其原始资源，即保险业的核心。这是让人寿保险恢复其原始来源，从而使保险真正使人民受益群众。
一个人的一生是冒险。
一个人最大的风险是什么？无非就是死亡和疾病。
尽管保险无法防止风险的发生，但是保险可以为您分担风险，并将风险造成的损失降低到最低程度的金融工具。通过投保适当的保险类型，您可以在发生事故和疾病时减少我们的负担经济损失。
根据中央电视台发布的“ 2018中国经济生活调查”，保险投资已连续三年成为理财的首选，这意味着保险在我们的生活中变得越来越重要。
收税点已根据CRS（“自动交换财务帐户中与税收相关的信息的标准”）的正式实施进行了调整，近年来，税收的话题一直在增加。特别是，财政部和国家税务总局发布了《关于2018年第四季度个人所得税抵扣费和税率申请的通知》，明确了纳税人2018年10月1日以后的实际工资薪金，并扣除它们。在按照5000元/月的具体“时间表”统一了收费标准之后，全国范围的讨论又开始了。
实际上，除了提高个人税收起征点外，还可以减轻个人税收负担。近年来，一些保险产品也得到了政策的大力支持，这也可以帮助我们合理地“节省税款”。
税收保费健康保险是“免税的”
顾名思义，“保费健康保险”是指可以享受个人所得税减免政策并由商业保险公司承保的健康保险。该类保险自2017年7月1日起正式启动。根据相关政策，在计算应纳税所得额时，允许个人购买符合要求的商业健康保险产品的支出在税前扣除。
目前，可以享受商业健康保险税收优惠政策的纳税人主要针对三种类型的人：第一，从工作薪水和持续劳动服务中获得收入的个人；公共机构的承包和租赁经营中的个体工商户的所有者；第三，独资投资者，合伙人合伙人和租赁经营者。以上三类纳税人购买商业健康保险后，在计算当年（月）税额时，可以按照2400元/年（200元/月）的上限扣除个人应税所得。扣除额与每个被保险人的实际收入相关。目前，纳税人申请高级健康保险产品，每年最高可缴纳个人所得税1080元。
在产品设计方面，保费健康保险产品采取全能保险的形式，其中包括医疗保险和个人账户累积两项职责。该产品的医疗报销比例更高，并参加了公共医疗或基本医疗保险。群众投保保费医疗保险后，按照已经报销的前两项费用报销医疗费用，剩余自负盈亏医疗保险费用报销不少于80％。如果多个报销渠道的累计报销金额不到被保险人医疗总费用的90％，保险公司将按规定自动向被保险人补足差额。此外，按照有关规定，保费健康保险的医疗保险金额不得低于20万元，保险公司不得根据申请人的既往病史拒绝投保（但保险金额可能会大大减少） ），同时必须确保保险范围。
通常，保费健康保险产品与基本医疗保险和补充医疗保险相关联，用于在被基本医疗保险和补充医疗保险补偿后用于补偿被保险人自己的医疗费用。有利。但是，对于健康人来说，保费健康保险的总体节税额仍然相对有限，并且与目前使用的中档医疗保险产品相比，其在医疗清单限制和保护限额方面的综合成本效益也相对较低。市场。特殊优势。另一方面，由于目前仅通过团体保险提供此类保险，因此实际的保险业务将相对复杂。
延税养老金为“延期纳税”
除了最佳税收医疗保险之外，还有一种与税收有关的保险，即延税养老保险，已于今年正式推出。目前，延税养老保险已在上海，福建省和苏州工业园区正式试点。对于试点地区的雇员而言，投保此类保险等同于国家从税前工资中扣除养老保险费，从而减少了应税工资并降低了个人所得税。同时，延迟减免的这部分个人税可以通过支持商业保险来实现长期增值，这意味着减税可以用来增加保单持有人的收入。
目前，延税养老金产品的开发遵循“稳定收入，长期锁定，终身受益和精算平衡”的原则。消费者可以选择三种类型的产品：第一，收入确定型产品（A类））是指在累积期内提供确定的回报率（年度复利）的产品；第二，收入保证产品（B类）是指在积累期间提供保证的回报率（年度复利）并可以根据投资情况提供额外收入的产品产品可以分为具有每月结算收入（B1）的产品和具有季度结算收入（B2）的产品。第三，收入浮动产品（C类）是指在累计期间根据实际投资结算收入的产品。产品，至少每周一次。
一些分析人士指出，目前获得延期缴纳的养老保险时的有效税率为7.5％，其中包括投资收益税。此税率等于当前的个人税率10％。在提高个人税起征点之后，累计税率超过10％的纳税人将更适合部署相关的延税养老金产品。在选择特定产品方面，建议保单持有人可以根据自己的风险承受能力和年龄来配置产品。年轻的保单持有人积累期长，可以根据一定的保险水平选择合理分配的具有浮动收入的产品。较早的保单持有人建议主要配置保险产品。
人寿保险也可以“节税”
实际上，除了上述两种特殊政策产品外，人寿保险也被视为有效避税的有效工具。
具体来说，人寿保险的主要节税优势主要体现在避免继承税（中国尚未征收）。根据最高人民法院关于是否可以将保险利益作为被保险人遗产的答复，如果人寿保险单中指定了受益人，则人身保险利益将不被视为遗产。因此，只要死亡受益人由人寿保险指定，相关的保险金就不会被视为继承。由于它不被视为遗产，因此自然不需要缴纳遗产税，并且相关受益人也不需要缴纳个人所得税来获得人寿保险补偿。。
总之，根据现行政策，保险索赔，尤其是人寿保险死亡抚恤金，不需缴纳个人和财产税。保费健康保险的强度最高为200元/月，递延养老保险的强度最高为1000元/月。尽管与美国等发达国家相比仍有一定差距，但随着平均社会工资的增加和增加，中国的未来个人捐款的税前扣除标准也有望实现进一步的动态改善。国内保险税收优惠政策和延期税收政策也可能相应地得到加强。相关的保险也值得我们继续关注。
您的投资应纳税吗？
您的投资能否及时实现？
您的投资是否有信心在市场动荡期间保持稳定？
完善的财务计划不仅要考虑您的投资和储蓄目标，而且还要考虑如何保护这些储蓄和投资，以确保在生病或意外到来时仍然有可用资金。
图为永明金融顾问–张丽莎
加拿大是一个成千上万种税收的国家，即使这笔钱已满，您是否仍然认为辛苦赚来的钱已经交给了政府？股票，房地产，银行储蓄和注册帐户似乎有很高的回报率，但是面对沉重的税收，您能否实现理想的回报率？如果您可以赚钱，那就学会节税！今天，我们讨论节税投资的新选择！
如果您是企业主/医生/其他专业人士，或者
需要减税以促进储蓄增长
定期赚取额外的稳定收入
需要中长期投资计划，以分散投资风险
传统继承需要永久性的遗产税/资产税解决方案
寻找替代的储蓄或退休策略
为下一代积累财富，终生无忧
想进一步了解财务规划并需要单独评估选择方案的人
然后您想知道的节税策略！
加拿大的税制是阶梯式的，这意味着收入越高，您支付的税额就越多，这就是所谓的“富人税”。面对大量税款，请使用合理的投资方法来节省税款并最大化资产。
在考虑将财产转让或继承给配偶或下一代时，受益人可以使用人寿保险享受完全免税的保险利益。同时，避免可能发生的高额费用，例如遗嘱认证费，遗嘱执行人费用和相关法律费用。
除了以公司名义购买人寿保险外，保险公司除享有上述相同的免税功能外，还可以使用股息帐户以以下形式向股东发行现金价值：分红，从而有效地减少了股东去世后的死亡。产生的税额。
人寿保险受益人享有债权人保护，也就是说，当发生债务问题时，债权人无法使用保险受益人，因此，保险人无需担心破产时受益人会受到影响。同时，受益人在领取保险金时不受婚姻状况变化的影响。
看到上述人寿保险投资的好处之后，您认为将人寿保险添加到您的财务计划中是头等大事，而股息保险是高级财务经理分担风险，资产继承和投资的绝佳选择。税收管理！
01什么是
参与人寿保险？
股息人寿保险包括两个部分：整个人寿保险和税收优惠的投资增长机会。
股息人寿保险的特点和优势是什么？
分散风险并分散财务策略。在不影响现有财务计划的情况下，您仍然可以继续使用当前的通用财务计划（RRSP，TFSA，储蓄帐户，投资，GIC等），而人寿保险计划可以实现股息增长并享受税收优惠，从而使您当前的储蓄策略是多样化的。
03
股息人寿保险如何使用？
当保险人还活着时，他可以赚取保单红利，在将来的任何时候提取现金并享受税收优惠。
保险人去世后，一家人可以获得免税的身故赔偿。
即使您不了解房地产，也不了解股票，也不知道如何交易，也可以随时进行投资。当投资收益时，投资者可以随时安全地提取股息，以备不时之需。从投资中获得的钱可以转嫁给下一代。
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张凤轩
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在此期间，明星的税收动荡是众所周知的。实际上，保险业一直流传着“保险可以避免债务和税收”的传说。
沉兰军甚至看到一些宣传海报，清楚地表明保险具有“不偿还债务，不离婚”的效果。
因此，保险可以避免债务和税收？在什么情况下，哪些不是？今天，沉兰军写了一篇文章，谈论保险，债务规避和避税。
的主要内容如下：
保险可以免税吗？这有很多吗？
案例研究，保险如何实现债务规避？
知道这三点可以有效地实现债务隔离！
1.哪种保险可以避免税收？如何避免？
依法纳税是每个公民的义务，因此，在支付月薪时，每个人都会更加关注扣除的税额。这里的“税”是个人所得税。收入越高，扣除额越高。。
1.我支付的保险费可以免税吗？
在欧洲和美国的发达市场中，有许多可抵税的保险。目前，它们正在中国逐步实施，但是进展并不大。
我们购买的99％的商业保险（例如意外保险，医疗保险，重大疾病保险和人寿保险）没有税收优惠。只有税收保费健康保险才能享受税收优惠。
让我们看一下不同的月收入。如果购买税收保险，我可以节省多少税？
从上图可以看出，税收溢价医疗保险的金额几乎可以减少或免除，而且税收节省非常有限。
税收保费健康保险的最大价值在于可以为疾病投保。
例如，对于患有较大异常的朋友，尽管癌症已经治愈，但是仍然没有其他商业保险，但仍可以购买税收保险。
5月，纽约州在上海，厦门和苏州工业园区开始了[个人延期缴纳养老保险]的试验。它还正在尝试更多可能性。最新动态将随之而来。深蓝君会及时给您。提出评论。
2.保险是否可以避免遗产税？
申兰军以前参加过许多活动，一些讲师谈到了遗产税，并谈到了很多在遗产税中使用保险的情形。
此外，香港和新加坡也相继取消了遗产税，美国特朗普税制改革计划提出，预计将在2025年取消遗产税征收。
不论国际或国内环境如何，Deep Blue都认为将来征收遗产税的可能性相对较小。该声明可能只是保险公司的营销工具。
因此，最后的结论是，想要通过保险获得较大的税收抵免或避免征收遗产税几乎没有任何实际意义。
2.实际情况下，保险可以避免债务吗？
除了避税，深蓝军还遇到了保险避免债务的争论。可以使用保险来避免债务吗？
沉兰君了解到，为支持保险避免债务的基础，经常引用以下保险法规定：
《保险法》第15条：“保险合同成立后，被保险人可以终止合同，而保险人不得终止合同。
《保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或支付保险费的义务，或限制被保险人或受益人获得保险费的权利。
普通人对避免保险的理解是，当我们欠别人钱时，法院将无法执行我们的政策来还清债务。那是对的吗？
让我们来看一个法院案件：
案例1：（2016年）浙江0782志义59
保单持有人A先生为他的孩子们购买了7份人寿保险，总保费超过400万。A先生被私人借款人欠下债务，债务人Zhu要求A先生强制交出保险。
A先生说：
如果取消保险合同，可以获得的现金价值很小，经济损失巨大，并且损害了双方的利益；
购买保险的初衷是防止未成年子女的生存风险，而不是获得高额回报或管理财务；
法院裁决：父亲作为孩子的保险人购买的保险价值，现金价值可被法院强制移交以偿还债务。
除上述案件外，沉兰军去年还发现了一起老赖案件，法院还依法冻结了其保险单。
因此，结论是，在已经背负债务的情况下，试图通过购买保险来“老赖”来转移资产的行为违背了公共秩序和良好习惯，法律当然不允许这样做。
此外，我必须提醒大家，由于中国是大陆法系国家，而且大陆法系国家的诉讼程序以法官为中心，即使在类似案件中，不同判决的判决也可能存在很小差异。城市。
具体情况需要详细分析。沉兰君只是在这里提醒大家，想要通过购买保险避免恶意债务存在很大的法律风险。
第三，您需要了解避免保险的问题！
实际上，在某些情况下，保险可以实现部分债务隔离，但是过去只有少数销售人员夸大了这种保险。
在什么情况下保险可以实现债务隔离？
这是Deep Blue Jun的一个案例：
近年来，A。先生的业务蓬勃发展。该公司不仅实现了盈利，而且还扩大了其复制品以承担一些债务。同时，A先生非常担心个人风险。他不仅为自己和家人购买了重大疾病保险，还为自己购买了1000万份人寿保险。
出乎意料的情况是，有一天，A先生不幸在施工现场死亡。在处理善后事宜时，不仅公司的现金流中断了，而且许多债权人也来讨债。
由于A先生为自己指定了人寿保险，并指定了受益人为他的孩子，因此，该孩子收到的1000万份索赔属于A先生的孩子，不属于A先生的财产，因此不使用偿还A先生以前的债务。
根据《保险法》第42条的有关规定，我们可以简单地理解，如果指定了受益人，则人寿保险费将不会被用作被保险人的财产以偿还债务。如果未指定，债务将作为法定财产偿还。
实际上，我们已经详细分析了有关受益人的文章。我们还分析了以前的普通保护产品以及受益人的赔偿情况：
第四，善用保险，轻松处理婚前财产！
保险是一种金融工具，在某些特定情况下，它仍然具有其独特的价值。例如，在结婚前拥有很多财产的人可以使用保险来避免婚姻对现有财产的影响。
小A同学的事业很成功，婚前财产很多，手头有数百万美元的现金。近年来没有使用它们。我最近结婚了，我想通过适当的方式减少婚姻对自己的影响。
沉兰君建议您做到这一点，并且您可以在结婚前支付年金保险。具体优点如下：
灵活使用：年度年金保险返还的现金可用于一般家庭开支；
离婚没有被分割：因为它是通过婚前存款购买的，所以离婚时的保单属于A类，没有分割的风险；
死亡无关紧要：保险单将A的父母定为受益人，即使他去世，保险金也将直接支付给受益人，而不被视为遗产；
弹性周转率：如果需要资金，可以通过保险单来借贷以减轻资金压力；
：安全过渡：经过N年的婚姻，一切都很好，死亡的受益人可以改成孩子或配偶。
通过这种设计，您可以充分利用保险规则，并灵活地为自己使用。这也证实了沉兰君经常提到的一句话：购买保险必须因人而异，了解他们的需求，并购买最合适的保险。
五。最后：
偿还债务是很自然的原则，每个人都必须理解。因此，购买保险和避免债务当然是不现实的。
在搜索信息的过程中，沉兰军发现它涉及太多法律条款，包括合同法，保险法，婚姻法，继承法等，需要从整个法律体系中进行考察，不只是单篇文章要了解。
今天的文章只是希望对科学进行简单的普及，希望您对保险债务和避税的功能有一些一般的了解。
我希望今天的文章能给您一些启发，并欢迎与需要它的亲朋好友分享。
了解保险，善用保险，并共同行动：)
2019年1月1日，最新版的个人所得税法正式实施。随着CRS和黄金税三个阶段的实施，中国的税制改革已进入深水领域，建立了规模最大的税制改革。
税收不仅成为全国人民讨论的热门话题，而且近年来也成为高净值客户的特别关注。那么在私人理财专业人士看来，个人税收与人寿保险政策分配之间是什么关系，以及如何将人寿保险用于专业税收筹划？
今天，风险管理者将探索个人税收与人寿保险政策分配之间的六个关系。
关系I.现金流量管理工具
人寿保险和个人税收之间的第一个关系是现金流量管理工具。怎么理解呢？在与一些高净值客户交流时，刘老师通常发现每个人或多或少都有以下不合规的“节税”行为。如：
1.使用个人帐户接收公司应收款。
2.股东从公司借款，很长时间没有还款。
3.老板以公司的名义持有财产，但该财产仅用于老板的个人和家庭住所，而不用于企业的实际生产和经营。
4.公司补偿了老板和家人的大量个人消费，以抵消成本。
5.雇主购买发票以抵消业务运营成本。
6.老板通过离岸公司结构悄悄出售房地产和股权资产，但从未提交过纳税申报表。
7.微信或互联网名人的在线客户通过在线活动获得了很多收入，但他们从未交税。
还有更多的“节税”措施，因此，我不会一一提及，提醒您，如果您采取上述任何措施，都可能面临税务检查的风险。根据《中华人民共和国税收征收管理法》第六十四条：
如果您通过某些所谓的“节税”方法少缴了1000万美元的税，经税务局检查后，您可能会面临500万至5000万美元的罚款。那么，我可以在哪里筹集这么多钱以按时向税务局缴税，滞纳金和相关罚款呢？
有四个计划，每个计划都有其自己的特征。
根据《中华人民共和国个人所得税法》第4条第（5）款免征个人所得税：
（五项）保险索赔。
法律明确规定，保险索赔免税。然后，是客户和朋友购买的寿险保单的寿险年金，现金价值，到期付款，股息收入，通用账户收入，投资连结账户收入等。税收呢？目前，国内法规并未明确规定将来是否需要引入具体的实施规则，但是从目前的实践来看，上述保险权利是免税的。
关系III，遗产税计划
尽管中国尚未征收财产税，但有关建立财产税的国内讨论仍在悄悄进行。根据国际惯例：客户和朋友获得的保险死亡保险金通常免征遗产税。此外，客户获得的身故赔偿金也可用作将来继承其他财产（例如房地产，股权和存款）的继承税储备金。用保险金支付遗产税后，将进行其他继承。
在将来进行更严格的税收审核的背景下，高柯如何证明自己的收入是合法收入是必须考虑的重要问题。
关系V.高安全性紧急储备金
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，是由四个部委（人民银行，银行保险监督管理委员会，证券监督管理委员会和外汇局）于2018年3月28日联合发布的，已正式实施。新的资产管理规定的出台，意味着未来银行短期理财产品将打破僵化的支付方式，实行净值管理。产品的收益风险将由客户承担。
而且，人寿保险政策是一项紧急准备金安排，其产品的安全属性更加突出。《保险法》第92条规定：
如果经营人寿保险业务的保险公司被依法取消或宣布破产，则其持有的人寿保险合同和责任准备金必须转移到其他经营人寿保险业务的保险公司；如果保险公司已达成转让协议，则由国务院保险监督管理机构指定经营人寿保险业务的保险公司接受转让。
经国务院保险监督管理机构转让或指定接受前款规定的人寿保险合同和责任准备金时，应维护被保险人和受益人的合法权益。
关系6.海外税收筹划