终身保险是提供终身保护的保险，也就是说，如果死亡或完全伤残保险公司支付保险金，则可以在任何年龄进行保险。通常，生命表的终止年龄为100岁。如果它们可以存活到100年，则保险公司将向他们付款。相比之下，人寿保险是在100岁之前的任何时间支付给保险公司的。
1.与定期人寿保险的区别
仅定期提供一定时期的保险，如果在规定期限内发生意外死亡，则将支付保险金。如果被保险人在期满时仍然健在，则保险公司将不承担赔偿责任，也不会退还保险费。
是一种不定期的人寿保险，为被保险人提供人寿保险，也就是说，保险公司对被保险人负责，直到被保险人死亡为止。人寿保险以个人的最终生命作为被保险事故为基础。发生事故时，将支付一定数量的保险。
简而言之，人寿保险通常将保险和投资结合起来，而定期人寿保险单只是一种保险单。
2，人寿保险的作用
（1），合理避税
对于那些想要将资产留给下一代以转移资产并合理避免税的人来说，保险是避免债务的好方法。
首先免除利息税；
第二是规避遗产税。中国的《中华人民共和国保险法》规定，指定受益人的保险金不得视为被保险人的财产； 《民法通则》规定，不视为财产的财产不予征税；规定继承人为人寿保险缴纳的保险费不计入应纳税继承总额。可以看出，保险是一种理想的节税手段，受到法律的保护。
避免债务和避税只是人寿保险的一项功能。人们重视人寿保险的原因之一。一个是其高杠杆率，另一个是儿童财富的继承。
一种。人寿保险政策不包括在破产索赔中（公司法）。
b。福利保险不用于清偿债务-《合同法》第73条。
C。保险单是未被没收和没收的财产，《保险法》第24条规定。
d。无争议财产的分配-《保险法》第61条。
e。无需缴税，也不能被任意抵押-《税法》第4条。
F。人寿保险公司可能不会因破产而解散-《保险法》第89条
G。购买的人寿保险是个人财产，未记录在夫妻双方的财产中-《婚姻法》第18条
根据《保险法》第40至42条的有关规定：在被保险人死亡后，如果没有明确指定受益人，则应根据《继承法》将保险金分配给被保险人。
H。如果有明确指定的受益人，保险金将不会作为遗产分配，并且可以避免遗产税。
一世。 《中华人民共和国税法》第四条第五款规定，保险索赔免征个人所得税。
保险是一种合理的避税工具。（2）增加理财业务
购买股息投资保险可以达到财务管理的目的。一般而言，保险的增值功能相对较弱。保险增值的最重要决定因素是时间，而不是收益。终生股息保险可以最大程度地利用时间因素来获得增加保险复利的神奇效果。
“终身保险”不仅解决了现实生活中的经济风险可能对家庭成员造成的伤害，而且还确保他们为家庭成员留下的财富超过投资。这是一个明智的财务管理工具。这种保险适合收入相对稳定且资产较高的人，他们希望获得稳定的回报，但又不想自己参与投资。对于希望获得避税收入并完全继承财产的投资者来说，这也是一个不错的选择。
（3），债务优势
中国的《继承法》规定，继承权应归还继承人应依法支付的税款和债务，《保险法》第46条规定，指定受益人的保险利益不视为被保险人的房地产。因此，保险具有避免恢复的功能。
依法纳税是每个公民的义务。在中国，可以说征税是所有富人的噩梦。自第三阶段黄金税实施以来，电子税收的征收和管理已经实施，统一了全国土地税收征管应用系统版本，并建立了统一的中国的税收服务平台已经实现了国家税收数据的高度集中，进一步规范了国家税收执法，因此可以说逃税和逃税基本上可以说再见了，有钱人将面临中文版的衰落CRS并让隐藏资产消失。，然后考虑通过保险的避税功能尽可能减少税额。
保险产品的避税功能主要涉及两种税，一种是遗产税，另一种是个人所得税。
01
保险节税功能的遗产税
受益人收到的保险金属是遗留物吗？最高人民法院关于保险利益是否可以作为被保险人遗产的答覆：
1.根据中国保险法规有关规定的精神，被保险人的财产是否可以包括个人保险利益，取决于被保险人是否指定了受益人。委托受益人的，被保险人死亡后，应当向受益人支付人寿保险费；如果未指定受益人，则人寿保险费应在被保险人死亡后视为遗产，并可用于偿还债务或赔偿。
2.财产保险不同于人寿保险。财产保险不存在指定受益人的问题。因此，财产保险金属属于被保险人的财产。
《中华人民共和国保险法》第42条：
被保险人死亡后，在下列任何情况下，保险金应视为被保险人的财产，保险人应按照保险金的规定履行支付保险金的义务。中华人民共和国继承法：
（1）收款人未指定，或者收款人的指定未知且无法确定；
（2）受益人先于被保险人死亡，并且没有其他受益人；
（3）受益人依法丧失了受益权或放弃了受益权，没有其他受益人。
如果受益人和被保险人在同一事件中死亡，并且无法确定死亡顺序，则假定受益人首先死亡。
这一段的意思很简单。如果在保险合同中未指定受益人，则保险金为被保险人的财产。
如果是遗产，则被保险人在其一生前都有债务，那么愿意接受继承权的受益人也需要在被保险人之前承担债务。换句话说，在债权具有偿还债务的优先权之后，法定受益人可以收取剩余部分。但是，如果指定了受益人，则被保险人的死亡保险金应在受益人的财产内，并且无需偿还被保险人的债务。
因此，如果要使用保险产品来逃避遗产税，则必须满足两个条件：
（1）产品必须是针对人类生命的人寿保险；
如果是定期人寿保险，则到期后，被保险人仍然活着，将保险金计入被保险人的资产，将被保险人的死亡计为遗产。
（B）指定保险合同的受益人。
这里的受益人是指死亡的受益人，即保险人指定的在其去世后从保险公司获得赔偿的人。
02
个人所得税
《中华人民共和国个人所得税法》第4条第5款规定，对保险赔偿免税规定了明确的定义，保险赔偿免征个人所得税。
这里应注意，个人所得税免税仅是保险索赔，并不适用于所有保险单。而且这里的保险利益和保险补偿是不同的，保险利益不是补偿，具体是指投资保险的股利和利息。
保险索赔是指客户离开保险后收到的索赔。通常，他们指的是重大疾病的保险金，事故保险的医疗费和死亡赔偿金。
因此，保险“避税”通常可以避免针对非股息的保险索赔。
但是，该政策的其他好处，例如到期付款，奖金和帐户价值升值，在法律上是模棱两可的，并且尚未在司法实践中征收。
在我国，由于国家尚未明确规定应征收遗产税，因此并未合法使用保险来避免税收。相反，它仅在深圳进行了试点工作。目前，只有《个人所得税法》的有关规定规定，保险索赔免征个人所得税。
但是，在国外，使用保险合规性来避免遗产税一直很普遍。富裕的外国人购买高价值的人寿保险，可有效避免由于大量资金和财产扣押而产生的利息所得税和遗产税。同时，保险公司指定受益人的独特方法也可以有效避免财产纠纷。对于富人而言，尽早计划一生的财富是您自己和家人的明智选择。
但是，保险系统设计的初衷并不是要帮助债务人实现避税。不论是在大陆法系还是在香港法律规则内，保险的性质都是分担损失和经济赔偿。
中国保监会第134号文件-《中国保监会关于规范人寿保险公司产品开发和设计行为的通知》要求保险业恢复其原始资源，即保险业的核心。这是让人寿保险恢复其原始来源，从而使保险真正使人民受益群众。
一个人的一生是冒险。
一个人最大的风险是什么？无非就是死亡和疾病。
尽管保险无法防止风险的发生，但是保险可以为您分担风险，并将风险造成的损失降低到最低程度的金融工具。通过投保适当的保险类型，您可以在发生事故和疾病时减少我们的负担经济损失。
根据中央电视台发布的“ 2018中国经济生活调查”，保险投资已连续三年成为理财的首选，这意味着保险在我们的生活中变得越来越重要。
第一部分
在保险方面，许多人对保险的理解仅限于严重疾病，可以赔钱的事故，而想到的第一件事是重大疾病保险，医疗保险和事故保险。
但实际上，保险的作用不只是为医疗费用提供补偿，还为您自己提供保护。
这种类型的保险尚不为人所知，但近年来，它逐渐显示出其独特的价值并开始引起人们的关注，即人寿保险。
大多数保险是您自己购买的，而人寿保险不是。
人寿保险为人的身体和生命提供保护。其中，定期人寿保险是指被保险人在承保期内死亡或完全致残，保险公司承担付款义务。
这里的死亡包括各种疾病，例如疾病，事故，自然死亡，甚至在保险两年后自杀。
也就是说，人寿保险的责任非常简单-死亡和完全残疾。
那么，人寿保险的价值为何如此独特？
这是很多人不了解的：死后赔偿的用途是什么？
实际上，人寿保险的含义并不像字面上的那么简单。它带有对被保险人家庭的责任感。一旦被保险人死亡，保险公司将把保险金额支付给保单受益人，以解决遗留问题。贷款，父母支持和子女教育。
这就是人寿保险的含义。
第二部分
在谈到人寿保险的含义后，我相信许多人都可以体会到它对家庭的重要性。但是，在申请保险时，存在选择问题：选择人寿保险还是定期人寿保险？
寿险肯定会赔付，并且不应遭受损失，但是保费太昂贵了；
普通人寿保险价格便宜，但是如果保险期结束但没有补偿，那不可以支付保费吗？
许多人思考了很长时间却没有任何线索。但是实际上，如果从另一个角度考虑它，它将更加清楚：
1.归根结底，许多人仍然不认为保险是一种正常的消费产品或服务，但是他们有fl幸的心态，并认为不幸不会落在他们身上。
因此，保险费等于“移交给保险公司保管”和“到期时退还”。
这种心态是一个大错误。选择保险产品时，最应该注意的是保护内容。
2.终身保险具有储蓄性质。尽管保费最终会退还，但保费也比定期人寿保险高很多。
但是，它的特点是可以合理地节省税款，并且保险基金不用于偿还债务。它更适合拥有高资产或高净值个人的企业主。保险的主要目的可能是指定受益人继承财富。
3.普通人寿保险最有用的时期是退休前的时期，贷款压力很大，因此退休前的定期人寿保险足以应付普通工人阶级。
因此，很少有人适合人寿保险。作为普通工人阶级，选择具有更多保费的定期人寿保险更具成本效益。
第三部分
由于人寿保险责任相对简单，因此在选择产品时相对无忧，与购买严重疾病保险或医疗保险相比，它不容易被各种规定所混淆。
定期人寿保险的筛选标准主要如下：
1.承保要求：宽大越好。
松散的产品通常对结节和乙型肝炎等常见疾病的患者友好。没有吸烟习惯或BMI的要求。广泛的职业。
2.免责声明：越少越好。
人寿保险免税的内容主要包括：被保险人故意杀害/伤害被保险人，被保险人的违法犯罪行为和被保险人在两年内自杀（除了没有民事行为能力）。文章基本上是应付的。
但是某些产品可能会添加其他条款。
3.保费：在相同的保险金额下，保费越低越好。
在为女性投保时，某些产品具有明显的价格优势。一些保险公司会为同一产品设置不同的版本。具有较高承保要求的保险费将较低。健康状况较好的人可以考虑这一点。
因此，请进行比较以找到适合您且价格便宜的产品。
4.增值权利：该项目锦上添花，无需强加于人。
例如：您可以在满足某些条件之前增加保险金额。轻度和中度。危疾可以享受免疫力。特殊死亡抚恤金（可以在一定年龄之前支付额外的保险金）。
根据上述标准，72宝宝选择了几种优秀产品供选择。
的结论如下：
如果您追求低保费：国富鼎海珠1号和同方全球最佳选择都非常具有价格优势。国富顶海住一号也有权增加投保额，可转换为年金保险，人寿保险，并转换为其他固定寿险产品。
如果以前的预算很紧张：大麦在其年轻人的前10年内价格便宜，但是在开始保险后每年将以3％的速度增长。但一般而言，其他产品的保费仅高出几千元（根据上述保费计算方法）。
如果您的健康状况不正常：瑞和升级版的健康通知条款金额最少，可由乙型肝炎和结节患者购买。但是，缺点是等待时间比其他产品更长。
国富鼎海珠一号，瑞泰瑞和升级版，三峡人寿爱思和华贵大麦都支持智能承销。担心自己健康的朋友可以考虑一下。
关于特别担保：三峡人寿可以提供“ 41岁之前50％的额外保险”，这也是一大亮点。瑞泰瑞和升级版和华贵大麦正春承诺：在等候期内等待保险，支付已付保费。
关于职业限制：除了国服丁海珠1-4个职业群体中的第一名外，其他产品对特殊职业群体更友好，而瑞泰瑞及其升级版则是无限职业。
但是，各种保险公司的职业分类可能会有所不同，以保险公司的分类为准。
写在最后
通常，这些产品是具有很高成本效益的产品，保护内容几乎没有差异。主要的筛选标准是保费和健康通知。您可以根据自己的情况和保护需求进行选择。。
对于成年子女和已婚人士而言，“一个人已经饱满，整个家庭都不担心”的日子已经一去不复返了。随着年份的增加，各种职责将随之而来。定期人寿保险是家庭之爱的反映。
在此期间，明星的税收动荡是众所周知的。实际上，保险业一直流传着“保险可以避免债务和税收”的传说。
沉兰军甚至看到一些宣传海报，清楚地表明保险具有“不偿还债务，不离婚”的效果。
因此，保险可以避免债务和税收？在什么情况下，哪些不是？今天，沉兰军写了一篇文章，谈论保险，债务规避和避税。
的主要内容如下：
保险可以免税吗？这有很多吗？
案例研究，保险如何实现债务规避？
知道这三点可以有效地实现债务隔离！
1.哪种保险可以避免税收？如何避免？
依法纳税是每个公民的义务，因此，在支付月薪时，每个人都会更加关注扣除的税额。这里的“税”是个人所得税。收入越高，扣除额越高。。
1.我支付的保险费可以免税吗？
在欧洲和美国的发达市场中，有许多可抵税的保险。目前，它们正在中国逐步实施，但是进展并不大。
我们购买的99％的商业保险（例如意外保险，医疗保险，重大疾病保险和人寿保险）没有税收优惠。只有税收保费健康保险才能享受税收优惠。
让我们看一下不同的月收入。如果购买税收保险，我可以节省多少税？
从上图可以看出，税收溢价医疗保险的金额几乎可以减少或免除，而且税收节省非常有限。
税收保费健康保险的最大价值在于可以为疾病投保。
例如，对于患有较大异常的朋友，尽管癌症已经治愈，但是仍然没有其他商业保险，但仍可以购买税收保险。
5月，纽约州在上海，厦门和苏州工业园区开始了[个人延期缴纳养老保险]的试验。它还正在尝试更多可能性。最新动态将随之而来。深蓝君会及时给您。提出评论。
2.保险是否可以避免遗产税？
申兰军以前参加过许多活动，一些讲师谈到了遗产税，并谈到了很多在遗产税中使用保险的情形。
此外，香港和新加坡也相继取消了遗产税，美国特朗普税制改革计划提出，预计将在2025年取消遗产税征收。
不论国际或国内环境如何，Deep Blue都认为将来征收遗产税的可能性相对较小。该声明可能只是保险公司的营销工具。
因此，最后的结论是，想要通过保险获得较大的税收抵免或避免征收遗产税几乎没有任何实际意义。
2.实际情况下，保险可以避免债务吗？
除了避税，深蓝军还遇到了保险避免债务的争论。可以使用保险来避免债务吗？
沉兰君了解到，为支持保险避免债务的基础，经常引用以下保险法规定：
《保险法》第15条：“保险合同成立后，被保险人可以终止合同，而保险人不得终止合同。
《保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或支付保险费的义务，或限制被保险人或受益人获得保险费的权利。
普通人对避免保险的理解是，当我们欠别人钱时，法院将无法执行我们的政策来还清债务。那是对的吗？
让我们来看一个法院案件：
案例1：（2016年）浙江0782志义59
保单持有人A先生为他的孩子们购买了7份人寿保险，总保费超过400万。A先生被私人借款人欠下债务，债务人Zhu要求A先生强制交出保险。
A先生说：
如果取消保险合同，可以获得的现金价值很小，经济损失巨大，并且损害了双方的利益；
购买保险的初衷是防止未成年子女的生存风险，而不是获得高额回报或管理财务；
法院裁决：父亲作为孩子的保险人购买的保险价值，现金价值可被法院强制移交以偿还债务。
除上述案件外，沉兰军去年还发现了一起老赖案件，法院还依法冻结了其保险单。
因此，结论是，在已经背负债务的情况下，试图通过购买保险来“老赖”来转移资产的行为违背了公共秩序和良好习惯，法律当然不允许这样做。
此外，我必须提醒大家，由于中国是大陆法系国家，而且大陆法系国家的诉讼程序以法官为中心，即使在类似案件中，不同判决的判决也可能存在很小差异。城市。
具体情况需要详细分析。沉兰君只是在这里提醒大家，想要通过购买保险避免恶意债务存在很大的法律风险。
第三，您需要了解避免保险的问题！
实际上，在某些情况下，保险可以实现部分债务隔离，但是过去只有少数销售人员夸大了这种保险。
在什么情况下保险可以实现债务隔离？
这是Deep Blue Jun的一个案例：
近年来，A。先生的业务蓬勃发展。该公司不仅实现了盈利，而且还扩大了其复制品以承担一些债务。同时，A先生非常担心个人风险。他不仅为自己和家人购买了重大疾病保险，还为自己购买了1000万份人寿保险。
出乎意料的情况是，有一天，A先生不幸在施工现场死亡。在处理善后事宜时，不仅公司的现金流中断了，而且许多债权人也来讨债。
由于A先生为自己指定了人寿保险，并指定了受益人为他的孩子，因此，该孩子收到的1000万份索赔属于A先生的孩子，不属于A先生的财产，因此不使用偿还A先生以前的债务。
根据《保险法》第42条的有关规定，我们可以简单地理解，如果指定了受益人，则人寿保险费将不会被用作被保险人的财产以偿还债务。如果未指定，债务将作为法定财产偿还。
实际上，我们已经详细分析了有关受益人的文章。我们还分析了以前的普通保护产品以及受益人的赔偿情况：
第四，善用保险，轻松处理婚前财产！
保险是一种金融工具，在某些特定情况下，它仍然具有其独特的价值。例如，在结婚前拥有很多财产的人可以使用保险来避免婚姻对现有财产的影响。
小A同学的事业很成功，婚前财产很多，手头有数百万美元的现金。近年来没有使用它们。我最近结婚了，我想通过适当的方式减少婚姻对自己的影响。
沉兰君建议您做到这一点，并且您可以在结婚前支付年金保险。具体优点如下：
灵活使用：年度年金保险返还的现金可用于一般家庭开支；
离婚没有被分割：因为它是通过婚前存款购买的，所以离婚时的保单属于A类，没有分割的风险；
死亡无关紧要：保险单将A的父母定为受益人，即使他去世，保险金也将直接支付给受益人，而不被视为遗产；
弹性周转率：如果需要资金，可以通过保险单来借贷以减轻资金压力；
：安全过渡：经过N年的婚姻，一切都很好，死亡的受益人可以改成孩子或配偶。
通过这种设计，您可以充分利用保险规则，并灵活地为自己使用。这也证实了沉兰君经常提到的一句话：购买保险必须因人而异，了解他们的需求，并购买最合适的保险。
五。最后：
偿还债务是很自然的原则，每个人都必须理解。因此，购买保险和避免债务当然是不现实的。
在搜索信息的过程中，沉兰军发现它涉及太多法律条款，包括合同法，保险法，婚姻法，继承法等，需要从整个法律体系中进行考察，不只是单篇文章要了解。
今天的文章只是希望对科学进行简单的普及，希望您对保险债务和避税的功能有一些一般的了解。
我希望今天的文章能给您一些启发，并欢迎与需要它的亲朋好友分享。
了解保险，善用保险，并共同行动：)
对于1960年代出生的高净值客户而言，他们非常渴望此时进行财富继承。是什么原因？
一位资深保险从业者说：
其一是他们意识到了主要原因，
1，他的年龄在上升
2，他的孩子的年龄也正在转移他们的财富。
我也没有观察到这一点。也许我们在中国的高净值客户更愿意在他们的一生中以及在他们身后传递更多的财富。然后，您必须从后面继承，那么您将面临一个问题，一个控制问题。我们前段时间也有一个案例，一个高净值客户，一个母亲，母亲很老，她的孩子还很年轻，她的孩子可能在智力上也有些缺陷。然后她很担心。如果她有一天离开，谁来照顾这个孩子和这个有问题的孩子？因为他是一个民事能力有限的人，所以必须有人照顾它。这时，她希望能够在她的控制下，不断地给未成年的孩子带来一笔财富。因此，客户正在考虑将大量资金留给家里可信赖的亲戚，对吗？亲戚，在我们帮助她梳理并与她沟通之后，她很好地使用了我们的保险信托工具。因为我们向她解释了保险信托，所以实际上，非常需要像您这样的家庭，因为它实现了三权分立。控制权，所有权和受益权是分开的，特别需要。因此，我认为我们的高净值客户通常认为他们的问题已得到控制，但如果您想解决此控制问题，则必须帮助他制定计划。该计划称为隔离。如果这件事做不好，他的控制权就会丧失。
1.什么是隔离？
隔离风险，隔离各种风险，这种隔离来自何处？从对我们三个业力的分析来看。主要是他的家族企业，企业和他的行业。行业指的是他的资产和他的资产分配。有些人可能需要隔离。例如，我们是WePhone的创始人。他未能解决婚姻问题，导致个人自杀。实际上，我认为他就是这样一个人，他没有将公司风险与婚姻风险完全隔离开。因为如果他纯粹与妻子离婚，那不会影响他的生意。他在遗嘱中提到，因为我的婚姻导致公司的资本链断裂。因为按照我们的正常说法，您家庭的婚姻不会影响企业的业务。因此，可以清楚地看到存在家庭和企业混合的情况。因此，我想说的是隔离，它可能是家庭企业或其他客户的隔离。他是第一代人和第二代人的隔离，因此风暴来临时，他可以和平散步。
对于高净值和超高净值客户，如果他们只选择一种保险产品，则实际上应该是人寿年金和人寿保险的组合。因为这两个是解决生活遗留问题的两个主要工具。因为我认为我们仍然必须将它们结合起来，并且在我们死之前必须解决一些问题。假设只能有一种产品，则更推荐使用人寿保险，因为它更符合保险的来源。
其次，一般来说，人寿保险的覆盖范围不能很高吗？
答案可能很高，但根据客户的身体状况和他的财富，在这两个限制下他会更大。您说，例如，您的身体状况，我们拥有的人寿保险超过了一定数量的保险。他必须做一个更复杂的医学检查项目，称为平板运动心电图。此项目只能在三级或更高级别的医院中找到。他在在跑步机之类的设备上运行时，我的身体上有很多监视设备，它们连续运行20分钟。例如，20分钟的心跳应保持在200拍以上。在这种高强度运动的状态下，请查看此服务对象的心血管造血功能和造血功能。这么多的顾客，实际上他是一个如此高强度的运动者，并且他对身体的要求也比较高。他可能无法坚持。因此，我们也感到非常遗憾，因为有些顾客由于身体状况，正如您所说，他的保险范围并不大。
3.一家保险公司可以为普通人提供多少人寿保险？
这可能与各个公司的某些承保政策和保险规则有关。例如，它是私人银行级别的高资产净值客户，受保人数可能少于五或六百万，并且可以避免医疗检查。我没有做详细的调查，但实际上，由于其中有数百万是针对真正的高净值客户的，因此他无法解决此问题...
4.很少有真正的保险业从业者出售人寿保险。基本上，每个人都不卖人寿保险。
无论是保险还是银行保险，原始金额可能都很少，但是我仍然大胆预测，未来的人寿保险市场肯定会发展得更快。这是对保险起源的回归，是一个人一生所付出的财富的遗产。而且，在此过程中，他需要控制权。我生活在他的一生中，控制权可以得到控制。您需要掌握控制权。您需要进行隐私保护。您需要一些节税安排。这样的工具。我们也有很多高净值客户，我们最近与我们进行了沟通，以建立一些家庭信托，但是他的家庭信托必须配备相同的工具，并且装入其中的东西必须具有人寿保险。我认为这也是最适合保险来源的产品。因此，如果您说只推荐一个，那么我个人认为，如果我们的高净值客户允许，则必须考虑配置适合您40到60岁的寿险。
中国保险监督管理委员会最近发布了第134号文件“中国保险监督管理委员会关于规范人寿保险公司产品开发和设计行为的通知”，以检查产品来源。核心是让人民保险重返保护之源。
好还是不好？最适合需求
熟鸭不会飞，退还的保费会很快退还给他们，以使他们放心。这是许多保险消费者的想法。但是，这是真的吗？
，现年32岁的张先生已与妻子结婚3年，今年年初他们有了一个可爱的女儿。当孩子们为这个幸福的小家庭带来欢笑时，张先生也感到经济压力急剧增加。为了维持和增加家庭财富的价值以及为儿童的未来教育储备和计划，张先生决定开始计划个人财富。
具有出国留学背景的张先生知道保险是一种成熟的金融产品，因此他购买年金保险的想法是，某些保险产品既可以通过股息获得潜在利益，也可以起到保护作用。 。但是，在购买后仅几个月，张先生就开始倒苦水：
“我的计划是，当我的孩子出国留学时，保险每年将为我提供稳定的收入。我没想到金融业的一位朋友会读我的保险单并告诉我，我不会不能保证通过这项保险，我的女儿将来会稳定地为出国留学提供学费。我最大的错误是，该保险实际上对我个人几乎没有保护。我只是在朋友的提醒下才意识到，作为家庭的经济支柱，我的女儿和家人最好的保护措施实际上是我自己，而我还没有做过自己的健康保护措施。 ”
实际上，张先生后悔没有购买保险，而是购买了错误的保险。他已经是一个有理解力的人，但是现在很多人仍然陷入了保费的快慢的文字游戏中，他们甚至都不知道自己真正需要购买保险。
购买？认识本质是最重要的
那么如何购买保险？首先，我们必须认识到它的本质。
近年来，监管机构一再呼吁“保险姓氏保险”，并且保险产品必须恢复原始的来源保护。从个人的角度来看，保险是对意外风险和身体健康的保护；从长期计划生育的角度来看，这是对自己及其家庭未来生活水平的保护。
正如胡师傅所说，保险的意义只是为明天做准备，为生与死做准备，为父母为子女做准备，为孩子幼年做准备，以及以此类推。
实际上，“为财务管理“找到目标”的保险产品受到市场青睐的原因很大程度上是为了抓住关注即时收益的消费者的心理特征。但是，这部分保险消费者可能尚未意识到他们的实际保险需求。当他们理解它时，他们很可能会像上面提到的张先生那样后悔。
此外，从保险公司的角度来看，在相同的保费投资下，快速回报产品的资金使用率不及长期产品，这对保险公司来说是困难的赚钱。，减少基本保险承保等问题，增加了保单持有人的隐性成本。
而且，过分强调股息，快速收益和财务管理，误导消费者失去对保险本质的理解，并形成恶性循环，这也是监管机构的关注点。
因此，监管机构积极宣传保险保护的性质，并指导公众在购买保险时保护需求。，
对？保护财务管理的两件事
在阐明了保护的本质之后，请根据自己的情况来完善保护需求并购买保险。在这一点上，监管机构正在使保险公司的产品设计标准化，消除了消费者在众多保险产品中选择需求的障碍。
今年5月，中国保监会提出了有关个人保险设计的新规定。例如，长期年金保险产品应侧重于为消费者提供长期生存利益，积累长期养老金以及为消费者提供长期持续生存利益，养老金收取服务；首次寿险保险金应在保单生效后的5年内支付，年付或部分收款比例不得超过已付保费的20％；万能保险和投资连结保险将来只能作为独立保险出售，无法附加。
这些规定使面向消费者的保险产品的定位更加清晰直观，因为保护和财务管理是两回事。
例如，城市人口的生活和工作压力非常沉重，家庭经济支柱尤其如此。因此，人寿保险计划非常重要。目前，中国保监会鼓励保险公司开发定期人寿保险产品和人寿保险产品。
而且，如果这是家庭的第一份保险，则建议购买重大疾病等健康保险。在良好的健康风险保护的基础上，可以通过全能保险，投资连结保险或养老保险来进行财务计划。