保险销售人员经常说，保险不仅可以为您提供保护，还可以帮助您管理资金，避免债务和避税。一位姐姐告诉您，任何告诉您购买此类保险的人都不相信，他们肯定是在骗您！关于保险和财务管理的三项所谓的附加功能，避免债务和避免税收，大多数情况是销售人员为您开的陷阱。让我与您谈谈方法。 1保险的财务管理功能我之前已经多次谈到保险的财务管理功能，而保险确实不适合财务管理。那些具有担保功能的所谓金融保险是要使您与“ 1个主要保险+ N个附加保险”的保险组合模型混淆。尽管金融保险包括许多保护措施，但价格也很高。同样的金额，您可以购买50万元的重大疾病保险，但是购买金融保险获得的重大疾病保险通常只有20万元至30万元。我一直强调，购买保险就是购买保额。如果您的资金不足，那么您抵抗风险的能力将非常低。购买此类保险后，这违反了您的初衷！在收入方面，您记得股息保险和全能保险的收入是不确定的，并且保险公司不保证您的年收入。同时，没有保证的最低股息收益率，万能保险法规要求的最低收益率为2。5％。因此，如果您购买股利保险，即使保险公司只给您少于股利的1％，您也只能以单笔订单形式收到，因为保险合同早就表明股利是不确定的。另外，这种类型的金融保险的流动性非常差。您想将已付的保险费与收入一并取出。您只能等待保险到期，或者只能直接交出保险。金融保险的期限很长。通常需要10年以上的时间，有些甚至可以持续一生。如果您迫不及待地选择投降，那么您的保费肯定会丢失。因此，不要迷信保险的财富管理功能。如果您追求收入，则应认真购买理财产品。 2保险公司的债务规避功能保险公司可以规避债务，这应该被认为是保险业务员最受欢迎的卖点。许多销售人员认为，您购买的保险受到法律保护，债权人没有义务使用这些钱来偿还债务。如果下次有人告诉您，您可以致电中国保险监督管理委员会报告其误导性销售。因为根据法律，保险不能完全避免债务，所以只有在两种有限的情况下才可以避免债务。注意，在第一种情况下，当被保险人和被保险人不是同一个人时，不能强迫被保险人偿还保险债务。例如，爸爸为儿子买了重病保险。后来，他的儿子患了重病并得到了赔偿。如果父亲有债务，那么父亲的债权人就无法要求债权偿还债务。但是，如果该保险中没有索赔，则父亲的债权人可以要求父亲退还该保险，并使用保险公司退还的钱来偿还债务。在第二种情况下，指定受益人获得的身故赔偿不能被迫偿还被保险人的债务。指定的受益人将指定一个或多个人作为直系亲属的受益人。一旦发生索赔，索赔将支付给指定的受益人。例如，父亲指定他的儿子去世前是其去世的受益人。然后，在父亲去世后，父亲的债权人不能强迫儿子偿还保险金。但是，如果该保单未指定受益人，则死亡索赔通常将被视为继承人，并由法定继承人继承。但是我们都知道，在继承之前，必须先使用继承来偿还死者的税款和债务。在这种情况下，将使用死亡保险来偿还债务。您还记得，保险的本质是保护，它不能帮助您逃避作为公民的社会义务。 3保险的避税功能保险的避税功能是长期以来保险行业最大的误导性销售之一。因为营业员讨论最多，所以保险可以帮助您避免遗产税，但是这种说法实际上是有问题的。更不用说中国是否会征收遗产税，即使被征收，保险也可能无法逃避遗产税。以美国为例。如果您自己购买保险，即使您指定了死亡受益人，保险金也算作遗产，您必须按照规定缴纳遗产税。如果您为孩子或配偶购买了保险而他们去世了，那么这取决于他们去世时支付的保险费或他们去世当年的现金价值是否超过了赠与税的起征点。如果金额超过限额，将支付赠与税。因此，有些人以“保险可以避免继承税”为卖点，以欺骗您购买保险，不要相信，要伪造！保险可以避税吗？根据法律规定，中国目前只有高级健康保险保费，可以从您的税前工资中扣除保费，以在一定程度上减少您的个人税以节省税款。但这称为“节税”，而不是“避税”。所以你会发现，除了这些保证之外，其他各种功能实际上也是非常虚构的，它们并不如他们所说的那样好。如果您购买具有这些功能的保险，您肯定会效仿。请记住，保险的功能是保护，购买保险是购买保护，以达到风险转移的目的。如果您想实现其他目标，请寻找其他方法，不要购买具有其他功能的所谓保险。欲了解更多精彩文章，请关注微信公众号：小梅杜才的首席财务姐妹小梅杜才（ID：xmducai）将利用她最专业的金融知识和经验来教您解释经济形势并形成自己的自己的财务管理理念，胜过通胀。