根据中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《国家理财规划师标准》,理财规划师是指使用理财规划原则,技术和方法为个人提供全面理财目标的方法,家庭,中小企业和机构。性财务咨询服务。财务计划需要全方位的服务。因此,理财规划师必须充分掌握各种金融工具和相关法律法规,为客户提供量身定制的实用金融解决方案。同时,在不断修订计划中,满足客户长期不断变化的财务需求。
1.进行风险评估,以了解您是什么样的风险投资者。
二,理财产品的分类:一种是资金池类别,也称为固定收益(最明显的特征是网上银行版的理财产品,例如表示某类28天46天96天186365天版本)该金融产品是最安全的,基本上可以实现对客户的预期收益。这种财富管理产品通常由风险系数最小的个人选择。
第三,理财产品的分类:结构化理财产品,即客户募集的资金投资于其他金融工具,例如股票,外汇,黄金等理财产品,因此其收益为通常间隔收入,例如4.5%-例如,以沪深股指为12.5%,当天的基数为2000点,上限为2200,下限为1800.当您达到2200时,您将获得12.5%年化收入,否则为4.5%,因此您必须购买结构融资小心!
第四,一般平衡和保守的金融客户建议选择固定收益产品。激进的客户可以选择结构化的财务管理。当然,他们应该结合当前的经济状况进行购买,否则更容易触及下限并达到最低收入甚至损失。
最后,在购买金融产品时,我们必须询问财务经理是固定的还是结构化的金融产品。什么是结构相关的金融衍生产品,以及如何计算收益率,只有当我们了解总体情况时只有这样,您才能找到适合您的金融产品。
“九牛集团”震惊亿元危机
久牛国际集团有限公司(以下简称“久牛集团”)从公众那里筹集了5年的资金,而投资者的资金则流向了集团的子公司和董事长的个人账户。在调查过程中,记者发现九牛集团的理财项目已于2019年1月开始逾期。到目前为止,逾期还款额已达1亿元,但仍在筹集资金。揭露“工程逾期”后,久牛集团一再推迟与客户会面的时间,一直无法给出解决方案。
从公众向主席的个人帐户提供资金
2019年3月25日,记者来到深圳前海振业国际商务中心九牛国际南山分公司出资,财务经理李先生接待了记者。“我们是一家拥有多个分支机构的集团公司。九牛资产管理有限公司正在进行固定收益财务管理。资金流向该集团公司下的实体公司。目前的资金主要用于东莞九牛双创孵化基地。公司不赚钱,而公司所做的固定财富管理可以保证您的本金和利息。 ”
李先生向记者保证“保证资本和利息”。然后李经理带了《投资指南》向记者解释:“我们是来这里进行固定收益财务管理的。起始投资额为50,000,等级为50,000至100,000,一年期月利率为0.9%,财务管理周期为6每月,年化收益率为8.4%,每月利率为0.7%。我们已经进行了第六年的固定收益财务管理,客户的本金和收入并未逾期。资金仍然安全。我们自己在公司里我也做了财务管理。 ”
投资指南显示:久牛集团拥有深圳久牛资产管理有限公司,深圳久牛环保技术有限公司,深圳久牛生态管理有限公司和久牛双创孵化基地管理。 (东莞)有限公司包括公司在内有8个子公司。金融业包括固定财富管理以及股权投资和融资。酒牛集团的金融产品周期为6个月,12个月和24个月,年化收入在8.4%至22.8%之间。资金用于九牛集团的九牛孵化基地和九牛生态园。
李先生说:“总融资额取决于公司所需的资金。去年,公司需要超过8000万资金。仅在一年之后,公司才需要工作。公司的新项目正在运作,目前没有固定收益融资。上限。李经理带来了《委托投资与财务管理协议》,该协议表明甲方是九牛集团,法人:牛春晓,乙方是投资者。协议指出,这笔资金的目的是建设九牛双创孵化基地项目和九牛生态园基地,接收人是牛春晓的个人账户。为此,李经理告诉记者,为了避税,投资者的资金打到了牛春晓董事长的个人账户上。
未经授权发行股票
李经理还向记者介绍了股权投资:“股权投资是内部10万,外部人100万。现在是每股9元,相当于上市前的原始股。公开上市时我去了股票。我很久以前投资了5万元人民币,上个月我们也与数百万大客户建立了联系。如果您投资,您可以转移资金。对于公共转移,您转移到我们公司。对于私人转让,您可以转让。对于老板的个人帐户,为了合理地避免税收,建议您大量转到老板的帐户。 ”
李先生向记者推荐了邱姓的运营总监。邱主任告诉记者:“我们从2015年开始投资股权。此前,我们投资了一家子公司。当时,我们以每股1元和1000股的价格出资。财务管理的周期比较灵活,权益的周期比较长,但是收入却比财务管理的周期高很多倍,本金也会很多倍。我们目前专注于上市集团公司,我们正在借壳上市,我们目前的资格
III。可用于财务管理的免税产品类型
随着金融市场的发展,不断推出新的财务管理产品。这些财富管理产品中的许多不仅具有比储蓄更高的回报,而且不缴税。例如投资基金,购买国债,购买保险,教育储蓄等。无疑,许多财富管理产品为工人阶级提供了更多选择。可以进行仔细的思考和选择:我们不仅可以避免税收,而且可以合理地分散资产,还可以提高收入的稳定性和抗风险能力。这是现代人在财务管理中的智慧。
(1)教育储蓄的免税和优惠利率
储蓄存款占所有工人阶级流动资产的80%,但是由于利率和银行手续费将存款利率压缩到非常低的水平,因此几乎没有利息扣除额失去5%的税后几乎没有剩余,对于工人阶级来说,这确实不符合成本效益。面对储蓄存款利息收入高达20%的税收成本,优惠利率超过25%的教育储蓄将是工人阶级的良好财务武器。
(2)选择免征个人所得税的债券投资
《个人所得税法》第4条规定,国家发行的政府债券利息和金融债券利息免征个人所得税。其中,国债利息是指持有中国财政部发行债券的个人的利息收入,即国债利息;国家发行金融债券的利息,是指持有国务院发行金融债券的个人取得的利息收入。2007年12月,一年期记账式国库债券的年利率为3.66%;十年期记账式特别国债(八期)的年利率为4.41%;三月的第十九学期簿记国债的票面利率为3.38%,平均收益率良好。选择免征20%个人所得税的国家发行的金融债券和国债不仅要遵守税法的规定,而且还可以避税,并从中获得一些收益。避税渠道。
(3)选择正确的保险项目以获得税收优惠
我国的相关法律规定,居民购买保险可享受三大税收优惠:1.个人按照国家或地方政府规定的比例提取住房公积金和医疗保险基金,并支付给居民。指定金融机构,不包括个人的当期工资和薪金收入免缴个人所得税; 2.由于保险赔偿金是要赔偿个人的意外和不幸损失,而不是个人收入,因此免征个人所得税; 3,按国家或省地方政府规定的比例住房公积金,医疗保险基金,基本养老保险基金和失业保险基金存入银行个人账户的利息收入也免征个人所得税。
4.利用暂时免税的优势,积极利用国家规定的时差避税
根据现行税法,个人投资者在买卖股票或基金中获得的差额收入暂不征收个人所得税。这是在转让个人财产时暂时免征个人所得税的少数项目之一。。纳税人可以选择自己的股票或基金进行买卖,通过低价卖出和高价卖出获得差额收益,间接实现了避税。但是,由于许多纳税人不是专业的财务人员,也不具备专业知识,因此需要以这种方式咨询专家,及时学习相关知识,并谨慎行事。
第五,优惠税收政策的使用
优惠税收政策现在更笼统地称为税收支出或税收支出。是政府支持某些地区,行业,企业和企业的发展,还是有实际困难的纳税人的发展。通过某些机构安排给予照顾,为某些纳税人提供特殊的税收政策。例如,放弃全部或部分应纳税额,或退还一定比例的应纳税额,依此类推。一般来说,税收优惠的形式有:免税,免税,起征点,减税,优惠退税,加速折旧,优惠税率,损益,免税额和延迟缴税。税法中的这项规定减轻某些纳税人的税负是一项税收优惠政策。
六。积极使用通讯发票,交通费,差旅费和误用餐费的发票,以避税
中国税法规定:以现金形式支付的通讯补贴,交通补贴和伙食补贴均应视为工资和薪金收入,应计入税基并计算和缴纳个人所得税。根据经济业务的实质而发生并取得实际报销的合法发票的一切,都是企业的正常经营支出,不需要缴纳个人所得税。因此,笔者建议纳税人在报销通讯费,交通费,差旅费,伙食费等时,应使用现实,合法,有效的账单来报销实际支出,以免误认为补贴的性质,在一定程度上收到了避税的效果。
七。使用年终奖金避税
税法规定,对于实行年薪制和绩效工资的单位,个人在年底获得的年薪和绩效工资是根据纳税人在整个年度获得的一次性奖金来计算的一年,并计算为一个月的薪水和薪金收入。但是,除了全年的一次性奖金外,员工还可以获得各种奖金,例如半年度奖励,季度奖励,加班奖励,高级奖励和出勤奖励。这无疑为纳税人提供了一种避税的方法。根据国税发[2005] 9号《优惠政策》的规定,纳税人可以要求单位发放年终奖金,以达到避税目的,但要牺牲半年奖,季度奖,加班奖,高级奖等。奖品和出席奖品。请注意,在一个纳税年度中,对于每个纳税人,税收计算方法只能使用一次。
VIII。通过企业增加职工的公益性支出实现避税
企业可以使用非货币支付方式来增加员工的公益支出,例如为员工提供免费的宿舍(公寓);提供免费的交通设施;为员工提供免费餐食等企业代表员工支付这些费用。企业可以将这些支出作为减少企业所得税应纳税所得额的支出。在不降低实际工资水平的情况下,个人减少了应由个人承担的一些税款。。
IX。利用水平差和扣除项进行计算,合理计划纳税额,力争实现利润最大化
劳务报酬,手稿收入,特许权使用费收入和财产租赁收入均从必要的费用中扣除。每次收入不足4万元的,按规定收取费用800.00元;超过40000元需要的费用每个收入的金额*(1-20%)。获得相应业务后,可根据收入金额进行合理规划,并签订相关合同以实现利润最大化。
经济的飞速发展和人民生活水平的不断提高,特别是2008年北京奥运会,对中国的经济发展和各阶层个人收入的增加发挥了极其重要的作用。与其他阶层相比,工人阶级个人收入相对较低,但它是纳税大户。考虑到中国当前的社会状况和贫富分化加剧等社会不和谐因素,寻求合理的避税渠道不仅有利于大批劳动者的稳定和发展。阶级等社会阶层,也促进了和谐社会的发展它也起着积极的作用。